(Т)Страхование

1.

2.

3.

Страхова́ние — отношения
между страхователем и страховщиком,
по защите имущественных
интересов физических и юридических
лиц (страхователей) при наступлении
определённых событий (страховых случаев)
за счёт денежных фондов (страховых фондов),
формируемых из уплачиваемых
ими страховых взносов
(страховой премии).

4.

5. Страховые риски

6. Страховая услуга – специфический товар, предлагаемый на страховом рынке.

Цена на нее складывается
на конкурентной основе,
при сопоставлении спроса
и предложения, и в основе
лежат необходимые
затраты на оказание этой
услуги, т.е размер
страхового возмещения и
расходов на ведение дела.

7. Участники страхового договора

Термин "страхование" – это защита интересов,
связанных с получением денежных средств.
Это взаимоотношения (экономические,
финансовые), при которых:
в определенных обстоятельствах одна из сторон
(страхователь) получает
• денежные выплаты, т. е. защищаются ее
финансовые интересы;
• их источником выступают фонды, созданные
второй стороной (страховщиком);
• пополнение этих фондов производится за счет
взносов страхователя.

8.

9.

10.

11. 1. Личное страхование

К личному страхованию относят все варианты
страхования, связанные непосредственно с личностью
страховщика. Сюда входят:
страхование жизни, в том числе накопительное;
страхование от несчастных случаев;
страхование от различных видов заболеваний (нередко
страховые компании предлагают полисы по отдельным
заболеваниям или их группам,
например онкологическим);
медицинское страхование как обязательное с получением
полиса ОМС, так и добровольное;
детское страхование и пр.
• На заметку! Как правило, именно виды личного страхования банки
предлагают заемщикам при оформлении кредитов. Сюда относят
страхование жизни, от потери трудоспособности, несчастных случаев
и пр.

12. 2. Страхование имущества

Страхование имущества призвано защитить
принадлежащие страховщику объекты
недвижимости, автомобили и другое имущество
от потери или повреждения в случае:
• пожара;
• стихийного бедствия;
• военных действий;
• действий злоумышленников и пр.
На заметку! Именно этот вид применяют при страховании
предметов залога для оформления ипотечных или
автокредитов. Еще один распространенный вариант покупка автомобилистами полиса КАСКО.

13. 3. Страхование ответственности

В рамках таких договоров интересы
страхователя защищаются лишь
косвенно.
Получателем выплат
(т. н. выгодоприобретателем)
становится тот, кто может получить
ущерб от его действий.
Пример такого вида страхования полис ОСАГО. В этом случае ущерб,
который получил один из
участников ДТП, будет оплачен
страховыми выплатами за счет
полиса виновника.

14. Страхование рисков

Страхование рисков - один из наиболее
распространенных видов продуктов для бизнеса.
Для частных клиентов встречаются только единичные
продукты этого направления. Например, титульное
страхование при сделках с недвижимостью. Если такая
сделка по тем или иным причинам будет признана
незаконной и покупатель потеряет право собственности
на объект, он получит денежную компенсацию от
страховой компании.
На заметку! Часто страховые компании предлагают не
отдельные, а комплексные программы. К таковым,
например, относится достаточно распространенный
вариант ипотечного страхования, включающий
- титульное страхование (рисков),
- страхование объекта (имущества)
и- страхование жизни заемщика (личное).

15. Таким образом, в общем случае схема страхования заключается в следующем.

1. Страхователь и страховщик
заключают договор
страхования. При этом
страхователь получает
подтверждающий документ,
который называют страховым
полисом.
Именно поэтому "заключение
договора страхования"
и "покупка полиса"
используются как синонимы.

16.

17.

18. В договоре указываются:

В договоре указываются:
– Обстоятельства, при которых страхователь
получает право на выплаты. Их называют
страховым риском и страховым случаем.
– Сумму, которую получит страхователь при
наступлении страхового случая. Для нее
используют термин "сумма страховки".
– Размер страховых взносов, которые
страхователь вносит единовременно или
регулярно в течение всего периода действия
договора для формирования страхового фонда.
Именно из этого фонда производятся выплаты.

19. 2. Страхователь передает страховщику сумму взноса, которую последний направляет в страховой фонд.

20.

