Страхование

1.

Тема: Страхование
что и как надо
страховать, чтобы не
попасть в беду

2.

Страхование
Страхование — финансовая услуга,
направленная на снижение убытков или
ущерба от неблагоприятных событий, которые
с некоторой вероятностью могут наступить в
будущем.
Денежные выплаты для компенсации
финансовых потерь от наступившего события
формируются из суммы страховых взносов,
которые страховые компании собирают со
своих клиентов.

3.

Страхование
Непредвиденное, случайное
событие, повлекшее за собой
гибель или порчу имущества,
нанесение вреда здоровью
застрахованного лица. Это всегда
Страховой случай
будущее событие, которое
отсутствует на момент заключения
договора страхования и
происходит исключительно в
течение срока его действия.
Страховой риск
возможное событие, на
случай наступления
которого проводится
процедура страхования.

4.

Страхование
Страховщик
специализированная организация,
которая предоставляет услуги
страхования и имеет на это
соответствующую лицензию
Застрахованное лицо, интересы которого защищает
лицо
страховой договор
организация или гражданин,
заключившие договор страхования со
страховщиком с целью получения
Страхователь
страховой выплаты при наступлении
случаев, предусмотренных
договором
лицо, в пользу которого
будет осуществлена
Выгодостраховая выплата при
приобретатель
возникновении
страхового случая

5.

Страхование
Правила
страхования
документ, содержащий разработанные
и утверждённые страховой компанией
основные положения договора
страхования, которые являются
обязательными для обеих сторон.
Страховая
сумма
Страховая
стоимость
Страховая
премия
максимальная сумма, на которую
застрахован объект
действительная стоимость объекта на
момент подписания сторонами
договора страхования.
сумма денежных средств, выплаченная
страхователем
страховщику за
предоставление услуги
по страхованию.

6.

Страхование
Объект
страхования
имущественные интересы, которые могут
быть застрахованы в рамках страхового
договора. При наступлении страхового
случая страховая компания выплачивает
страхователю (выгодоприобретателю)
страховую выплату на условиях,
предусмотренных договором;
Страховая
выплата
компенсация страховщиком ущерба,
нанесённого объекту страхования.

7.

Страхование
Договор
страхования
Соглашение между продавцом и
покупателем страховых услуг. Согласно
его условиям первый берёт на себя
обязательство компенсировать ущерб при
наступлении неблагоприятных событий,
предусмотренных договором. Факт
заключения договора страхования
подтверждает именной документ,
выдаваемый страховщиком, —
страховой полис.

8.

Договор страхования
Включает следующие компоненты:
наименование документа
субъекты страхования
объект страхования
размер страховой суммы
перечень страхуемых рисков и
страховых случаев
период действия договора
порядок внесения изменений в договор
порядок и условия прекращения договора
полный перечень оснований отказа в
страховой выплате
иные условия, установленные по
взаимному согласию
подписи каждой из сторон

9.

Примерный порядок действий для
получения страховой выплаты
Выгодоприобретатель (страхователь)
Своевременное уведомление
страховщика
Предоставление необходимых
документов в соответствии с
договором страхования
Страховщик
Проведение осмотра объекта
страхования (при необходимости ) и
проведение анализа представленных
документов
Решение об осуществлении и о
размере страховой выплаты
(страхового возмещения) или отказе
в ней и уведомление о решении
заявителя
Выгодоприобретатель
Получение страховой
выплаты
Обращение в суд при
необоснованном отказе в
страховой выплате

10.

Отказ в страховой выплате
Обстоятельства, являющиеся основаниями для отказа в
страховой выплате
Доказана
преднамеренность
вызвавших
наступление
страхового случая
действий лиц,
заинтересованных
в получении
страхового
возмещения
Страхователем
или
выгодоприобретателем совершено
умышленное
преступление,
которое повлекло
за собой
наступление
страхового случая
Страхователь
не довёл до
сведения
страховщика
информацию о
наступлении
страхового
случая в
указанные в
договоре сроки
В момент
заключения
страхового
договора
страхователем
были указаны
заведомо
ложные
сведения об
объекте
страхования

11.

Виды страхования
Страхование
Личное
Имущественное
Страхование
жизни
Страхование
имущества
Страхование
финансовых
рисков
Страхование
гражданской
ответственности
Страхование
предпринимательских
рисков
Страхование
от несчастных
случаев и
болезней

12.

Страхование гражданской
ответственности
совокупность видов страхования, в которых в качестве
объекта выступает ответственность страхователя перед
другими людьми или организациями.
Эта ответственность может возникнуть по причине
какого-либо действия или бездействия страхователя.
Страхование ответственности может быть произведено
в форме обязательного или добровольного
страхования.

13.

