ЛЕКЦИЯ 2

1. ТЕМА: Надзор за деятельностью субъектов страхового дела в РФ

• 1. Регулирование страхового дела
• 2. Организация надзора за деятельностью субъектов страхового
дела в России
• 3. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

2. Государственное регулирование

• – это один из механизмов организации предпринимательской
деятельности. Целью государственного регулирования страхового
дела является обеспечение формирования и развития эффективно
функционирующего рынка страховых услуг, создание
необходимых условий для деятельности страховщиков различных
организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.
Существует значительное число методов государственного воздействия на процесс развития страхования, которые по степени
директивности подразделяются на две группы:
• прямые
• косвенные.

3. Методы прямого регулирования страховой деятельности :

• Государственное хозяйственное управление (экономическое администрирование);
• Административно-правовое регулирование (институциональное);
• Стратегическое и тактическое программирование и
планирование;
• Регулирование финансовой деятельности (кроме налогового регулирования).

4. Методы прямого регулирования страховой деятельности :

• Государственное хозяйственное управление представляет собой
непосредственное активное участие государства в экономической жизни
общества. В рамках этого метода государство через свои уполномоченные
органы выступает участником хозяйственных процессов.
• Административно-правовое регулирование состоит в установлении
определенных условий функционирования хозяйствующих субъектов,
«правил игры» на страховом рынке.

5. Методы прямого регулирования страховой деятельности :

• Посредством стратегического и тактического программирования и
планирования государство определяет траекторию развития как
экономической системы в целом, так и отдельных подсистем.
• Особое место в государственном регулировании занимают вопросы
финансовой деятельности страховой организации. Финансовым
регулированием этот метод можно назвать только при наличии определенных допущений: спектр вопросов, подлежащих регулированию, находится в рамках функционирования финансовой микросистемы страховой компании.

6. Методы прямого регулирования страховой деятельности :

• Посредством стратегического и тактического программирования и
планирования государство определяет траекторию развития как
экономической системы в целом, так и отдельных подсистем.
• Особое место в государственном регулировании занимают вопросы
финансовой деятельности страховой организации. Финансовым
регулированием этот метод можно назвать только при наличии определенных допущений: спектр вопросов, подлежащих регулированию, находится в рамках функционирования финансовой микросистемы страховой компании.

7. К косвенным методам регулирования страховой деятельности относятся следующие:

•Регулирование финансовой
деятельности (в части налогового
регулирования);
•Денежно-кредитное регулирование.

8. В зависимости от характера воздействия все методы регулирования страхового дела могут быть разделены на :

• административные
• экономические.
Особенностью административного регулирования является то, что
оно не связано с созданием дополнительных материальных стимулов
для реализации принятых решений.
Экономические методы характеризуются большей
результативностью и эффективностью, т.к. мотивация возникает не
извне, а непосредственно внутри страховой деятельности.

9. Формы регулирования страховой деятельности :

• Страховой надзор;
• Лицензирование (квотирование);
• Обязательное страхование;
• Налогообложение;
• Контроль за платежеспособностью;
• Контроль за инвестиционной деятельностью;
• Контроль за ценообразованием;
• Государственное предпринимательство;
• Государственная контрактация;
• Государственное финансирование;
• Антимонопольное регулирование;
• Государственное программирование;
• Государственное планирование и прогнозирование;
• Регулирование ставки рефинансирования;
• Валютное регулирование.

10. Классификация методов, форм и инструментов регулирования страховой деятельности

Методы
Формы
Государственная страховая
органи- зация,
тендер,
аккредитация
Дотация, субсидия
Административно- правовое
регулирование (институциональное)
Государственное финансирование
Антимонопольное регулирование
Страховой надзор
(кроме финансового регулир.)
Лицензирование
(квотирование)
Обязательное страхование
Стратегическое и тактическое
программирование и
планирование
Программирование
Планирование и прогнозирование
Программы,
перспективные и те- кущие
индикатив- ные планы
Государственное хозяйственное
управление (экономическое
администрирова- ние)
Пря- мое регу- лиро- вание
Инструменты
Государственное предпринимательство
Регулирование финансовой деятельности
Регулирование финансовой деятельности
Государственная контрактация
Контроль за платежеспособностью
Контроль за инвестиционной
деятельностью
Контроль за ценообразованием
Нормативы,
лимиты,
тарифы, запре- ты, санкции
и т.д.
Налогообложение
Налоги, ставки,
налогооблагаемая база,
льготы,
штрафы, пенни и т.д.
Регулирование ставки рефинансирования
Ставка процента
Валютное регулирование
Курс, котировка, паритет,
аукцион,
номинал, изъятие
Кос- венное регу- лиро- вание
Денежно- кредитное регулирование
Тариф, квота, ограничения
Лицензия, регист- рация,
условия страхования, нормативы, тарифы, лимиты,
квоты,
страховая сумма, штраф и
т.п.

