Самозапрет

1. Самозапрет 31-ФЗ с 01.03.2025

2.

САМОЗАПРЕТ – запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа)
С 01.03.2025 любой заемщик вправе установить запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита
Запрет распространяется на
вновь выдаваемые потребительские кредиты (займы) в Банке и/или МФО
продукты в Банке:
Кредит наличными
Кредит наличными с опцией Автолайт
Кредитная карта
Комбо-счет
Рассрочка к дебетовой карте
Кредит наличными под залог авто (КПЗА)
Заём АЛЬФА ФИНАНС
Запрет не распространяется на
• Изменение условий по существующим кредитам, в т.ч. на изменение лимита по действующим кредитным
картам и подключение Рассрочки по действующему договору
• Ипотеку
• Автокредит (кредит под залог транспортного средства)
• Основные образовательные кредиты (кредит на образование с господдержкой)

3.

Особенности механизма самозапрета
Что важно знать об условиях самозапрета
Установление запрета бесплатно, возможно установить неограниченное количество раз
Установить запрет может любой гражданин
Установленный запрет действует бессрочно, чтобы его снять, надо подать заявление о снятии запрета
Можно установить запрет на заключение кредитных договоров с Банком или МФО любым способом (очным и
дистанционным), или можно установить запрет на заключение таких договоров дистанционным способом
Виды самозапрета:
Полный запрет для Банков и МФО
Полный запрет для Банков
Полный запрет для МФО
Частичный запрет для Банков на дистанционное заключение
Частичный запрет для МФО на дистанционное заключение
Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые
Возможно установить несколько видов запретов без ограничений
Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным кредитным картам
Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности

4.

Как установить запрет
Установить запрет через Госуслуги
Клиент должен самостоятельно оформить Заявление
4

5.

Как установить запрет
Установить запрет через МФЦ
(будет поэтапно появляться в разных МФЦ в период с 01.03.2025 по 31.08.2025).
Клиент должен самостоятельно оформить Заявление
5

6.

Вступление запрета в силу
Заявление Клиента направляется во все КБКИ для включения сведений в кредитную историю заемщика
Срок вступления в силу запрета – день, следующий за днем включения сведений о запрете в кредитную историю
Заявление гражданина
поступило в КБКИ до 22:00
(по московскому времени) сведения о запрете
включаются в кредитную
историю в день подачи
заявления
Заявление гражданина
поступило в КБКИ после 22:00
(по московскому времени) сведения о запрете
включаются в кредитную
историю на следующий день
6

7.

Как снять запрет
Заявление о снятии запрета может быть подано Клиентом только самостоятельно через Госуслуги
Заявление о снятии запрета, поданное через Госуслуги, можно подписать только УНЭП «Госключ» или УКЭП.
Если у гражданина нет УНЭП «Госключ» или УКЭП снять заявление через Госуслуги не получится.
Подписание заявления о снятии запрета ПЭП ЕСИА не предусмотрено.
Заявление Клиента направляется во все КБКИ для включения в состав кредитной истории сведения о снятии запрета.
КБКИ направляет уведомление о включении в кредитную историю сведений о снятии запрета в день включения
таких сведений в кредитную историю.
Заявление о снятии запрета может быть подано Клиентом только самостоятельно через МФЦ
Услуга в МФЦ будет появляться поэтапно в период с 01.03.2025 по 31.08.2025
Заявление о снятии запрета в МФЦ подписывается собственноручной подписью
7

8.

Вступление снятия запрета в силу
Условия снятия запрета
Заявление о снятии запрета снимает все ранее установленные запреты (все условия запрета)
Ограничений по количеству подачи заявлений о снятии запрета нет
Подача заявления бесплатная
Заявление Клиента направляется во все КБКИ для включения сведений в кредитную историю заемщика
Срок вступления в силу снятия запрета - второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета
в кредитную историю
Заявление гражданина
поступило в КБКИ до 22:00
(по московскому времени) сведения о снятии запрета
включаются в кредитную
историю в день подачи
заявления
Заявление гражданина
поступило в КБКИ после 22:00
(по московскому времени) сведения о снятии запрета
включаются в кредитную
историю на следующий день
8

9.

Особенности подачи заявлений об установлении и снятии запрета
9

10.

Проверка Банком наличия запрета в кредитной истории Клиента
Начиная с 01.03.2025 Банк обязан проверять в кредитной истории заемщика сведения о запрете перед тем, как
заключить с ним новый договор потребительского кредита, путем направления запроса в КБКИ.
Для проверки сведений о запрете в запросе КБКИ Банку необходим ИНН заемщика.
Банк самостоятельно проверяет ИНН заемщика в ЦП / ФНС и использует валидный ИНН в запросе сведений о запрете.
В случае если проверить ИНН у Банка не получилось (например, в ФНС у Клиента нет ИНН, их несколько, Клиент не
найден в базе ФНС), то Банк откажет в предоставлении кредита с соответствующим информированием клиента.
При наличии сведений о действующем запрете Банк обязан отказать в заключении договора с соответствующим
информированием клиента.
Банк не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по заключенному договору потребительского кредита
при наличии действующего запрета.
Клиент не должен исполнять обязательства по договору, заключенному при наличии запрета
Клиент сможет исключить информацию о договоре, заключенном при наличии действующего запрета, из своей
кредитной истории

11.