Страхование гражданской ответственности
Обязательное
страхование
гражданской
ответственности
форма страхования гражданской
ответственности, осуществляемая на
основании требований федерального
законодательства.
форма страхования гражданской
Добровольное
ответственности, основанная на желании
страхование
страхователя заключить договор и
гражданской
осуществляемая на основании соглашения
ответственности
страхователя и страховщика
выгодоприобретатель по договору
Третье лицо
страхования гражданской ответственности.
Страхование
вид страхования,
гражданской
позволяющий обезопасить
ответственности
свой бюджет от трат,
владельцев
вызванных нанесением
жилых
ущерба квартирам соседей.
помещений

14.

Страхование автотранспорта
Добровольное
КАСКО - вид
добровольного
страхования, владелец
транспортного средства
самостоятельно решает,
будет ли он страховаться,
на какую сумму и от каких
рисков он будет получать
страховую защиту.
обязательное
Аббревиатура ОСАГО
расшифровывается как обязательное
страхование автогражданской
ответственности. То есть это не страховка
самой машины, а защита на случай, если
водитель стал виновником аварии и
повредил чужое имущество
или есть пострадавшие:
тогда страховая компания
возместит ущерб.

15.

Страхование автотранспорта
Повреждение автомобиля или его частей может наступить
вследствие ряда событий, полный перечень которых предусмотрен
договором автокаско:
Риск «ущерб»
а) ДТП: наезд, столкновение, падение,
опрокидывание;
б) пожар или взрыв;
в) стихийные бедствия (землетрясение,
наводнение, ураган и т.п.);
г) падение на транспортное средство (далее — ТС)
инородных предметов, которыми могут быть снег,
лёд, дерево;
д) противоправные действия третьих лиц (в том
числе хищение отдельных частей ТС). Чаще всего
это разбитые фары или стёкла,
кража магнитол, колёс,
фирменных эмблем, а также
повреждение автомобиля,
оставленного на стоянке.

16.

Страхование автотранспорта
Риск «хищение»
а)кража,
б)разбой, грабёж
Страховыми рисками не являются
а) Управление транспортным средством лицом, не имеющим права
на управление транспортным средством данной категории;
б) ДТП, с места которого страхователь скрылся;
в) нарушение правил эксплуатации, определённых заводомизготовителем, а также правил пожарной безопасности;
г) управление транспортным средством, которое находится в
технически неисправном состоянии.

17.

Это обязательное страхование гражданской ответственности
владельцев транспортных средств, выезжающих за рубеж на
собственном автомобиле.
Странами-участницами, работающими в системе «Зелёная
карта», взаимно признаются договоры страхования,
заключённые каждой из них, и гарантируется возмещение
ущерба пострадавшей стороне в случае ДТП за границей.
Действует только за пределами Российской Федерации, а на её
территории она не заменяет действия внутреннего страхового
полиса ОСАГО

18.

Страхование недвижимости физических лиц
а) Дачи, жилые дома, садовые домики, кемпинги
и т. п.;
б) отдельные помещения (квартиры, комнаты,
кабинеты и т. п.);
в) хозяйственные постройки (гаражи, крытые
Что можно площадки, ограждения и т. п.);
застраховать? г) предметы интерьера, отделку;
д) мебель, обстановку;
е) электробытовые приборы, аудио-, видео- и
электронную технику;
ж) предметы домашнего обихода и личного
пользования.

19.

Страхование недвижимости физических лиц
а) Пожар;
б) повреждение водой;
в) стихийные бедствия;
От чего
г) кража, грабёж;
можно
д) противоправные действия (к примеру,
застраховать?
хулиганство);
е) столкновение, удар (к примеру, в результате
наезда автомобиля на строение).
Что влияет на
Вид и характеристики имущества, подлежащего
размер
страхованию, условия его использования,
страховой
перечень страховых рисков и т. п.
премии?

20.

Личное страхование
система видов страхования, объектом страхования в которых
является имущественный интерес страхователя, связанный с
жизнью, здоровьем, событиями в жизни конкретного
человека
Личное страхование
Накопительное
Медицинское
страхование
Обязательное
Добровольное
Рисковое

21.

Личное страхование
Рисковое
страхование
Добровольное
медицинское
страхование
вид личного страхования, ориентированный
на обеспечение финансовой защиты
застрахованного или его семьи на случай его
болезни или смерти
форма медицинского страхования,
основанная на желании страхователя
заключить договор и осуществляемая на
основании соглашения страхователя и
страховщика
Обязательное
медицинское
страхование
форма медицинского страхования,
осуществляемая на основании требований
федерального законодательства
Накопительное
страхование
вид личного страхования,
основной целью которого
является постепенное
формирование сбережений

22.

