Презентация_ВКР_Загидуллина

1. АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «РОССИЙСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ КООПЕРАЦИИ»
КАЗАНСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Тема: «Банковские карты, как расчетный инструмент организации
безналичных расчетов (на примере Банка ВТБ (ПАО))»
Выполнил студент: Загидуллина Алия Рамисовна
Научный руководитель: Хисамиев Вильдар Гусманович
Казань, 2026

2. АКТУАЛЬНОСТЬ, ЦЕЛЬ, ЗАДАЧИ

Актуальность
темы
Банковские карты сохраняют значимую роль
в организации безналичных расчетов даже
в условиях развития цифровых платформ,
мобильных приложений и дистанционных
сервисов банка.
Цель исследования
Раскрыть роль банковских карт как
расчетного инструмента организации
безналичных расчетов и предложить
направления совершенствования их
использования в Банке ВТБ (ПАО).
Задачи исследования
1. Раскрыть экономическую сущность и роль карт.
2. Рассмотреть нормативно-правовое регулирование.
3. Изучить классификацию карт и технологию платежей.
4. Проанализировать рынок банковских карт и безналичных
расчетов.
5. Оценить операции с картами в Банке ВТБ (ПАО).
6. Выявить проблемы и определить перспективы развития.
2

3. Методы и методики исследования

Сравнение и
систематизация
сопоставление
карточных
продуктов, каналов
оплаты
и нормативных
подходов
Экономический и
статистический
анализ
оценка
комиссионных
доходов, прибыли,
ROE,
клиентской
активности
Группировка и
табличный метод
структурирование
показателей ВТБ,
рынка и
предложений
Практическая часть опирается на открытые данные Банка ВТБ (ПАО),
материалы Банка России, методы анализа динамики, сравнения и
графической интерпретации результатов.
3

4.

Характеристика объекта исследования
Банк ВТБ (ПАО) — один из
крупнейших универсальных
банков России.
Обслуживает физических лиц,
МСП, крупный бизнес и
государственные структуры.
Карточные продукты
встроены в общую цифровую
экосистему банка и
используются в розничных и
корпоративных расчетах.
Рыночный статус
системно значимая кредитная
организация
Модель деятельности
универсальный банк: розничный,
корпоративный и
инвестиционный блоки
Продуктовая база
карты, кредиты, вклады, ипотека,
инвестиции, премиальные
сервисы
4

5.

Финансовые результаты деятельности
2024 г. к 2023
г.:
• чистая
прибыль
+27,6%
комиссионные
доходы
+24,0%
• ROE вырос
до 22,9%
График отражает положительную динамику финансовых результатов и наличие
ресурсной базы для развития платежной инфраструктуры.
5

6.

Оценка финансового состояния организации
Показатель
2023
2024
Оценка
Чистая прибыль,
млрд руб.
432,2
551,4
рост, высокая
устойчивость
ROE, %
22,0
22,9
высокая доходность
капитала
2,5
усиление
клиентского
притока
8,6
рост регулярного
использования
сервисов
Новые клиенты на
дебетовые карты,
млн чел.
Транзакционно
активные клиенты,
млн чел.
1,7
5,7
Вывод:
финансовое
состояние ВТБ
позволяет банку
инвестировать в
карточные сервисы,
антифрод-системы
и цифровые каналы
обслуживания.
6

7.

Анализ современного состояния российского рынка
банковских карт и безналичных расчетов
Карта остается
лидирующим способом
оплаты,
но рынок становится
многоканальным.
Доля альтернативных
способам оплаты в
2025 г. достигла 14,1%
общего объема
безналичных платежей.
Рынок сохраняет карточную базу, но конкуренция со стороны СБП, QR-оплаты и
мобильных сценариев быстро усиливается.
7

8.

Организационно-экономическая характеристика и анализ
операций с банковскими картами в Банке ВТБ (ПАО)
2024 г.:
POS + C2Bоборот — 4,3
трлн руб.
Доля рынка —
6,8%
Карта остается
основным
каналом входа
клиента в банк.
Наиболее устойчиво растут показатели, связанные с повседневной платежной
активностью и лояльностью клиентов.
8

9.

Оценка эффективности и конкурентоспособности
карточных расчетов Банка ВТБ (ПАО)
Преимущество
карты
привычный
сценарий
оплаты
Слабая сторона
комиссия выше,
чем у СБП
Ключевой
вывод
нужна
гибридная
модель расчетов
Перспектива
усиление
цифровой
интеграции
Карточный эквайринг уступает СБП по прямым тарифным издержкам, но сохраняет
ценность за счет инфраструктурной зрелости, универсальности и лояльности клиента.
9

10. Проблемы и перспективы развития банковских карт как инструмента расчетов в Банке ВТБ (ПАО)

Направление
Содержание предложения
Ожидаемый результат
Цифровая интеграция карт
развивать бесшовную работу карт в
ВТБ Онлайн, Mir Pay, ВТБ Pay и
токенизированных сценариях
рост частоты использования
карточных сервисов
Гибридная модель карт и СБП
сочетать карточные и
альтернативные каналы без
внутренней конкуренции
устойчивая модель безналичных
расчетов
Сегментация линейки карт
уточнить карточные продукты по
профилям клиентов
повышение понятности и
лояльности
Антифрод и адаптивная защита
усилить мониторинг
подозрительных операций
снижение потерь и рост доверия
Карточные сервисы для бизнеса
сохранить ценность эквайринга
через доп. сервисы
поддержка клиентского контура и
комиссий
Интеграция в экосистему банка
связывать карту с кэшбэком,
подписками и смежными услугами
рост общей клиентской ценности
продукта
10

11. Сценарная оценка экономического эффекта предложений

Эффект
Оценка
Рост
комиссион
ных
доходов
+8,1 млрд
руб.
Прирост
активных
клиентов
+0,43 млн
чел.
Сохраненн
ый оборот
+0,04 трлн
руб.
Суммарны
й вывод
меры
экономичес
ки
целесообраз
ны
Сценарий рассчитан на базе показателей 2024 года: +3% к комиссионным доходам, +5% к
транзакционно активным клиентам и удержание 1% POS+C2B-оборота в карточном канале.
11