Канал
Интернет-анкета
Если клиент установил Самозапрет
Продукты:
Кредитная карта
1. Если клиент установил Самозапрет, то показываем
клиенту экран с информацией об установленном
самозапрете и отправляем клиенту PUSH-SMS «Вы
установили запрет по 31-ФЗ. Выдача кредитного продукта
невозможна»
2. Клиент самостоятельно через Госуслуги или МФЦ (при
наличии тех. возможности) может снять Самозапрет.
После снятия самозапрета клиент может оформить новую
заявку.
Новую заявку рекомендуется подавать не ранее чем
через 3 дня после подачи заявления на снятие
самозапрета, так как по регламенту регулятора на снятие
самозапрета в КБКИ после подачи заявления уходит 2 дня
и более в зависимости от времени подачи заявления

12.

Канал
Альфа-мобайл /
Альфа-онлайн
Продукты:
Предодобренная кредитная карта
Комбо-счет
Рассрочка к дебетовой карте
Если Банк не нашел ИНН клиента
Если клиент установил Самозапрет
1. Если Банк не нашел ИНН, то показываем клиенту экран с
предложением подключиться к Госуслугам.
2. Клиент переходит на экран подключения Госуслуг, где
соглашается передать банку ИНН.
3. После авторизации на сайте Госуслуг банк получает ИНН
клиента (занимает до 15 секунд). При повторном оформлении
продукта клиент успешно проходит поиск ИНН.
4. Если клиент не хочет подключать Госуслуги, то может
вернуться в экран предложения по кнопке <-
2
1
1. Если клиент установил Самозапрет, то показываем
клиенту экран с информацией об установленном
самозапрете
2. Клиент самостоятельно через Госуслуги или МФЦ (при
наличии тех. возможности) может снять Самозапрет.
После снятия самозапрета клиент может оформить
предложение, так как при обнаружении самозапрета
предложение не деактивируется

13.

Канал
Альфа-мобайл
Продукты:
Кредит наличными
Если Банк не нашел ИНН клиента
Если клиент установил Самозапрет
1. Если клиент установил Самозапрет, то показываем
клиенту экран с информацией об установленном
самозапрете.
1. Если Банк не нашел ИНН, то показываем клиенту экран с
предложением подключиться к Госуслугам.
2. Клиент переходит на экран подключения Госуслуг, где
соглашается передать банку ИНН.
3. После авторизации на сайте Госуслуг банк получает ИНН
клиента (занимает до 15 секунд). При повторном оформлении
продукта клиент успешно проходит поиск ИНН.
2
1
2. Клиент самостоятельно через Госуслуги или МФЦ (при
наличии тех. возможности) может снять Самозапрет.
После снятия самозапрета клиент может оформить
предложение, так как при обнаружении самозапрета
предложение не деактивируется

14.

Канал
Интернет-анкета
Продукты:
Кредит наличными
Если у клиента нет ИНН или клиент установил Самозапрет
1. Выведение информации об отсутствии ИНН или наличии самозапрета будет выводится в канале получения – например, в
отделении Банка
2. Если у клиента нет ИНН или клиент установил Самозапрет, то показываем клиенту экран с информацией об установленном
самозапрете и отправляем клиенту PUSH-SMS «Вы установили запрет по 31-ФЗ. Выдача кредитного продукта невозможна
3. Клиент самостоятельно через Госуслуги или МФЦ (при наличии тех. возможности) может снять Самозапрет. После снятия
самозапрета клиент может оформить новую заявку

15.

Канал
Доставка
Продукты:
Кредитная карта
Предодобренная кредитная карта
Combo счет к дебетовой карте
Если Банк не нашел ИНН клиента
Для успешной выдачи кредитного продукта Банк должен получить от ФНС по клиенту подтвержденный ИНН, чтобы по ИНН проверить в
бюро кредитных историй отсутствие у клиента самозапрета на выдачу кредитного продукта. Если ИНН не удалось получить, то могут
отражаться соответствующие экраны. Возможные причины :
1) Ошибка в данных (ФИО, серия и номер паспорта, дата рождения клиента)
2) Данные корректные, но долго отвечает СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия). В этом случае для
действующего клиента может помочь подключение цифрового профиля клиента в Альфа-мобайле перед продолжением процесса
выдачи (для Combo не предусмотрено)
3) Если все меры испробованы и получаем финальный отказ по отсутствию ИНН, то возможно у клиента некорректные данные в ФНС
(ошибка в перс.данных, ИНН отсутствует либо есть ошибочно два ИНН). Рекомендуем клиенту обратиться с вопросом в ФНС

16.

Канал
Доставка
Если клиент установил Самозапрет
Продукты:
Кредитная карта
Предодобренная кредитная карта
Combo счет к дебетовой карте
Если клиент установил Самозапрет, то будет выведен
экран с информацией об установленном самозапрете, а
клиенту придет PUSH-SMS «Вы установили запрет по 31ФЗ. Выдача кредитного продукта невозможна»
В этом случае необходимо рекомендовать клиенту
самостоятельно через ГОСУСЛУГИ или МФЦ снять
Самозапрет
После снятия самозапрета клиент может:
Для предодобренных предложений повторно
назначить встречу, так как предложение
деактивировано не будет
Оформить новую заявку на первичный продукт
Рекомендуем делать это не ранее чем через три дня от
момента подачи заявления о снятии самозапрета с
учетом регламента передачи данных между
МФЦ/ГОСУСЛУГИ в БКИ

17.

Канал
Доставка
Если у клиента нет ИНН или клиент установил Самозапрет
Продукты:
1. На этапе Доставки клиенту будет выведен Отказ, если у клиента нет ИНН или клиент установил Самозапрет
Кредит наличными