3. При обстоятельствах, указанных в договоре,
представители страховщика проводят
экспертизу, подтверждающую наступление
страхового случая. Если заключение
положительное, страхователь получает
сумму страховки полностью или ее часть
(страховая выплата).

21.

4. Если страховой случай не наступил
до завершения действия договора,
выплаты не производятся.

22.

Внимание! Большинство видов
страховой деятельности
требует наличия у страховщика
лицензии.
Выдает ее Банк России.
На его официальном сайте
можно проверить, есть ли она
в компании, с которой
заключается договор.
Это сегодня актуально,
поскольку мошенники
используют для сбора средств
с пользователей легенду
о страховом бизнесе.

23. Использование страхования в повседневной жизни

Страховые услуги делятся на добровольные
и обязательные.
• Первые оформляются по инициативе
клиента, их нельзя приобрести по
принуждению.
• Вторые, по закону РФ (об ОСАГО, ипотеке),
обязательны к покупке при определенных
обстоятельствах (управление ТС на
территории РФ или приобретение жилья
с использованием заемных средств банка).

24.

25.

26. Добровольное страхование

27. Автострахование

• ОСАГО – обязательное страхование
автогражданской ответственности
• КАСКО – добровольное страхование
транспортных средств.

28.

Разница между страхованием КАСКО и
ОСАГО огромная: в объекте страхования,
стоимости, рисках, выплатах, оформлении.
Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются
примерно в 5-10 раз. Большинство российских
автовладельцев отказываются от страховки
АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

29.

• КАСКО. Государственные органы, организации и
иные третьи лица не могут заставить автолюбителя
оформить страхование по КАСКО.
Это добровольная страховка, по которой можно
получить выплаты или оплаченный ремонт
при любых повреждениях автомобиля
или при его хищении.

30.

• ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО
является обязательным видом автострахования.
С 2003 года российское законодательство
обязывает автовладельцев в России покупать
полис ОСАГО. При его отсутствии водителей
штрафуют.
ОСАГО позволяет застраховать
ответственность автолюбителя, но не его машину.
Иными словами, если водитель станет
виновником аварии, то страховая оплатит ремонт
пострадавшего автомобиля, а свою машину
застрахованное лицо обязано ремонтировать
самостоятельно.

31.

32. Как выбрать лучшую страховую компанию

33. Страхование личной безопасности

34.

35. Медицинское страхование

36. Основные различия ОМС и ДМС

37. Виды программ ДМС

38. Страхование грузов

39. Виды страхования, применяемые в туризме

40.

41. Что нужно знать при покупке страховой услуги

Перед заключением договора
со страховщиком клиенту
стоит обратить внимание на:
1. Лицензию. В РФ запрещено заниматься
продажей страховок компаниям,
не имеющим лицензию Банка России.
Информация о наличии и актуальности
лицензии размещена на сайте страхового
регулятора.

42.

2. Финансовое положение. Сведения о
прибылях и убытках страховой располагаются
в открытом доступе на сайте компании.

43.

3. Отзывы. На сайтах-опросниках или
финансовых порталах (Банки.ру, Сравни.ру)
есть отзывы клиентов страховых
организаций, которые высказывают мнение
о фирме, сотрудниках и своих впечатлениях
после заключения договора.

44.

4. Стоимость. Сравнить условия страхования
в разных страховых компаниях можно через
интернет.

45.

5. Особенности. Следует изучить, почему
выбранная страховка в компании стоит
на 75% дороже, чем у конкурентов.
Возможно, она включает дополнительные
риски, в которых нуждается клиент.

46.

Выбор страховой –
прерогатива клиентов.
Нельзя принудить
покупать полис в
конкретной фирме.
Если страхователя
не устраивают тарифы,
сервис или репутация
компании, он в любой
момент может
сменить организацию
и аннулировать
соглашение
(ст. 958 ГК РФ).

47.

48. Выводы по теме:

• Страховая услуга – это предложение на финансовом
рынке.
• Оформление договора – строго в письменной
форме. Полис, сертификат или пакет документов –
популярные виды страховок в РФ.
• Услуга в страховании имеет финансовую основу.
Для страховщика это мгновенная прибыль за
продажу договора, для клиента – возможная
компенсация после наступления страхового случая.
• Страховка бывает обязательной и добровольной, но
всегда является результатом заключения
соглашения между сторонами.

49. Спасибо за внимание!