Система организации кредитования юридических лиц в коммерческом банке ПАО Сбербанк России и направления ее совершенствования

1. Областное государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Кинешемский технологических колледж»

Презентация курсовой работы
по междисциплинарному курсу
МДК.02.01.Организация кредитной работы
на тему: «Система организации кредитования юридических
лиц в коммерческом банке ПАО Сбербанк России и
направления ее совершенствования.»
Выполнила: студентка группы 3-6
Специальность 38.02.07 Банковское дело
Рыбакова Анна Романовна
Руководитель: Аккуратова Светлана
Михайловна
Кинешма,2018

2. Актуальность курсовой работы

обусловлена тем, что в настоящий момент банковская система России
имеет достаточное количество денежных ресурсов для удовлетворения
нужд большинства малых и средних российских предприятий.

3. Целью курсовой работы

является
исследование
организация
системы
кредитования
юридических лиц и пути ее совершенствования в коммерческом
банке ПАО "Сбербанк России".

4. Задачи курсовой работы

рассмотреть
теоретические
основы
процесса
кредитования
юридических лиц коммерческими банками;
определить
основные
виды
кредитования
юридических
лиц
коммерческими банками;
исследовать организацию процесса кредитования юридических лиц;
рассмотреть
нормативно-правовое
обеспечения
кредитования
юридических лиц в России;
произвести
анализ
системы
кредитования
юридических лиц
в
Сбербанке РФ;
выявить
основные
тенденции
кредитования юридических лиц.
и
перспективы
развития
рынка

5.

кредиты на
текущую
деятельность
инвестицион
ные кредиты
универсальные
кредиты
Виды
кредитования
юридических
лиц
коммерческая
ипотека
лизинг
факторинг

6.

Универсальный кредит для бизнеса чаще всего не имеет никаких
специальных условий. Эти деньги вы можете потратить по своему
усмотрению на любые цели.
Кредит на текущую деятельность берут либо для пополнения
оборотных средств, либо для приобретения основных средств.
Инвестиционные кредиты, как правило, должны расходоваться с
учетом бизнес-плана. Их могут выдать на реализацию нового проекта
или для развития нового направления деятельности, для существенного
повышения производственных мощностей.
Коммерческая ипотека немногим отличается от ипотеки на жилье.
Принцип и условия практически такие же: вы получаете кредит, залогом
которого служит объект недвижимости.
Услуги факторинга и лизинга банки чаще всего предоставляют через
свои компании соответствующего профиля. Факторингом называют
специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга
за поставленные юридическим лицом товары, работы или услуги.
Юридическое лицо получает сумму, соответствующую стоимости
поставок, а банк или факторинговая компания взыскивает долг.

7. Основные понятия

Оборотные средства - это денежные средства вложенные в сырье,
топливо, незавершенное производство, готовую, но еще не
реализованную продукцию, а также денежные средства, необходимые для
обслуживания процесса обращения.
Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором
платёж производится не в полной сумме их стоимости, а по частям.
Привлеченные средства — это средства, предоставленные на
постоянной основе, по которым может осуществляться выплата
владельцам этих средств дохода (в виде дивиденда, процента) и которые
могут практически не возвращаться владельцам.
Инвестиционный
проект
—
обоснование
экономической
целесообразности, объемов и сроков осуществления капитальных
вложений, при этом необходима проектно - сметная документация, а
также описание практических действий по реализации инвестиций.

8. ПАО «Сбербанк России»

9. Анализ кредитования юридических лиц в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России»

ПАО «Сбербанк России» играет важную и первостепенную роль в
российской экономике, занимает значимую долю в банковской системе.
На его долю приходится около трети активов банковского сектора РФ. В
структуре кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» наибольший
удельный вес занимают кредиты юридическим лицам. Их доля
составляет 72,3%. Поэтому следует детальнее проанализировать данный
сегмент, т.к. кредитование юридических лиц является наиболее
востребованной заёмщиками услугой, а доходы от неё являются одним
из преобладающих источников образования прибыли банка. Для более
глубокой оценки кредитного портфеля юридических лиц ПАО
«Сбербанк России» необходимо проанализировать его в разрезе
корпоративных и частных клиентов.

