Лекция 8_ПОПД_15 тем

1. Правовые основы профессиональной деятельности

Лекция 8
Основы Банковского права
Правовые основы профессиональной деятельности
1

2.

Система Финансового права
❑бюджетное
право,
❑налоговое право,
❑правовое
регулирование
банковской
системы,
❑валютное
регулирование и
валютный контроль,
❑рынок ценных
бумаг
❑другие финансовоправовые
Особенная
часть
Общая
часть
Правовые основы профессиональной деятельности
❑финансы и
финансовая система,
❑бюджетное
устройство,
❑принципы и
источники
финансового права,
❑финансовоправовые нормы и
ответственность,
❑основы
финансового
контроля.
2

3. 1. Источники Банковского права, основные понятия

Правовые основы профессиональной деятельности
3

4.

Источники банковского права
Конституция Российской Федерации
• ст. 71 — финансовое, валютное, кредитное
регулирование;
• ст. 75 — защита и обеспечение устойчивости рубля
— основная функция Центрального банка;
денежная эмиссия осуществляется исключительно
ЦБ;
• ст. 103 — назначение и освобождение
Председателя Банка России.
Правовые основы профессиональной деятельности
4

5.

Источники банковского права
Закон
Содержание
ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Статус, функции, полномочия ЦБ; банковский надзор;
банке РФ (Банке России)»
денежно-кредитная политика
Понятийный аппарат; банковская система; виды
ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и
банковских операций; порядок регистрации и
банковской деятельности»
лицензирования кредитных организаций; органы
управления банком
ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О
Правила переводов, платёжных систем, электронных
национальной платежной системе»
денег; защита от мошенничества
ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании
Система страхования вкладов; полномочия АСВ
вкладов в банках РФ»
ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ и ФЗ от
Права банков по приостановке операций и блокировке
07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии
счетов
легализации (отмыванию) доходов…»
ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О
Особенности банкротства кредитных организаций
несостоятельности (банкротстве)»
Общие нормы о кредите, займе, расчётах,
ГК РФ
поручительстве, банковском вкладе и счёте
Правовые основы профессиональной деятельности
5

6.

Источники банковского права
Иные источники
• указы Президента РФ — по отдельным вопросам
банковской политики;
• постановления Правительства РФ — например, критерии
банков, уполномоченных работать со счетами эскроу;
• международные договоры — соглашения с
иностранными центральными банками;
• акты судебных органов — постановления КС РФ, обзоры
ВС РФ, влияющие на толкование норм.
• нормативные акты Банка России
Правовые основы профессиональной деятельности
6

7.

Кредитная организация
• Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как
основной цели своей деятельности на основании лицензии
Банка России имеет право осуществлять банковские
операции, предусмотренные законом.
Небанковская кредитная
организация (НКО)
Банк
привлечение во
вклады денежных
средств
физических и
юридических лиц;
размещение этих
средств от своего
имени и за свой
счёт;
открытие и
ведение
банковских
счетов.
платёжная НКО
— переводы без
открытия счёта,
электронные
кошельки;
расчётная НКО —
открытие и
ведение счетов
юрлиц;
Правовые основы профессиональной деятельности
депозитнокредитная НКО
— привлечение
средств юрлиц и
выдача кредитов
(без работы с
физлицами);
НКО —
центральный
контрагент —
клиринг.
7

8.

Банковские
операции
• привлечение денежных средств во вклады (до
востребования и на определённый срок);
• размещение привлечённых средств от своего имени
и за свой счёт;
• открытие и ведение банковских счетов;
• переводы денежных средств по поручению клиентов;
• инкассация, векселя, кассовое обслуживание;
• купля-продажа иностранной валюты;
• привлечение и размещение драгоценных металлов;
• переводы без открытия счетов, в том числе
электронных денежных средств.
Правовые основы профессиональной деятельности
8

9.

Банковские правоотношения
Это общественные отношения, урегулированные
нормами банковского права, возникающие между:
• Банком России и кредитными организациями (надзор, нормативы,
лицензирование);
• кредитными организациями и клиентами (договоры вклада, счёта,
кредита);
• кредитными организациями между собой (корреспондентские
отношения, межбанковские кредиты);
• кредитными организациями и государством (налоги, бюджетные
счета).
Правовые основы профессиональной деятельности
9

10.

Субъекты банковского права
Субъект
Роль
Банк России (ЦБ РФ)
Регулятор, надзор, эмиссия, кредитор
последней инстанции
Банки (с универсальной и базовой
лицензией)
Финансовые посредники, полный или
ограниченный спектр операций
Небанковские кредитные организации
Ограниченный перечень операций
Филиалы иностранных банков
Ограниченные операции на территории РФ
Клиенты (физлица, юрлица, ИП)
Стороны договоров банковского вклада,
счёта, кредита
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) Страхование вкладов, банкротство банков
Операторы платежных систем
Организация и функционирование
платёжных систем
Правовые основы профессиональной деятельности
10

11. 2. Банковская система РФ и её влияние на экономику

Правовые основы профессиональной деятельности
11

12.

Уровень банковской
системы РФ
Состав
Функции
Эмиссия, надзор,
регулирование, ключевая
ставка, управление
резервами, платформа
цифрового рубля
1-й уровень
Банк России (ЦБ РФ)
2-й уровень
Банки (с универсальной и
Приём вкладов,
базовой лицензией), НКО,
кредитование, расчёты,
филиалы иностранных
валютные операции
банков
Правовые основы профессиональной деятельности
12

13.

Структура Банковского сектора в РФ
(по состоянию на 1 сентября 2026 года)
банков
с универсальной
лицензией; 211; 59%
небанковских
кредитных
организаций; 56; 16%
банков с базовой
лицензией; 90; 25%
Правовые основы профессиональной деятельности
13

14.

Системно значимые кредитные организации (СЗКО)
Правовые основы профессиональной деятельности
14

15.

Влияние банковской системы на экономику
страны
1. Кредитование.
2. Процентные ставки.
3. Платёжная инфраструктура.
4. Системная стабильность.
Правовые основы профессиональной деятельности
15

16.

Влияние банка на экономику отдельно взятого предприятия
Канал
Механизм
Кредитование
Банк выдаёт оборотный или инвестиционный
кредит
Расчётно-кассовое
обслуживание
Банк проводит платежи контрагентам
Зарплатный проект
Банк выпускает карты, перечисляет зарплату
Валютные операции
Эквайринг
Банковские гарантии
Банк покупает/продаёт валюту для
импорта/экспорта
Банк принимает карточные платежи от клиентов
предприятия
Банк гарантирует исполнение обязательств
предприятия перед контрагентом
Правовые основы профессиональной деятельности
16

17.

Влияние банка на отдельно взятого экономиста
(возможности трудоустройства экономиста в банке)
Должность / подразделение
Экономист отдела
кредитования
Экономист казначейства
Функционал экономиста
Оценка кредитоспособности заёмщика, расчёт финансовых
коэффициентов, анализ финансовой отчётности, расчёт
лимитов
Управление ликвидностью, прогноз денежных потоков,
размещение свободных средств, расчёт процентных рисков
Экономист управления рисками Расчёт нормативов ЦБ, стресс-тестирование
Экономист отдела
экономического анализа
Макроэкономический прогноз, анализ рынка, подготовка
аналитических материалов для Совета директоров
Составление и контроль бюджета банка, план-факт анализ,
Экономист финансового блока
расчёт финансовых результатов
Экономист комплаенсОценка риска подозрительных операций, категорирование
подразделения
клиентов по группам риска
Правовые основы профессиональной деятельности
17

18. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Правовые основы профессиональной деятельности
18