Банковская система

1.

Банковская система

2.

Банк – финансовое учреждение, занимающееся привлечением и размещением
денежных средств, кредитованием, проведением расчетных операций и оказанием
финансовых услуг.
Структура банковской системы включает Центральный банк, ответственный за
стабильность финансовой системы и денежную политику, и коммерческие банки,
непосредственно обслуживающие население и бизнес.

3.

Функции банка:
• Аккумуляция средств: сбор временно свободных денег населения и
компаний.
• Кредитование: предоставление займов гражданам и организациям.
• Расчёты и платежи: проведение транзакций между субъектами
экономики.
• Эмиссия денег: выпуск национальной валюты Центробанком.
• Управление ликвидностью: регулирование объема денег в
обращении.
• Поддержание устойчивости валюты: стабилизация курса
национальной валюты.
• Валютные операции: покупка и продажа иностранных валют.
• Оценка рисков: контроль кредитных и иных экономических рисков.
• Консультация клиентов: помощь в принятии решений по
инвестициям и кредитам.
• Работа с ценными бумагами: участие в эмиссии и размещении
акций, облигаций.

4.

Кредит – это определенная сумма денег, предоставляемая
заемщику на установленный срок с обязательством возврата.
Существует
множество
видов
кредитов,
включая
потребительские, ипотечные, авто- и коммерческие кредиты,
различающиеся условиями предоставления и целями
использования.
Ключевые функции кредита:
• Распределительная:
перераспределение
средств
от
владельцев капитала к потребителям и предпринимателям.
• Стимулирующая: способствует развитию экономики и
росту производства.
• Контрольная: позволяет отслеживать целевое расходование
средств, особенно при крупных целевых кредитах.
• Социальная: поддерживает доступ к образованию, жилью
и другим социальным благам.

5.

Депозит – это передача денег банку на определённый срок
с целью их сохранности и получения прибыли в виде
процентов. Он играет важную роль в экономике,
обеспечивая ресурсы для банковского кредитования и
стимулируя экономическую активность.
Для вкладчика депозит – надёжный способ сохранить
капитал и повысить личную финансовую устойчивость.
Однако существуют риски потерь из-за инфляции или
штрафов за досрочное снятие средств.

6.

В банковской системе выделяются следующие основные типы
банков:
• Центральные банки (например, Банк России): отвечают за
эмиссию денег, регулирование и контроль всей банковской сферы.
• Коммерческие банки: оказывают разнообразные услуги населению
и бизнесу, включая кредитование, привлечение вкладов и расчеты.
• Инвестиционные банки: занимаются операциями с ценными
бумагами, крупными проектами и инвестиционным консалтингом.
• Сберегательные банки: ориентированы на работу с розничными
вкладчиками, предлагая сберегательные продукты.
• Ипотечные банки: специализируются на выдаче долгосрочных
жилищных кредитов.
• Специализированные банки: сосредоточены на конкретных
секторах экономики (сельскохозяйственные, строительные).

7.

Также различаются формы собственности банков:
• Акционерные банки: организуются как АО, формируют
капитал через продажу акций.
• Частные
банки:
принадлежат
индивидуальным
владельцам или группе частных инвесторов.
• Кооперативные банки: основаны на принципах
взаимовыручки членов кооператива.
• Государственные банки: контролируются государством и
реализуют государственные программы.
• Смешанные банки: имеют смешанное государственночастное финансирование.

8.

Центральный банк – главный регулятор финансовой
системы страны, наделённый монопольным правом выпуска
денег и определяющий направление денежно-кредитной
политики. Ключевая задача – обеспечить стабильность
национальной валюты и банковской системы, предотвращая
кризисы и поддерживая доверие к валюте.
Центральный банк выполняет следующие функции:
• Монополия на выпуск денег и контроль денежной массы.
• Формирование и реализация денежно-кредитной политики.
• Надзор и регулирование деятельности коммерческих
банков.
• Обслуживание счетов правительства и управление
государственными резервами.
• Поддержание стабильности финансовой системы и курсов
национальной валюты.