10. Структура кредитного портфеля юридических лиц ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017гг.

Показатели
2015
Сумма,
2016
Уд.вес , %
тыс.руб.
Крупнейший
Сумма,
2017
Уд.вес , %
тыс.руб.
Сумма,
Уд.вес , %
тыс.руб.
7 118
61,1
7 830
63,9
7 100
62,7
3 079
26,4
2 931
23,9
2 783
24,6
565
4,9
472
3,9
379
3,3
756
6,5
838
6,8
920
8,1
130
1,1
138
1,1
146
1,3
11 648
100
12 249
100
11 328
100
бизнес
Крупный и
средний бизнес
Малый и
микробизнес
Региональный
госсектор
Прочие
Всего

11. РВПС и списанные за счет него кредиты ПАО «Сбербанк России».

Уд.вес
Списания за
Общий
списанных
счет РВПС*
объем кредитов
кредитов,(
(тыс. руб.) (тыс. руб.)
%)
Год
Сумма РВПС
(тыс. руб.)
2015
966415
36145
9 067 856,01
0,41
2016
1390326
25248
11 594 327,01
0,22
2017
1420588
100652
14 739 713,02
0,71

12. Анализ кредитования юридических лиц в структуре кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» в целом за 2015-2017 гг., тыс. руб.

2015
Статьи баланса
Сумма, (тыс.
руб.)
2016
уд.вес (%)
Сумма, (тыс. руб.)
2017
уд.вес (%)
Сумма, (тыс.
руб.)
уд.вес (%)
1.Краткосрочная
задолженность по
2697 927,1
29,70
3450 822,1
29,70
3744331,1
25,41
23 695,1
0,30
12716,01
0,10
34335,01
0,22
2674 232,1
29,52
3438 106,2
29,70
3709996,2
25,21
6372 929,1
70,21
8143 505,1
70,21
10995382,1
74,61
2320 126,2
25,61
2216 868,2
51,11
3221 228,1
21,91
4052 803,1
44,62
5926 637,1
19,11
7774 154,1
52,71
9067 856,2
100
11594 327,1
100
14739713,2
100
кредитам
1.1.Кредиты физ.
лицам
1.2.Кредиты юр.
лицам
2. Долгосрочная
задолженность по
кредитам
2.1.Кредиты физ.
лицам
2.2.Кредиты юр.
лицам
3. Всего

13. Изменения отраслевого состава кредитования юридических лиц ПАО «Сбербанк России» за 2015-2017 гг., %

Доли в кредитном портфеле, %
Отрасль кредитования
2015 г.
2016 г.
Горнодобывающая
промышленность
(золотодобыча)
22,81
29,71
Строительство
20,91
24,40
Лизинговые компании
24,30
18,10
Торговля
6,90
6,20
Автомобильные дилеры
6,10
2017 г.
Изменение, %
2016-2015г.
2017-2016
+6,91
+0,31
24,01
+3,51
-0,41
16,02
-6,22
-2,10
8,01
-0,71
+1,81
5,61
6,02
-0,51
+0,41
8,41
3,91
2,52
-4,51
-1,41
4,41
2,81
3,70
-1,60
+0,90
1,41
2,71
1,80
+1,30
-0,92
Сельское хозяйство
1,01
0,51
1,01
-0,51
+0,51
Прочие
3,7
6,11
7,01
+2,31
+0,91
Итого
100
100
100
Инвестиционные
компании
Промышленное
производство
Транспорт и связь
30,0

14. Направления совершенствование системы организации кредитования юридических лиц

Говоря о совершенствовании организации процесса
кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк»
необходимо использовать следующие меры:
совершенствование системы резервирования по
портфелю однородных ссуд;
кредитовать большее число клиентов, но в
небольших суммах (в целях сокращения кредитных
рисков);
проводить постоянный анализ предлагаемых на
рынке банковских услуг продуктов и внедрять
наиболее актуальные и доходные для обеспечения
конкурентоспособности банка;
разработать новую методику оценки
кредитоспособности заемщика.

15.

СПАСИБО
ЗА
ВНИМАНИЕ!!!