Аналіз ефективності діяльності ОТП Банку

1.

ОТП Банк: Аналіз ефективності
діяльності
Блоки 3 та 5: Прибутковість, фінансова стійкість та діагностика підприємницьких
ризиків (2023-2025)

2.

БЛОК 3. Аналіз ефективності
Діагностика прибутку, рентабельності та валюти балансу

3.

Динаміка чистого прибутку (Україна)
Зростання прибутку зумовлене покращенням чистого процентного марджина (NIM) та контролем над витратами (Cost-to-Income
знизився до 42.6%).

4.

Показники рентабельності
Показник
2023
2024
2025 Q3
ROE (рентабельність капіталу)
20-22%
~25%
26.3%
ROA (рентабельність активів)
~2.5%
~2.5%
2.5-3.0%
NIM (чиста процентна маржа)
6-7%
9.7%
9.57%
Cost-to-Income
~45%
~40%
41.3%

5.

Динаміка валюти балансу (млрд грн)
Активи зросли на 4.6% за 9 місяців 2024 р. Основний драйвер – кредити та аванси банкам (+77.8%). Власний капітал зріс на 27.5%.

6.

Фінансова стійкість (Нормативи НБУ)
Абсолютна стійкість (Тип А)
32.5%
Норматив Н2 (Достатність капіталу)
Банк значно перевищує мінімальні вимоги НБУ (10%).
Надлишкова капіталізація забезпечує високий буфер проти
воєнних шоків та девальвації.
Норматив Н3: 19.09%
Коефіцієнт автономії: 18%

7.

Ліквідність та платоспроможність
Миттєва ліквідність
Поточна ліквідність
Кредитоспроможність
Норматив Н6 становить 28% (при
Норматив Н4 ~65% (норма >40%).
Рейтинг uaAAA (РА "Експерт-
нормі >15%). Готівка та коррахунки
Високоліквідні активи покривають
Прага"). Системно важливий банк з
на рівні 7.68 млрд грн.
120% короткострокових депозитів.
підтримкою OTP Group.

8.

БЛОК 5. Ризики та Банкрутство
Діагностика стійкості в умовах воєнного стану

9.

Джерела підприємницьких ризиків
Зовнішні ризики (90%)
Воєнна руйнація енергосектору ($12 млрд), інфляція,
девальвація гривні та зміни в податковому законодавстві
(ставка 25%).
Внутрішні ризики
Кіберзагрози (70% транзакцій онлайн), концентрація
агропортфеля та операційні помилки персоналу.

10.

Матриця оцінки ризиків ОТП
Вид ризику
Ймовірність
Рівень (Score)
Вплив
Воєнний
5 (Макс)
5 (Макс)
25 (Критичний)
Валютний
4 (Крит)
4 (Крит)
16 (Критичний)
Кредитний
2 (Серед)
3 (Висок)
6 (Середній)
Операційний
2 (Серед)
2 (Серед)
4 (Низький)

11.

Діагностика банкрутства
Висновок: Мінімальний ризик
Комплексний аналіз за моделями Альтмана (Z=0.517),
Спрингейта та Матвійчука (Z=0.135) підтверджує стабільність.
Ймовірність банкрутства < 10%
Фінансовий стан "Задовільний"
Підтримка материнської OTP Group

12.

Дякую за увагу!
Готовий відповісти на ваші запитання щодо фінансової ефективності та стратегії
ризик-менеджменту ОТП Банку.
Аналіз базується на звітності OTP Group та НБУ за 2023-2025 рр.