Центральный банк как центр кредитной и банковской систем

1. Центральный банк как центр кредитной и банковской систем

2.

Иерархическая структура кредитной системы
1 звено (уровень)
Центральный банк
2 звено (уровень)
Коммерческие банки, их ассоциации, представительства, филиалы,
отделения
Коммерческие
банки
Сберегательные
банки
Инвестиционные
банки
Ипотечные банки
Специализированные небанковские кредитнофинансовые учреждения
3 звено
Паевые инвестиционные
фонды
Благотворительные фонды
Инвестиционные
компании
Почтовосберегательная
система
Специализированные
отраслевые банки
Биржи
Кредитные
союзы
Финансовые
компании
Лизинговые
компании
Страховые
компании
Пенсионные
фонды
Ломбарды
Факторинговые
компании

3. Два пути возникновения Центральных банков

0 Первый путь создания центральных
банков – их появление в результате
длительной эволюции;
0 Второй путь возникновения центральных
банков – это путь их изначального создания
в качестве эмиссионного центра
банковской системы, как с
государственным участием в уставном
капитале, так и без него (ФРС США).

4. Возникновение Центральных банков

Первый центральный банк был создан в
Швеции в 1668 г.
В 1694 г. был создан Банк Англии.
Банк Франции был основан в 1800 г.
Банк Японии – в 1882 г.
Швейцарский национальный банк – в 1907 г.
Государственный банк России – в 1860 г.

5. Виды центральных банков (по форме собственности)

Акционерные
(ФРС США: капитал принадлежит банкам-членам
ФРС)

6. Цели деятельности центральных банков

7. Цели деятельности Банка России

0 Защита и обеспечение устойчивости рубля;
0 Развитие и укрепление банковской системы
Российской Федерации;
0 Обеспечение стабильности и развитие
национальной платежной системы;
0 Развитие финансового рынка Российской
Федерации;
0 Обеспечение стабильности финансового рынка
Российской Федерации;
0 Получение прибыли не является целью
деятельности Банка России.

8. Функции Центрального банка РФ

Денежнокредитное
регулирование
экономики
Эмиссионная
Регулирование
деятельности
кредитных
учреждений
Организация
платежнорасчетных
операций
Валютное
регулирование
Функции Центрального банка РФ
Направлено на изменение массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и
т.д. Инструментами денежно-кредитной политики являются: установление минимальных
резервных требований, процентная политика, операции на открытом рынке, рефинансирование
коммерческих банков, валютное регулирование, прямые количественные ограничения,
установление ориентиров роста денежной массы.
За ЦБ РФ как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в
отношении общенациональных кредитных денег. Эмиссионная монополия превратила ЦБ РФ в
эмиссионно-кассовый центр банковской системы, т.к. его обязательства служат кассовым
резервом любого коммерческого банка.
Заключается в определении вероятности возникновения проблем в будущем и принятии мер по
их предупреждению. Для достижения данной цели ЦБ РФ выдает и отзывает лицензии на
банковскую деятельность, осуществляет надзор за их деятельностью, устанавливает правила
проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы,
регистрирует кредитные учреждения и проводимую ими эмиссию ценных бумаг.
Заключается в установлении правил и организации безналичных расчетов,
основанных на зачете взаимных требований и обязательств (т.е. клиринг) и
переводе денежных средств.
Проводит операции по купле-продаже иностранной валюты, регулируя при этом курс рубля.
Для этого ЦБ РФ осуществляет валютные интервенции, используя государственные резервы
международных платежных средств или иностранные займы. Кроме того, устанавливает
порядок проведения расчетов с иностранными государствами, организует и осуществляет
валютный контроль непосредственно сам и через уполномоченные банки.

9. Функции ЦБ РФ

0 (Эмиссионная функция). Монопольно осуществляет
эмиссию наличных денег и организует наличное денежное
обращение;
0 (Функция проведения денежно-кредитной политики и
политики финансового рынка). Во взаимодействии с
Правительством Российской Федерации разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную
политику, а также политику развития и обеспечения
стабильности функционирования финансового рынка
Российской Федерации;
0 (Функция управления ЗВР). Осуществляет эффективное
управление золотовалютными резервами Банка России;

10.

