Финансовые институты и банковская система

1. ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (презентация по предмету «Обществознание» 10 класс углубленный уровень Учебник под

редакцией А.Ю.Лазебниковой)
Презентацию разработала:
Лебедева Л.Г.,
учитель истории и обществознания
МАОУ СШ с.Мошенское
Новгородской области

2. План изучения темы

Институты финансового рынка.
2. Банковская система и кредитные
организации.
3. Механизмы поддержки банков.
4. Вклады и кредиты.
5. Займы в микрофинансовых
организациях.
6. Индикаторы денежного рынка
1.

3. Институты финансового рынка

Нас окружает множество разных по своему назначению
финансовых организаций.
Финансовые организации (финансовые посредники) – это
профессиональные организации финансовой сферы,
основной деятельностью которых является предоставление
финансовых услуг.
Финансовые услуги – это услуги, оказываемые финансовыми
организациями, которые направлены на удовлетворение
потребности потребителя финансовой услуги (физ. и
юр.лиц) и связаны с осуществлением денежных расчётов и
переводов, обменом валют, привлечением (депозиты) или
размещением (кредиты, займы) денежных средств, их
управлением или инвестированием, страхованием рисков,
формированием
негосударственного
пенсионного
обеспечения и др.

4.

Основное назначение финансовых институтов , их
функции:
сбережение финансовых ресурсов;
Трансформация финансовых активов;
Формирование инвестиционного капитала;
Поддержка ликвидности;
Защита и перераспределение финансовых рисков;
Организация валютных операций;
Перераспределение
капитала между секторами
экономики;
Развитие финансового рынка;
Противодействие легализации (отмывание) доходов,
полученных преступным путём.

5.

Международные финансовые институты:
Евразийский банк развития;
Черноморский банк торговли и развития;
Международный
банк
экономического
сотрудничества;
Международный инвестиционный банк;
Азиатский банк развития;
Международный валютный фонд (МВФ);
Всемирный банк и др.
Национальные институты развития:
Государственная
корпорация
развития
России
(ВЭБ.РФ);
Российский фонд прямых инвестиций;
Корпорация
МСП
(малого
и
среднего
предпринимательства) и др.

6.

Важное место в финансовой системе занимают банки.
Основная задача – осуществлять расчёты, принимать
вклады и выдавать кредиты населению и бизнесу.
К финансовым организациям также относят:
Страховые компании;
Биржы;
Различные фонды и др., т.е. все те организации,
которые участвуют в процессе накопления и
размещения финансовых ресурсов
Ключевое место в финансовой системе среди
финансовых институтов занимает Банк России –
мегарегулятор финансового рынка.

7.

8.

9.

10.

Финансовая стабильность – это устойчивость
финансовой системы к различным потрясениям
(кризисам, шокам), эффективное и бесперебойное
функционирование всей системы и ее отдельных
частей
РИСКИ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ
Внешние:
-Воздействие санкций и
различных финансовых
ограничений;
- глобальный
экономический кризис;
-Торговые войны;
-Снижение цен на
экспортные товары и др.
Внутренние:
- утрата устойчивости
крупных финансовых
институтов

11.

12. Банковская система и кредитные организации

Банковская система (банковский сектор) – важнейшая
часть финансовой системы
Банковская система:
ЦБ РФ (Банк России);
Кредитные организации;
Представительства иностранных банков.
Правовое регулирование:
Конституция РФ;
ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
ФЗ «О Центральном банке РФ»;
Нормативные акты Банка России и др.

13. Кредитные организации -

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли
как основной цели своей деятельности на основании
специального разрешения (лицензии) Банка России
имеет право проводить банковские операции и
сделки.

14.

Банковские операции:
Привлечение и размещение денежных средств и
драгоценных материалов;
Открытие, ведение банковских счетов и переводы;
Инкассация (перевозка) денежных средств, векселей,
платежных и расчетных документов и кассовое
обслуживание ФЛ и ЮЛ;
Купля – продажа иностранной валюты в наличной и
безналичной форме

15.

