ВКР: система кредитования физических лиц

1. Государственное автономное профессиональное образовательное учреждение Свердловской области «Областной техникум дизайна и

сервиса»
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ (ДИПЛОМНАЯ) РАБОТА
СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Студент: Шергина Е.О
Группа: БДз-36
ППССЗ: 38.02.07 Банковское дело
Руководитель: Вишнякова Э.Г.
Екатеринбург, 2018

2. О СЕБЕ

ФИО: Шергина Елена Олеговна
Место обучения: ГАПОУ СО
«Областной техникум дизайна и
сервиса»
Специальность: Банковское дело
Курс: III (третий)
Группа: БДз – 36
Место работы: ООО «УК Юг-Энерго»
Должность: Руководитель расчетного
отдела
Преддипломная практика:
ПАО «Уральский банк реконструкции и
развития»
Оценка за практику: « 5 » (отлично)

3. ДОСТИЖЕНИЯ В УЧЕБНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Теоретический
курс
Профессиональ
ный модуль
Практика

4. ПЛАНЫ НА БУДУЩЕЕ

5. ТЕМА: СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Актуальность темы:
рынок кредитования является
неотъемлемой составляющей
экономической стабильности;
важнейшим фактором ускорения
роста российской экономики;
обеспечение растущего спроса
населения на качественные
финансово - банковские услуги.

6. ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ИССЛЕДОВАНИЯ

ОБЪЕКТ:
ПАО «Уральский банк
реконструкции и развития»
ПРЕДМЕТ:
Система кредитования
физических лиц

7.

ЦЕЛЬ:
изучение вопроса предоставления
кредитов физическим лицам;
проведение анализа кредитования
физических лиц.
ЗАДАЧИ:
раскрыть теоретические аспекты системы
кредитования;
рассмотреть нормативно – правовую базу
процесса кредитования;
провести анализ кредитного портфеля на
примере ПАО «УБРиР»;
провести анализ кредитования физических лиц
на примере ПАО «УБРиР»;

8. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредит – это денежные средства,
предоставляемые
Кредитором
Заёмщику в размере и на условиях,
предусмотренных Договором.
Кредит (лат. Creditum – ссуда, долг)
– это предоставление товаров или
денежной суммы в долг (в
рассрочку).
Свойства займа:
возвратность;
срочность;
платность.

9.

субъекты
Объект
кредитных
отношений
кредитор
заёмщик
КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ

10.

По назначению различают кредит:
потребительский
ипотечный
сельскохозяйственный
торговый
инвестиционный
промышленный
По срокам пользования бывают:
Долгосрочный
(свыше 3-х лет)
среднесрочный
(до 3-х лет)
краткосрочный
(до 12 месяцев)

11. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

это кредит, предоставляемый непосредственно гражданам для
приобретения предметов потребления.
кредит на приобретение товаров длительного пользования;
кредит на неотложные нужды;
кредит на образование;
кредит на ремонт жилья;
ипотечный кредит;
автокредит и т.д.
Классификация по целям:
Целевое
Ипотечное
На образование
На отдых
На конкретный товар
Нецелевое
Наличные деньги
Кредитные карты

12.

Кредиты могут быть погашены:
в рассрочку;
одновременно;
досрочно;
по истечении оговоренного периода.
Потребительские кредиты для потребителя:
кредит без %
кредит с небольшой
переплатой
кредит со страховым полисом
кредит с большой
переплатой
кредит без страхового полиса

13. ЭТАПЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ

Привлечение клиентов
Принятие решения /
заключение
кредитного договора
и выдача кредита
Рассмотрение и
обработка заявления
на получение
кредита
Обслуживание и
сопровождение
кредитного
договора
Изучение
кредитоспособности
клиента и оценка
риска по ссуде
Закрытие договора и
передача дела в архив

14. ОЦЕНКА КРЕДИТНЫХ РИСКОВ ПО ВЫДАННЫМ ССУДАМ

Кредитный риск — риск возникновения убытков вследствие
неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения
должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в
соответствии с условиями договора.
РИСКОВЫЕ КЛАССЫ
кредиты с
наименьшим
риском
кредиты с
повышенным
риском
кредиты с
предельным
риском
кредиты,
предоставленные как
исключение из правил
СТРАТЕГИИ
Избежание риска
Принятие риска
Использование
инструментов снижения
уровня риска

15. ИНСТРУМЕНТЫ СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА

I
группа
•Снижение вероятности
реализации риска
II
группа
•Снижение масштаба
потерь при
реализации
кредитного риска

16. ФАКТОРЫ КРЕДИТНОГО РИСКА

ВНЕШНИЕ
ВНУТРЕННИЕ

17. РАСЧЕТ РАСПОЛАГАЕМОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА

Располагаемый доход (С) равен: С = А – В
К1 - минимально допустимый размер задолженности;
К2 - максимально допустимый размер.
К1=10 %, К2=80 %,
минимальный размер платежей в погашение кредита может
составлять 10 % от С (располагаемого дохода), а максимальный
размер - не более 80 % от располагаемого дохода

18. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ

Гражданский кодекс Российской Федерации гл. 42 ст. 819 - 821
(часть II) от 26.01.1996 г. № 14 - ФЗ (ред. от 05.12.2017г.)
«Кредит».
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395 - 1 (в ред. от 31.12.2017)
«О банках и банковской деятельности».
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86 - ФЗ (в ред. от 07.03.2018)
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 - ФЗ (ред. от
31.12.2017 г.) «О кредитных историях».
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ (в ред. от
18.07.2017) «О национальной платежной системе».
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353 - ФЗ (в редакции от
01.01.2017) «О потребительском кредите (займе)».