11.

12.

13. Функции ЦБ РФ

0 (Функция кредитора в последней инстанции). Является
кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему их рефинансирования;
0 (Функция регулирования финансово-банковского
сектора, а также банковского и финансового надзора).
Принимает решение о государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям
лицензии на осуществление банковских операций,
приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет
надзор за деятельностью кредитных организаций и
банковских групп; устанавливает правила проведения
банковских операций;

14. Функции ЦБ РФ

0 (Функция регулирования финансово-банковского
сектора, а также банковского и финансового надзора)
Продолжение. Осуществляет регулирование, контроль и
надзор за деятельностью некредитных финансовых
организаций; осуществляет регистрацию выпусков
эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг,
регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных
ценных бумаг; осуществляет контроль и надзор за
соблюдением эмитентами требований законодательства
Российской Федерации об акционерных обществах и
ценных бумагах; осуществляет регулирование, контроль и
надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных
обществах;

15. Некредитные финансовые организации

1. профессиональные участники рынка ценных бумаг;
2. управляющие компании инвестиционного фонда, паевого
инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;
3. специализированные депозитарии инвестиционного фонда,
паевого инвестиционного фонда и негосударственного
пенсионного фонда; 4. акционерные инвестиционные фонды;
5. компании, осуществляющие клиринговую деятельность;
6. компании, осуществляющие деятельность по осуществлению
функций центрального контрагента; 7. организаторы торговли
(биржи); 8. компании, осуществляющие деятельность
центрального депозитария; 9. страховые компании;
10. негосударственные пенсионные фонды; 11. микрофинансовые
организации; 12. кредитные потребительские кооперативы;
13. жилищные накопительные кооперативы; 14. бюро кредитных
историй; 15. компании, осуществляющие актуарную деятельность;
16. рейтинговые агентства; 17. сельскохозяйственные кредитные
потребительские кооперативы; 18. ломбарды.

16. Функции ЦБ РФ

0 (Функция регулирования финансового сектора и
надзора) Продолжение. Утверждает план счетов
бухгалтерского учета для кредитных организаций, а
также некредитных финансовых организаций (с 1
января 2016 года);
0 (Функция банка правительства). Осуществляет
обслуживание счетов бюджетов всех уровней
бюджетной системы Российской Федерации
посредством проведения расчетов по поручению
уполномоченных органов исполнительной власти и
государственных внебюджетных фондов, которые
осуществляют исполнение бюджетов (кассир
правительства);

17. Функции ЦБ РФ

0 (Функция банка правительства). Продолжение.
Зачисляет на счет казначейства, открытый в
центральном банке, налоговые и неналоговые доходы
(фискальный агент); осуществляет операции по
размещению, выкупу, обмену и погашению
государственных ценных бумаг, а также операции на
открытом рынке; обслуживает государственный долг
(операции по выплате доходов по государственным и
муниципальным долговым обязательствам в виде
процентов по ним и (или) дисконта, осуществляемые
за счет средств соответствующего бюджета) –
генеральный агент правительства; управляет
государственным долгом.

18. Функции ЦБ РФ

0 (Функция организации платежно-расчетных
операций). Осуществляет надзор и наблюдение в
национальной платежной системе; определяет порядок
осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами, а также
с юридическими и физическими лицами;
устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

19. Функции ЦБ РФ

0 (Банк банков). Хранит денежные средства
коммерческих банков на их счетах, открытых в
центральном банке, и осуществляет платежи по
поручению банков через корреспондентские счета;
0 (Внешнеэкономическая функция). Организует и
осуществляет валютное регулирование и валютный
контроль; устанавливает и публикует официальные
курсы иностранных валют по отношению к рублю;
принимает участие в разработке прогноза платежного
баланса Российской Федерации и организует его
составление; сотрудничает с центральными банками
других стран и международными валютно-кредитными
организациями.