Ознаки клієнта ХЛА

1. Ознаки

2. Ознаки клієнта ХЛА

Клієнта
перевіряє
ФМ
Клієнта
перевіряє
СБ
терорист
Клієнт
знаходиться
в ЧС
Клієнт
переховуєтьс
я від влади
Ідентифікаці
я клієнта не
завершена
Ознака
клієнта
Недіючий
документ
Підозрюєтьс
яв
шахрайстві
Клієнт –
шахрай
Протермінована
дата
ідентифікації
Військово
службовец
ь. Строк
актуалізації
подовжено

3. Ознаки клієнта ХЛА

Клієнта перевіряє
ФМ
недоступні:
всі витратні операції
поповнення переказом з
картки на картку
Ознака встановлюється відділом фінансового
моніторингу на клієнта у випадку необхідності
додаткової перевірки операцій/даних клієнта.
Якщо є ознака, повідомити клієнта, що він
знаходиться на перевірці фінансового моніторингу,
повідомити деталі, відпрацювати інструкції.
Інструкції аналогічні обмеженню ФМ –​ ​клієнту має
надійти лист з прохання​м надати документи.

4. Реєстрація звернень. Клієнта перевіряє ФМ

Надасть
документи
• ФМ_Запит документів
Надав документи • ФМ_Запит документів
Не буде надавати • Закриття рахунку з обмеженням за власним
бажанням
документи

5. Ознаки клієнта ХЛА

Клієнта перевіряє
СБ
недоступні:
всі витратні операції
поповнення переказом з
картки на картку
Ознака встановлюється відділом антифроду на клієнта у
випадку необхідності додаткової перевірки
операцій/даних клієнта.
Якщо є ознака, повідомити клієнту, що той знаходиться
на перевірці служби безпеки, повідомити деталі,
відпрацювати інструкції.
Можливі статуси картки з цією ознакою:
Підозра: Клієнт банку - шахрай / Пояснення про
п​оходження коштів
Активна

6. Реєстрація звернень. Клієнта перевіряє СБ

Картка
заблокована
Підозра
Картка
активна
Є обмеження – ФМ_Запит
документів
Немає обмеження(в залежності
від того, чи надає пояснення Розблокування картки
• БВ_Ознака Клієнта перевіряє
служба безпеки→суть

7. Ознаки клієнта ХЛА

Клієнта
знаходиться в ЧС
недоступні:
Відкриття нових рахунків
Оформлення КЛ
Заборонено повідомляти клієнту, що він в чорному
списку.
Вплив ознаки на клієнта залежить від деталей ознаки:
Відмова у відкритті кредиту(лист не надходить)
Повне блокування
- оформлення нових рахунків;
- перевипуск картки;
- зміна ФН в боті / МЗ;
- відкриття депозитів.
Якщо клієнт звертається з іншими запитами (не
вищезазначеними) - потрібно звертати увагу клієнта на
те, що йому мав надійти лист, на який необхідно надати
відповідь, щоб вільно користуватись всіма послугами
банку.

8. Реєстрація звернень. Клієнта знаходиться в ЧС

Оформлення ЗП
картки/ФОП онлайн
Оформлення інших
ТП/депозиту/Перевипуск
картки
Зміна ФН
• Оформлення
• ОБ / МЗ
• Повідомити клієнту, що той знаходиться на
перевірці фінансового моніторингу
• Рекомендувати перевірити пошту на наявність листа від банку
та виконати зазначені у ньому дії, щоб мати можливість
повноцінно користуватись продуктами банку.
• Якщо клієнт не отримав лист – на ВГ ФМ_Запит документів»
• Зміна ФН – підібрати інший спосіб

9. Ознаки клієнта ХЛА

Клієнт
переховується
від влади
недоступні:
Ознаки окремо без обмеження не буде, тому кейс
аналогічний обмеженню Аналіз операцій/контроль
платежів ФМ з відповідним коментарем в деталях
класифікатору договору.
Всі витратні операції
Повідомити клієнту, що ​на рахунку встановлено
обмеження, оскільки отримано інформацію про розшук
клієнта.
Для зняття обмеження з рахунку рекомендуємо
звернутись до органу, який оголосив у розшук та
вирішити питання про виключення з даного обліку.
Інформація доступна у відкритих ресурсах Розшукові
обліки МВС (mvs.gov.ua)

10. Реєстрація звернень. Клієнт переховується від влади

Надані
рекомендації
• БВ_Обмеження за договором→інфо
Знятий з
обліку,
обмеження
не знято
• БВ_Обмеження за договором→ВГ

11. Ознаки клієнта ХЛА

Ознака встановлюється на клієнта у випадку
необхідності перевірки операцій.
Підозрюється в шахрайстві
Якщо є ознака - клієнту НЕ потрібно повідомляти про
це.
Клієнт шахрай
Якщо встановлено тільки ​ознака (немає блокування
картки/обмеження рахунку) - НЕ впливає на можливість
здійснювати будь-які операції.

12. Ознаки клієнта ХЛА

Протермінована ідентифікація
Не діючий документ
Ознака встановлюється на клієнта ​коли не здійснено
повторну ідентифікацію/коли у клієнта недіючий
документ/коли ідентифікація клієнта не
завершена/​коли неповна ідентифікація, але
керівництвом​ погоджено подовжити термін
актуалізації.
Ідентифікація не завершена
Ознака не впливає на можливість здійснювати будь-які
операції.
Військовослужбовець
Якщо є ознака - потрібно повідомляти про
необхідність актуалізації даних

13. Комунікація з клієнтом

Чому я не можу оформити новий
договір?
За результатами перевірки, оформлення договору для
вас наразі не доступне. Для того що б ви могли вільно
користуватися всіма продуктами та послугами банку,
вам було надіслано на електрону пошту лист, з
проханням надати відповідні документи. Будь ласка,
перевірте пошту та надайте відповідь на отриманий
лист.
Чому надійшов лист?
Ви отримали листа, тому що у банка виникла
необхідність додаткової перевірки. На неї впливає
багато чинників відповідно до внутрішніх правил
банку. Такі перевірки є частиною законодавчих вимог
щодо боротьби з фінансуванням тероризму та
відмиванням коштів. Вони спрямовані на
забезпечення прозорості фінансових операцій і
захисту інтересів усіх клієнтів банку.
Що я не так зробив, що мене перевіряють?
Для дотримання норм законодавства в сфері протидії
легалізації та відмиванню доходів отриманих
незаконним шляхом, Банк зобов’язанний перевіряти
фінансові операції клієнтів на постійній основі, щодо їх
відповідності заявленому фінансовому стану та звичній
фінансовій активності.
Де це написано?
Банк керується п. 2.11.2.1 «Правил надання банківських
послуг» у відповідності законодавства у сфері ПВК/ФТ.

14. Дякую за увагу