19.

Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 - ФЗ (ред. от 31.12.2017
г.) «О кредитных историях».
Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28 (в ред.
Постановлений Правительства РФ от 12.04.2001 г. № 291, от
08.05.2002 г. № 302) «О мерах по развитию системы ипотечного
жилищного кредитования в Российской Федерации».
Положение ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579 - П (в ред. от 15.02.2018)
«О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций
и порядке его применения».
Положение ЦБ РФ от 01.12.2015 № 507 - П (в ред. от 16.01.2018)
«Об обязательных резервах кредитных организаций».
Указание Банка России от 19 февраля 2015 г. № 3572 - У «О
порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных
историй и получения из него информации о бюро кредитных
историй, в котором хранится кредитная история субъекта
кредитной истории, через бюро кредитных историй».

20. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Гражданский кодекс РФ ст.
819 гл. 42 от 26.01.1996
(в ред.05.12.2017);
Федеральный закон №395-1
ст.29 от 02.12.1990
(в ред.31.12.2017);
Федеральный закон №218
от 30.12.2004
(в ред.31.12.2017).

21. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «УБРиР»

ОСНОВАН: 28 сентября 1990 г.

22. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

23. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Привлечение и размещение
средств ФЛ и ЮЛ;
Кредитование ФЛ и ЮЛ;
Расчетно - кассовое
обслуживание;
Операции на валютном и
денежном рынке;
Операции на рынке ценных
бумаг.

24. БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ

БИЗНЕСУ:
расчетно-кассовое
обслуживание;
эквайринг;
финансирование бизнеса.
ИНВЕСТОРАМ:
Выгодные инвестиции;
Интернет-трейдинг;
Депозитарные услуги,
иностранные ценные бумаги и
др.

25.

ЧАСТНЫМ КЛИЕНТАМ:
Кредиты
Вклады
Ипотека
Карты (кредитные,
дебетовые, зарплатные)
Платежи и переводы
Дополнительные услуги:
аренда сейфовых ячеек,
страхование и т.д.
Интернет-Банк

26. ВИДЫ КРЕДИТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ПАО «УБРиР»

27. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

тыс.руб
АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
8000000
7000000
6000000
5000000
4000000
3000000
2000000
1000000
0
Объем
кредитного
портфеля
Совокупные
активы
Работающие
активы
2015
2016
2017

28. ДИНАМИКА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПАО «УБРиР»

22,14

29. СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПО ОТРАСЛЯМ ЭКОНОМИКИ

30. СТРУКТУРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ ПАО «УБРиР»

1 239 807
2 136 120
72,29

31. АНАЛИЗ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

2015 год,
в процентах
2016 год,
в процентах
2017 год,
в процентах

32. ВЫВОД ПРОВЕДЕННОГО АНАЛИЗА (за 2017 год):

2017 год был успешным для банка, размер активов
увеличился на 16,77%;
Величина портфеля кредитов (физических лиц) выросла на
22,14% и преобладает над другими кредитными
портфелями;
Уровень просроченной задолженности снизился на 129 537
тыс.руб.

33. ПРОБЛЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «УБРиР»

Не широка
кредитная линейка
Не хватает
сигментированных
кредитов
РЕКОМЕНДАЦИИ
1.
2.
3.
Поиск новых форм кредитования (или
изменения существующих условий).
Создание новых продуктов и банковских услуг
должно осуществляться с учетом потребностей
разных возрастных и социальных групп
населения.
Тесная работа с населением (анкеты, опросы и
другое).

34. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Выдача кредитов физическим лицам
является
основой активных операций банка, от выгодности которых
напрямую зависит и само существование кредитной
организации.
Не смотря на сложную экономическую ситуацию в
стране и в мире, спрос на кредитные банковские продукты у
населения растет.

35. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996г. Гл.42 ст.819821 (часть II) (в ред. от 05.12.2017г.) «Кредит»;
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 31.12.2017) «О
банках и банковской деятельности»;
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 07.03.2018) «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017 г.) «О
кредитных историях»;
Лаврушин О.И. Банковские операции. Учебное пособие. – М.: КноРус,
2018 – 384 с.
Ровенский Ю., Белянчикова Т. Банковское дело. В 5 томах. Том II.
Операции коммерческого банка. Учебник. – М.: 2016 – 432 с.
Жарковская Е.В. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка.
Учебник. – М.; Омега – Л, 2015 – 378 с.
Официальный сайт ПАО «УБРиР» - https://www.ubrr.ru
Центральный Банк РФ - https://www.cbr.ru/