11. ВОПРОС 2 Надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор)

• осуществляется в целях соблюдения ими страхового
законодательства, предупреждения и пресечения нарушений
участниками отношений, регулируемых настоящим Законом,
страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных
интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и
государства, эффективного развития страхового дела, а также в
целях предупреждения неустойчивого финансового положения
страховой организации. (в ред. Федеральных законов от 23.07.2013
N 234-ФЗ, от 23.04.2018 N 87-ФЗ)

12. Орган страхового надзора – ЦБ РОССИИ

• осуществляет анализ деятельности субъектов страхового дела в
целях выявления ситуаций, создающих угрозу правам и законным
интересам
страхователей,
застрахованных
лиц,
выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового
(страхового) рынка.

13. Орган страхового надзора опубликовывает в определенном им печатном органе и (или) размещает на своем официальном сайте в

информационно-телекоммуникационной сети
"Интернет":
• 1) разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора;
• 2) сведения из единого государственного реестра субъектов страхового дела,
реестра объединений субъектов страхового дела;
• 3) акты об ограничении, о приостановлении или о возобновлении действия
лицензии на осуществление страховой деятельности;
• 4) акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности, а также о
прекращении действия аккредитации филиала иностранной страховой
организации
• 5) иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой
деятельности (страхового дела);
• 6) нормативные акты, принятые органом страхового надзора

14. При рассмотрении правовой организации страхового надзора выделяют три системы надзора:

• система публичности, при которой надзор ограничивается публикацией и
представлением в соответствующий государственный орган отчетов и балансов
страховой организации;
• нормативная система, которая устанавливает определенные условия
возникновения и деятельности страховщиков;
• система материального надзора, при которой органы государственного
надзора имеют право проверять не только формаль- ное исполнение условий
возникновения и деятельности страховых ор- ганизаций, но и саму
деятельность страховщиков как с финансовой, так и с оперативно-технической
стороны.

15. Государственный надзор за страховой деятельностью по содержанию следует разграничить на:

• предварительный
• текущий.
Предварительный надзор включает в себя проверку надзорным органом
соответствия страховой организации требованиям, установленным законом, и
выдачу лицензий на право осуществления определенных видов страховой
деятельности, а также регистрацию объединения страховщиков и внесение в
реестр страховых брокеров.
Текущий надзор заключается в проверке соблюдения требований
законодательства профессиональными участниками страхового рынка при
осуществлении ими деятельности: сбор и анализ отчетности, приостановление и
отзыв лицензии, исключение из реестра страховых брокеров и т.д.

16. Страховой надзор включает в себя:

• 1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение
единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра
объединений субъектов страхового дела, единого реестра
саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка;
• 1.1) аккредитацию на территории Российской Федерации филиалов
иностранных страховых организаций;
• 2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе
путем проведения на местах проверок деятельности субъектов
страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а
также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и
платежеспособности;
• 3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных настоящим Законом
случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов
страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов

17. Страховой надзор включает в себя:

• 4) принятие решения о назначении временной администрации, о
приостановлении и об ограничении полномочий исполнительного органа
страховой организации в случаях несостоятельности или банкротства;
• 5) принятие решения о назначении временной администрации
иностранной страховой организации, решения о приостановлении
полномочий
руководителей
филиала
иностранной
страховой
организации;
• 6) в целях своевременного выявления рисков неплатежеспособности
субъектов страхового дела, за исключением иностранных страховых
организаций, орган страхового надзора в установленном им порядке
осуществляет мониторинг деятельности субъектов страхового дела с
применением
финансовых
показателей
(коэффициентов),
характеризующих финансовое положение субъектов страхового дела и их
устойчивость к внутренним и внешним факторам риска

18. Вопрос 3 Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

• Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного
страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера
(далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления
страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора
субъекту страхового дела.

19. Лицензия выдается:

• 1) страховой организации и иностранной страховой организации на осуществление: (в ред.
Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
• добровольного страхования жизни;
• добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
• добровольного имущественного страхования;
• вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде
обязательного страхования; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)
• перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате (за
исключением перестрахования, осуществляемого в рамках перестраховочного пула, созданного в
соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев транспортных средств"); (в ред. Федерального закона от
01.04.2022 N 81-ФЗ)
• 2) перестраховочной организации и иностранной перестраховочной организации на осуществление
перестрахования; (в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)
• 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного
страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного
страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного
страхования;
• 4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

20. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии (за исключением иностранной страховой

организации) представляет в орган страхового надзора:
• 1) заявление о предоставлении лицензии; (в ред. Федерального закона от
29.07.2018 N 251-ФЗ)
• 2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
(в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)
• 3) устав соискателя лицензии; (в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 251ФЗ)
• 4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о
назначении органов управления соискателя лицензии, а также об образовании
ревизионной комиссии или избрании ревизора соискателя лицензии; (в ред.
Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)
• 5) сведения о составе учредителей (акционеров, участников); (в ред.
Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ)
• 6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

21. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии (за исключением иностранной страховой

