Презентация Microsoft PowerPoint (2)

1.

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО РЫБОЛОВСТВУ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ
УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «КАЛИНИНГРАДСКИЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ» (ФГБОУ ВО «КГТУ»)
ИНСТИТУТ ОТРАСЛЕВОЙ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
Презентация к курсовой работе на тему:
«РЫНОК СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ»
Выполнил: студент 3 курса очно-заочной формы
обучения уч. гр. 23-ОЗЭК Парфеева Алиса Юрьевна
Проверил: заведующая кафедрой, к.э.н. Кохан
Анжелика Николаевна
Калининград 2025

2.

Введение
Актуальность: обусловлена тем, что надежная и стабильная система страхования обеспечивает высокий
уровень экономической защиты ее участников и успешное функционирование их в рыночной экономике, что
является необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом.
Цель: оценка современного состояния и определение перспектив развития рынка страховых услуг в российской
федерации и калининградской области.
Задачи: 1. Изучить понятие, принципы и функции страхования как экономической категории; 2. Изучить
структуру рынка страховых услуг, основных участников; 3. Изучить виды страхования; 4. Провести анализ рынка
страховых услуг в российской федерации и калининградской области; 5. Выявление ключевых проблем развития
рынка страховых услуг.

3.

Теоретические основы организации рынка страховых услуг
В соответствии с законом Российской федерации от 27.11.1992 N 4015- 1 (ред. от 17.11.2025) "Об
организации страхового дела в Российской Федерации", статьи 2 «Страхование и страховая
деятельность (страховое дело)», страхование – это отношения по защите интересов физических и
юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных
образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов,
формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет
иных средств страховщиков, а страховая деятельность – это сфера деятельности страховщиков по
страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию
услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

4.

Теоретические основы организации рынка страховых услуг
Страхование, как экономическая категория определяется:
1. Возникновением перераспределительных отношений;
2. Наличием замкнутых перераспределительных отношений;
3. Определением ущерба в натуральном и денежном выражении;
4. Наличием солидарной ответственности участников страхового сообщества;
5. Возвратностью страховых платежей по страхованию жизни;
6. Формированием целевых денежных фондов из взносов участников.
Функции страхования,
как экономической категории:
1. Распределительная;
2. Рисковая;
3. Возмещающая;
4. Аккумулирующая;
5. Предупредительная;
6. Сберегательно-накопительная;
7. Контрольная;
8. Кредитная;
9. Инвестиционная
Принципы страхования:
1. Эквивалентность;
2. Обусловленность;
3. Выравнивание ущерба;
4. Достаточность;
5. Взаимопомощь.

5.

Теоретические основы организации рынка страховых услуг
Структура страхового рынка
В институциональном аспекте представлена акционерными, корпоративными, взаимными и
государственными страховыми компаниями, т.е. типы страховых компаний.
В территориальном аспекте можно выделить местный страховой рынок, национальный и мировой.
В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить
внутренний, внешний и международный страховые рынки
По отраслевому признаку выделяют рынки личного страхования, имущественного, страхования
ответственности и страхования экономических рисков

6.

Теоретические основы организации рынка страховых услуг
В соответствии с Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015- 1 (ред. от 17.11.2025) "Об организации
страхового дела в Российской Федерации" ст. 4.1 участники отношений, регулируемых настоящим Законом, п. 1 –
участниками страховых отношений являются:
Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели
Страховые организации, в том числе перестраховочные организации (в т.ч. иностранные)
Общества взаимного страхования;
Страховые агенты;
Страховые брокеры;
Актуарии;
Банк России, осуществляющий функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой
деятельности (страхового дела) (далее - орган страхового надзора);
8. Объединения субъектов страхового дела, объединения страховых агентов, объединения страхователей,
застрахованных лиц и т.п.
9. Специализированные депозитарии;
10. Оператор автоматизированной информационной системы страхования;
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

7.

Теоретические основы организации рынка страховых услуг
В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 17.11.2025) "Об организации страхового дела в
Российской Федерации", ст. 32.9. Виды страхования п. 1, В Российской Федерации осуществляются следующие
виды страхования:
1. Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного
события;
2. Пенсионное страхование;
3. Страхование жизни с условием периодических страховых выплат;
4. Страхование от несчастных случаев и болезней;
5. Медицинское страхование;
6. Страхование средств наземного транспорта и другие.
Виды страхования могут быть классифицированы по следующем признакам:
1. Различия в объектах страхования (страхование разделяется по отраслям, подотраслям и видам) - 1. Личное страхование; 2.
Имущественное страхование; 3. Страхование ответственности; 4. Страхование предпринимательских рисков);
2. Различие в объеме страховой ответственности (страхование подразделяется по роду опасности) – 1. Пропорционально; 2. По
системе первого риска; 3. По предельной ответственности.
Все звенья классификации охватывают две формы проявления страхования - обязательную и добровольную.

