Система кредитования юридических лиц и направления ее совершенствования (на примере ПАО КБ «Восточный»)

1. Выпускная квалификационная работа на тему: СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ «ВО

Выпускная квалификационная работа на
тему:
СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И
НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ
ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»)
Студента: Фисюкова Алексея Алексеевича
Группы: БК-36 БД, очная форма обучения
Специальности: 38.02.07 Банковское дело
Руководитель ВКР: Бараева Н. А.

2.

Цель выпускной
квалификационной
работы
разработка проекта
совершенствования
системы
кредитования
юридических лиц в
ПАО КБ
«Восточный»
Задачи выпускной
квалификационной
работы
• рассмотреть
теоретические
основы
кредитования юридических лиц банками;
• изучить финансовые показатели в ПАО КБ
«Восточный»;
• дать общую характеристику ПАО КБ
«Восточный»;
• рассмотреть финансовые показатели ПАО КБ
«Восточный»;
• проанализировать кредитные операции ПАО
КБ «Восточный»;
• проанализировать
объем
и
структуру
кредитного портфеля в ПАО КБ «Восточный»;
• разработать проект мероприятий по
совершенствованию системы кредитования
юридических лиц ПАО КБ «Восточный»

3.

Объект исследования
Предмет исследования
ПАО КБ «Восточный»
система кредитования
юридических лиц ПАО
КБ «Восточный»

4. Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»

5. Кредитные продукты для юридических лиц ПАО КБ «Восточный»

Виды кредита
Коммерческий
кредит
индивидуальных
условиях
Сумма кредита Срок кредита
Процентная Погашение
ставка
до 3 000 000 до 12 месяцев 23-26
% Ежемесячно, по графику
на руб.
годовых
Овердрафт
обороты
под от 500 000 руб. от 90 до 360 от 19 % Уплата
процентов –
до 50 000 000 дней
годовых
ежемесячно,
руб.
задолженность
погашается до нуля в
установленный период
непрерывной
задолженности
Кредит по залог от 290000 руб. от 1 года до 5 23-26 %
Ежемесячно,
автомобиля
до
2000000 лет
годовых
аннуитетными
«Премиум
руб.
платежами
Кредит»*
Кредит «Премиум от 1млн. руб. От 12 мес. до 14,1-25 % Ежемесячно,
Кредит с залогом до 25 млн. руб. 10 лет
годовых
аннуитетными
недвижимости»*
платежами
Кредит «Премиум до
АВТО»*
руб.
5000000 до 5 лет
19-20,5 % Ежемесячно,
годовых
аннуитетными
платежами
* - кредитные продукты, доступные только категории VIP-клиентов

6. Анализ кредитного портфеля ПАО КБ «Восточный»

Наименование
показателя
Значение
показателя, млн. руб.
2014
2015
2016
Изменения
Изменения
абсолютные, млн. руб. относительные, %
Кредитный портфель,
всего
В том числе:
Кредиты физическим
лицам
Кредиты предприятиям
и организациям
185 656
144 107
116 087
2015/
2014
- 41 550
2016/
2015
- 28 020
2015/
2014
-22,4
2016/
2015
-19,4
182 334
141 239
111 069
- 41 095
-30 169
-22,5
-21,4
3 322
2 868
5 018
- 354
2 150
-13,7
75
Просроченная
задолженность, всего
22 736
23 044
26 845
308
3 801
1,36
16,5
Просроченная
22 386
задолженность
по
кредитам физических
лиц
Просроченная
349
задолженность
по
кредитам предприятий
и организаций
22 672
26 384
286
3 712
1,3
16,4
372
460
22
89
6,6
23,7

7. Динамика основных показателей кредитной деятельности ПАО КБ «Восточный» за 2014–2016 гг., млн. руб.

8. Структура кредитного портфеля ПАО КБ «Восточный»

Наименование
показателя
2014, млн. Удельный
2015,
Удельный
2016,
Удельный
руб.
вес, %
млн. руб.
вес, %
млн. руб.
вес, %
Кредитный
портфель, 185 656
всего,
в том числе:
Кредиты
физическим 182334
лицам
Кредиты предприятиям 3 322
и организациям
Просроченная
задолженность
22 736
100
144 107
100
116 087
100
98,2
141239
98
111069
95,7
1,8
2 868
2
5 018
4,3
12,2
23 044
16
26 845
23

9. Структура кредитного портфеля ПАО КБ «Восточный» за 2014–2016 гг., %

10. Кредиты юридическим лицам в разрезе целей кредитования

Наименование
Финансирование
деятельности
Инвестиционное
кредитование и
финансирование
Итого
2016 г., Удельный
тыс. руб.
вес
текущей 4 751 267 94,7
266 566
5,3
2015 г.,
тыс. руб.
Удельный
вес
2 098 786
73,2
769 321
26,8
2 868 107
100
проектное
5 017 833 100

11. Рекомендации по совершенствованию системы кредитования юридических лиц

добавить возможность снижении процентной
ставки по кредиту;
возможность отсрочки платежа по основному
долгу на срок до 6 месяцев.

12. Условия кредитного продукта для юридических лиц «Кредит доверия»

срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 рабочих дней;
не требуется предоставление залога по кредиту;
размер кредита — до 3 млн. рублей;
срок кредита — до 3 лет;
отсутствуют дополнительные комиссии;
процентная ставка по кредиту – 25 % годовых, при наличии
положительной кредитной истории и сроке кредитования до 12
месяцев включительно ставка снижается на 2 %.

13. Спасибо за внимание!