Кредитная организация вправе осуществлять сделки:
Выдача поручительств за третьих лиц;
Приобретение права требования от
третьих лиц
исполнения обязательств в денежной форме;
Доверительное управление денежными средствами
и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ;
Осуществление
операций
с драгоценными
металлами, монетами из драгоценных металлов;
Предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных
помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;
Оказание консультационных и информационных
услуг;
Выдача банковских гарантий;
Лизинговые операции и др.

16.

КРЕДИТНЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
НЕБАНКОВСКИЕ
КРЕДИТНЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
(НКО)
БАНКИ
УНИВЕРСАЛЬНАЯ
ЛИЦЕНЗИЯ
БАЗОВАЯ
ЛИЦЕНЗИЯ
ПНКО
РНКО
НДКО
НКО (центральный
контрагент)

17. Механизмы поддержки банков

ПРОБЛЕМА
БАНКА
ПРОЦЕДУРА
ФИНАНСОВОГО
ОЗДОРОВЛЕНИЯ
БАНКА («САНАЦИЯ
БАНКА»)
Механизм
финансового
оздоровления
Проводится в интересах кредиторов и вкладчиков

18. Вклады и кредиты

Банковские услуги
ДЕПОЗИТ ВКЛАД
Они доступны для ФЛ и ЮЛ, индивидуальных
предпринимателей.
Различие:
- На вклад принимаются только деньги;
- На депозит – ценные бумаги, драгоценные металлы в
физическом выражении и на обезличенных
металлических счетах и деньги

19.

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД – денежная сумма, переданная
вкладчиком в банк на определенный срок с целью
хранения и получения дохода.
Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в
виде %, образующихся в результате финансовых
операций банка с полученными от вкладчика
деньгами.
Условия вклада в разных банка различаются:
По размеру % ставки;
По сроку вложения;
По интервалу начисления (ежедневно, раз в месяц, квартал, год)
и порядку выплаты %;
По условиям пополнения, снятия и досрочного прекращения
вклада и т.д.

20.

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ – это услуга, в рамках которой
банк (кредитор) предоставляет деньги заемщику на
определенный срок и на определенных условиях, а
заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить % за ее использование и иные
платежи, если они предусмотрены кредитным
договором.
3 основных характеристики кредита
платность
срочность
возвратность

21.

22. Займы в МФО

МФО выдают займы значительно быстрее, не требуя
большого количества документов, чем кредитные
организации.
Однако МФО берет больший %, чем банк.
Кроме МФО, займы предоставляют:
- Кредитно – потребительские кооперативы (КПК);
- Ломбарды (только под залог какого – либо имущества.
Все
перечисленные
организации
относятся
некредитным финансовым организациям.
к

23. Индикаторы денежного рынка

Денежная масса (денежное предложение) –
один из важных индикаторов, который
показывает объем наличных и безналичных
денег резидентов РФ.
В составе денежной массы выделяют
денежные агрегаты:
М0 – наличные деньги в обращении;
М1 – переводные депозиты;
М2 – добавляет к М1 другие депозиты в
рублях – средства на счетах срочных
депозитов и иные привлеченные на срок
средства в валюте РФ.

24.

25.

Широкая денежная масса – показатель, содержащий в
себе максимальное число учитываемых активов.
Другие депозиты в иностранной валюте – остатки
средства на счетах срочных депозитов и иных
привлеченных на срок средств в иностранной валюте.
Долговые ценные бумаги – выпущенные кредитными
организациями
депозитные
и
сберегательные
сертификаты.
Денежный мультипликатор – коэффициент, равный
отношению денежной массы (М2) к денежной базе (М0)
и характеризующий рост денег в обороте за счет
кредитных операций.

26.

27.

28.

Д/З – П.12