Личное страхование
Медицинское страхование
Добровольное
Обязательное
Даёт возможность получения медицинских
услуг в большем объёме и лучшего качества
Объём
оказываемых услуг
Предоставляет доступ к дорогостоящему
предусмотрен
лечению или диагностике без внесения
базовой
дополнительной платы
программой ОМС
Позволяет использовать широкий
спектр лечебно-профилактических
учреждений, у которых имеются
необходимые лицензии,
высококвалифицированные
сотрудники и современное
оборудование

23.

Личное страхование
Обязательное медицинское образование
Полис ОМС представляет собой документ, дающий право
застрахованному лицу воспользоваться бесплатной медицинской
помощью на всей территории Российской Федерации при наступлении
страхового случая.
Согласно действующему законодательству без
предъявления полиса ОМС может быть оказана только
экстренная медицинская помощь.
Полис ОМС действует абсолютно на всей территории Российской
Федерации. Любой отказ от оказания медицинской помощи по
причине наличия у застрахованного полиса ОМС, выданного в
другом регионе, является неправомерным.
Полис ОМС не
охватывает весь
перечень
необходимых
застрахованному
услуг.

24.

Страхование от несчастного случая
Относится к рисковым видам личного страхования
Какова цель
страхования от
несчастного
случая?
Какого рода
страховые риски
предусматривает?
Что представляет
собой несчастный
случай?
Обеспечение помощи не только застрахованному
лицу, но и его семье в случае возможного
снижения финансового дохода вследствие
несчастного случая
1.
2.
3.
Травма, утрата трудоспособности;
инвалидность;
смерть
Случай, который произошёл не по вине
застрахованного лица
Величина страховой выплаты рассчитывается
От чего зависит страховщиком и зависит от
размер страховой степени тяжести
ущерба, нанесённого
выплаты?
здоровью застрахованного

25.

Накопительное страхование жизни
Что такое
Совокупность страхования жизни и здоровья, а
накопительное
также возможности сохранения и накопления
страхование
капитала
жизни?
Оказать финансовую помощь семье, внезапно
оставшейся без кормильца. Эта ситуация наиболее
актуальна для семей, основную долю дохода в
которых имеет 1 человек (как правило, это
мужчина);
Каковы
Обеспечить финансовую поддержку
функции
застрахованному в случае его временной
накопительного нетрудоспособности;
Сформировать определённый размер накоплений
страхования
к заранее оговорённому моменту,
жизни?
которым может быть
достижение пенсионного
возраста, совершеннолетие
ребёнка и т.п.

26.

Накопительное страхование жизни
Каковы
функции
накопительного
страхования
жизни?
Что влияет на
размер
страховых
взносов?
Какова
структура
взносов?
Обеспечить источник дополнительного дохода,
которым может стать выплата накопившейся из
страховых взносов суммы денег
Возраст, пол, состояние здоровья, род
деятельности (рискованный либо не
рискованный) застрахованного
Взносы разделяются на 2 составляющие: одна
идёт на страхование жизни и здоровья, а
вторая формирует накопления.

27.

Страхование вкладов
При любых операциях с деньгами, в том числе и с депозитами,
существуют риски.
Самый большой риск – банкротство банка.
Государство гарантирует гражданам возврат средств по
вкладам, если банк лишается лицензии, с помощью Агентства
по страхованию вкладов
Если у клиента в банке несколько
депозитов, то они вместе с процентами
застрахованы суммарно до 1,4 млн руб.

28.

Страхование вкладов
Вкладчики защищены Системой страхования вкладов
Ею управляет государственная корпорация «Агентство
по страхованию вкладов (АСВ);
Участие в этой системе обязательно для всех
российских банков, принимающих вклады от населения
Банк можно проверить на сайте АСВ;
Филиалы одного и того же банка в разных городах
воспринимаются АСВ как один банк, а вклады
суммируются;
Не подлежат страхованию:
• счета юридических лиц;
• счета и вклады в филиалах российских
банков за границей;
• паи ПИФов;
• средства, переданные банку в
доверительное управление

29.

Как выбрать правильно страховую компанию ?
Проверить состояние лицензии
страховой компании и размер уставного
капитала, чем он выше, тем меньше риск
банкротства;
Регистрация компании должна быть в
России;
Убедитесь, что компания работает на
рынке не менее 3 лет и её рейтинг
надёжности не ниже «А» класса;
Желательна работа страховой компании не
только с физическими лицами, но и наличие
государственных заказов по страхованию;
Сравнить стоимость полиса и получаемую
выгоду в разных компаниях при одинаковых
условиях

30.

Как выбрать правильно страховую компанию ?
Опасайтесь слишком низких тарифов.
Они свидетельствуют о финансовой
несостоятельности;
Процент выплат не должен быть менее
50%, ( по автострахованию ещё выше).
Если % выплат низкий, то повышается
риск отказа в покрытии ущерба;
Обратите внимание на доступность
информации, наличие сайта у страховой
компании, народный рейтинг и отзывы
клиентов.