8.

Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации
Число учтенных страховщиков
по видам деятельности в 2022
году, единиц
Число учтенных страховщиков
по видам деятельности в 2023 и
2024 годах, единиц

9.

Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации
Структура страховых премий по видам
страхования в 2022 г., в % к итогу
Структура страховых выплат по видам
страхования в 2022 г., в % к итогу

10.

Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации
Структура страховых премий по видам
страхования в 2023 г., в % к итогу
Структура страховых выплат по видам
страхования в 2023 г., в % к итогу

11.

Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации
Структура страховых премий по видам
страхования в 2024 г., в % к итогу
Структура страховых выплат по видам
страхования в 2024 г., в % к итогу

12.

Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации
На 01.10.2025 в России действовало: 128 страховых организаций, 58 страховых брокеров, 18 обществ
взаимного страхования.
Наибольшую долю в структуре видов страхования, как и в 2022, 2023 и в 2024 годах занимает страхование
жизни.
Страховые премии по итогам 9 месяцев
2025 года, млрд. руб.
Количество заключенных договоров страхования по
итогам 9 месяцев 2025 года, млн ед.

13.

Анализ рынка страховых услуг в Российской Федерации
Страховой рынок РФ увеличивается за счет за счет инвестиционного страхования жизни и
накопительного страхования жизни на протяжении всех рассматриваемых периодов, что объясняется
несколькими факторами:
1. Привлекательными гарантированными ставками в инвестиционных программах;
2. Активизация сегмента VIP-клиентов, инвестирующих значительные суммы;
3. Спрос на продукты с коротким сроком, которые можно гибко продлевать;
4. Высокий уровень депозитных ставок в течение 2025 года сделал накопительное страхование
особенно выгодным.

14.

Анализ рынка страховых услуг в Калининградской области
Структура страховых премий в разрезе видов
страхования в 2022 году
Структура страховых премий в разрезе видов
страхования в 2023 году

15.

Анализ рынка страховых услуг в Калининградской области
Структура страховых премий в разрезе видов страхования в
2024 году

16.

Анализ рынка страховых услуг в Калининградской области
Структура выплат по договорам страхования в разрезе
видов страхования в 2022 году
Структура выплат по договорам страхования в разрезе
видов страхования в 2023 году

17.

Анализ рынка страховых услуг в Калининградской области
Структура выплат по договорам страхования в разрезе
видов страхования в 2024 году

18.

Анализ рынка страховых услуг в Калининградской области
Общий итог анализа динамики рынка страховых услуг в Калининградской
области свидетельствует о расширении рынка и о укреплении его финансовой
устойчивости. Ключевой вид страхования - добровольное страхование жизни,
которое за три года трансформировалось из одного из значимых сегментов в
абсолютно доминирующий, обеспечив более половины всего объема премий
(53,58 %) и выплат (59,63 %) к 2024 году.

19.

Основные проблемы и перспективы развития рынка страховых услуг
Проблемы:
Страхование жизни:
1. Резкое замедление роста;
2. Статистическая иллюзия в отчётности;
3. Дисбаланс между премиями и резервами;
4. Непрозрачность для потребителей.
КАСКО:
1. Коррекция рынка после
двухлетнего роста;
2. Усиление конкуренции
ОСАГО:
1. Напряжённая конкуренция;
2. Зависимость тарифообразования от
инвестиционного дохода;
3. Уязвимость актуарных моделей;
4. Риски для небольших игроков;
5. Угроза снижения спроса из-за реформы
контроля;
Общеотраслевые проблемы:
1. Недостаточная прозрачность при выплатах;
2. Высокая регуляторная нагрузка;
3. Экономическая нестабильность;

20.

Основные проблемы и перспективы развития рынка страховых услуг
Перспективы:
1. Приведение в соответствие с международными стандартами ЦБ РФ;
2. Качественное развитие страхования жизни:
А) Запуск системы гарантирования прав граждан;
Б) Повышение клиентской ценности продуктов;
3. Реформа ОСАГО в интересах клиента:
А) Совершенствование механизма возмещения ущерба;
Б) Индивидуализация тарифов;
Итоговая цель ЦБ на 2025-2028 годы:
Проведение качественной трансформации
рынка для создания прозрачного,
технологичного и финансово
устойчивого страхового сектора, который
будет соответствовать международным
стандартам, защищать права потребителей
и служить инструментом долгосрочного
финансирования экономики России.
4. Повышение прозрачности и доверия через цифровизацию:
А) Развитие АИС «Страхование»;
Б) Расширение обмена информацией, внедрение электронного документооборота;
5. Внедрение риск-ориентированного регулирования:
А) Совершенствование требований к капиталу;
Б) Более точная оценка страховых рисков;
6. Работа над вмененными (обязательными) видами страхования

21.

Спасибо за внимание!