организации) представляет в орган страхового надзора:
• 7) сведения о лицах, назначенных на должности заместителя лица,
осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, члена
коллегиального исполнительного органа, члена совета директоров
(наблюдательного совета), заместителя главного бухгалтера страховой
организации, руководителя и главного бухгалтера филиала страховой
организации, и сведения об актуарии страховой медицинской
организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское
страхование;
• 8) документы, подтверждающие источники происхождения имущества,
вносимого учредителями (акционерами, участниками) соискателя
лицензии в уставный капитал
• 9) положение о внутреннем аудите
• 10) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (акционеров,
участников) соискателя лицензии

22. Требование к страховому брокеру при лицензировании о наличии гарантии исполнения обязательств в формах и размерах

• Для получения лицензии брокер должен иметь
банковскую гарантию на сумму не менее трех
миллионов
рублей
или
документы,
подтверждающие наличие собственных средств в
размере не менее трех миллионов рублей

23. Сроки принятия решений о выдачи лицензии

• Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче
лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не
превышающий тридцати рабочих дней со дня представления
соискателем лицензии в орган страхового надзора всех
документов.
• Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о
принятом решении о выдаче лицензии или об отказе в выдаче
лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия
соответствующего решения

24. Основаниями для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии являются:

• 1) использование соискателем лицензии - юридическим лицом, обратившимся в орган
страхового надзора за лицензией, полностью обозначения, индивидуализирующего
другой субъект страхового дела
• 2) несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения
лицензии, требованиям настоящего Закона
• 3) несоответствие устава требованиям законодательства Российской Федерации
• 4) наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной
информации;
• 5) несоответствие руководящих лицензируемого субъекта страхового дела
квалификационным и иным требованиям
• 6) наличие неисполненного предписания органа страхового надзора о несоблюдении
требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о
непредставлении отчетности
• 7) несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное
банкротство) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя
соискателя лицензии;
• 8) неисполнение требований настоящего Закона в отношении наименования субъекта
страхового дела

25. При выявлении нарушения страхового законодательства орган страхового надзора выдает предписание об устранении нарушения с

указанием срока его исполнения
Предписание выдается субъекту страхового дела в случае:
• 1) осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством Российской
Федерации;
• 2) нарушения субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством, в
частности:
• несоблюдения страховщиком (за исключением иностранной страховой организации) требований к
финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования и размещения средств страховых
резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов; (в ред. Федерального закона от
02.07.2021 N 343-ФЗ)
• несоблюдения страховщиком (за исключением иностранной страховой организации) установленных
требований к обеспечению нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых
обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и
платежеспособности, в том числе несоблюдения головной страховой организацией1) осуществления
субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации;

26. При выявлении нарушения страхового законодательства орган страхового надзора выдает предписание об устранении нарушения с

указанием срока его исполнения
Предписание выдается субъекту страхового дела в случае:
• несоблюдения страховщиком (за исключением иностранной страховой организации) требований к
финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования и размещения средств страховых
резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов; (в ред. Федерального закона от
02.07.2021 N 343-ФЗ)
• несоблюдения страховщиком (за исключением иностранной страховой организации) установленных
требований к обеспечению нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых
обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и
платежеспособности, в том числе несоблюдения головной страховой организацией
• уменьшения величины собственных средств (капитала) страховой организации по итогам отчетного периода
ниже размера оплаченного уставного капитала, определенного ее уставом;
• несоблюдения страховой организацией порядка и условий инвестирования собственных средств (капитала);
• несоблюдения иностранной страховой организацией требований к размеру и порядку формирования
гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации

27. При выявлении нарушения страхового законодательства орган страхового надзора выдает предписание об устранении нарушения с

указанием срока его исполнения
Предписание выдается субъекту страхового дела в случае:
• 3) несоблюдения субъектом страхового дела требований о представлении в орган
страхового надзора, саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка
установленной отчетности и ее опубликовании в соответствии с настоящим Законом;
• 4) непредставления субъектом страхового дела документов, затребованных органом
страхового надзора в порядке осуществления контроля и надзора;
• 5) установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового
надзора неполной и (или) недостоверной отчетности или иной информации,
запрашиваемой органом страхового надзора, включая план восстановления
платежеспособности;
• 6) непредставления субъектом страхового дела в установленный срок в орган страхового
надзора информации об изменениях и о дополнениях, внесенных в документы
• 7) отсутствия страховой организации, общества взаимного страхования, страхового

28. В случае неоднократного нарушения в течение одного года субъектом страхового дела требований финансовой устойчивости и

платежеспособности, неисполнения надлежащим образом или в
установленный срок предписания органа страхового надзора
орган страхового надзора вправе:
• 1) ввести ограничение на совершение отдельных
сделок;
• 2) ввести запрет на совершение отдельных сделок;
• 3) ограничить действие лицензии; Ограничение действия
лицензии страховщика устанавливается на срок до одного года.
• 4) приостановить действие лицензии. Приостановление
действия лицензии субъекта страхового дела устанавливается на срок до
одного года.