Организация деятельности Центрального банка

1.

Организация деятельности
Центрального Банка

2.

Регулирование и надзор Банка
России за коммерческими
банками.
Меры воздействия Банка России
на коммерческие банки

3. Необходимость регулирования банковской

Банк — это общественный институт,
аккумулирующий и размещающий
денежные средства широкой публики
(фирм, частных предпринимателей,
населения, финансовых институтов), а
потому его деятельность затрагивает
интересы практически всего общества.

4. Необходимость регулирования банковской

Банк в рыночной экономике —
коммерческое предприятие,
зарабатывающее прибыль и
подвергающее себя разнообразным
рискам.
Государство прибегает к регулированию
банковской деятельности в целях
обеспечения ее стабильности и
защиты интересов инвесторов,
кредиторов и вкладчиков

5. Основные инструменты банковского надзора

Направление
надзора
Инструменты
1.Лицензирование
и государственная
регистрации
2.Дистанционный
надзор
3.Инспектирование
требования к кредитным организациям для получения лицензии и
государственной регистрации:
виды лицензий;
требования к порядку представления кредитными организациями
документов в надзорный орган и порядок их рассмотрения;
основания для отказа в выдаче лицензии или ее отзыва
пруденциальные нормы и требования к действующим кредитным
организациям;
методы и методики анализа отчетности и другой информации о
кредитной организации;
методы и методики оценки деятельности кредитной организации
и классификация их по степени проблемности;
система предупредительных и принудительных мер воздействия
на кредитные организации, нарушающие пруденциальные нормы
и требования
программа инспектирования;
методы и методики комплексных и тематических проверок
банков;
рекомендации по составлению сводного заключения по
результатам проверки;
процедуры рассмотрения результатов проверки и принятии
соответствующих решений

6. Законом предусмотрены следующие принудительные меры воздействия:

• штрафы;
• требование об осуществлении кредитной организацией
мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе
включая требование о предоставлении и выполнении плана
мер по финансовому оздоровлению;
• требование о приведении в соответствие величины
собственных средств (капитала) и размера уставного капитала
кредитной организации;
• требование о реорганизации кредитной организации, в том
числе включая требование о предоставлении и выполнении
плана мероприятий по реорганизации;
• ограничение проведения кредитными организациями отдельных
операций на срок до 1 года;

7.

Законом предусмотрены следующие
принудительные меры воздействия:
• запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
• запрет на осуществление реорганизации кредитной
организации, если в результате ее проведения возникнут
основания для применения мер по предупреждению
банкротства кредитной организации, предусмотренные
Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»;
• требование к учредителям кредитной организации по
проведению докапитализации кредитной организации или
осуществления воздействия на руководящие органы
• назначение временной администрации по управлению
кредитной организацией на срок до шести месяцев;
• ограничение размера процентной ставки по банковским
вкладам;
• отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

8.

Основания для отзыва лицензии:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее
выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных
данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной
отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций,
не предусмотренных указанной лицензией;

9.

Основания для отзыва лицензии:
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую
деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в
течение одного года к кредитной организации неоднократно
применялись меры
6.1) неоднократного в течение одного года нарушения требований
законодательства, регулирующего ПОД/ФТ
7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения
содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных
судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с
вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных
средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
8) наличия ходатайства временной администрации;

10.

Основания для отзыва лицензии:
9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной
организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в единый государственный реестр юридических
лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим
ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об
ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним
нормативных правовых актов Российской Федерации, а также
неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение
одного года к кредитной организации неоднократно применялись
меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)«
11) неоднократного нарушения в течение одного года требований
Федерального закона "О противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию
рынком" и связанного с данным направлением деятельности
законодательства.

11.

Основания для отзыва лицензии:
9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной
организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в единый государственный реестр юридических
лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим
ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об
ипотечных ценных бумагах" и изданных в соответствии с ним
нормативных правовых актов Российской Федерации, а также
неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение
одного года к кредитной организации неоднократно применялись
меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)«
11) неоднократного нарушения в течение одного года требований
Федерального закона "О противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию
рынком" и связанного с данным направлением деятельности
законодательства.

12.

Банк России обязан отозвать
лицензию на осуществление
банковских операций в случаях:
1) если значение всех нормативов достаточности собственных
средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух
процентов;
2) если размер собственных средств (капитала) кредитной
организации ниже минимального значения уставного капитала,
установленного на дату государственной регистрации кредитной
организации. Указанное основание для отзыва лицензии на
осуществление банковских операций не применяется к кредитным
организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на
осуществление банковских операций;

13.

Банк России обязан отозвать
лицензию на осуществление
банковских операций в случаях:
3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный
параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности
(банкротстве)", требования Банка России о приведении в соответствие
величины уставного капитала и размера собственных средств
(капитала);
4) если кредитная организация не способна удовлетворить
требования кредиторов по денежным обязательствам и (или)
исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14
дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При
этом указанные требования в совокупности должны составлять не
менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда,
установленного федеральным законом;

14.

Банк России обязан отозвать
лицензию на осуществление
банковских операций в случаях:
5) если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера
собственных средств (капитала) и не подает в Банк России
ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской
кредитной организации;
6) если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех
месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств
(капитала) ниже минимального размера собственных средств
(капитала);

15.

Банк России обязан отозвать
лицензию на осуществление
банковских операций в случаях:
7) если банк, допускает снижение размера собственных средств
(капитала) ниже минимального размера собственных средств
(капитала), не выполняет требования по поддержанию минимального
размера уставного капитала и не подал в Банк России ходатайство об
изменении своего статуса на статус небанковской кредитной
организации (в отношении банков, которым разрешен минимальный
размер уставного капитала в диапазоне от 90 до 300 млн рублей).