Правовые основы организации банковской деятельности и страхования

1. Тема 10. Правовые основы организации банковской деятельности и страхования.

План лекции №2
1. Понятие страхования и страховой
деятельности.
2. Формы, отрасли, классы и виды
страхования. Правовое регулирования
обязательного страхования в РК.
3. Порядок создания страховой
организации. порядок лицензирования
страховой организации.
4. Реорганизация страховой организации.

2. Страхование

представляет собой комплекс отношений
по имущественной защите законных
интересов физического или юридического
лица при наступлении страхового случая
или иного события, определенного
договором страхования, посредством
страховой выплаты, осуществляемой
страховой организацией за счет своих
активов.

3. Страховая деятельность

• деятельность страховой
(перестраховочной) организации,
связанная с заключением и
исполнением договоров страхования
(перестрахования), осуществляемая на
основании лицензии уполномоченного
органа в соответствии с требованиями
законодательства Республики
Казахстан.

4. Отрасли страхования.

1. отрасль «страхование жизни»
2. отрасль «общее страхование».

5. Класс «Страхование жизни»

представляет собой совокупность
видов страхования,
предусматривающих осуществление
страховой выплаты в случаях смерти
застрахованного или дожития им до
окончания срока страхования либо
определенного договором страхования
возраста.

6. Класс «Аннуитетное страхование»

представляет собой совокупность видов
накопительного страхования, предусматривающих
осуществление периодических страховых выплат в
виде пенсии или ренты в течение установленного
договором срока или пожизненно в случаях
достижения застрахованным определенного возраста,
утраты трудоспособности (по возрасту, по
инвалидности, по болезни), смерти кормильца,
безработицы или иных случаях, приводящих к
снижению или потере застрахованным личных
доходов.

7. Отрасль «Общее страхование»

включает в себя следующие классы:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
страхование от несчастных случаев;
страхование на случай болезни;
страхование автомобильного транспорта;
страхование железнодорожного
транспорта;
страхование воздушного транспорта;
страхование водного транспорта;
страхование грузов;
страхование имущества от ущерба, за
исключением классов, указанных в
подпунктах 3) - 7) настоящего пункта;

8.

9) страхование гражданско-правовой
ответственности владельцев автомобильного
транспорта;
10) страхование гражданско-правовой
ответственности владельцев воздушного
транспорта;
11) страхование гражданско-правовой
ответственности владельцев водного
транспорта;
12) страхование гражданско-правовой
ответственности, за исключением классов,
указанных в подпунктах 9) - 11) настоящего
пункта;
13) страхование займов;
14) ипотечное страхование;
15) страхование гарантий и поручительств;
16) страхование от прочих финансовых убытков;
17) страхование судебных расходов;
18) титульное страхование.

9. Совмещение отраслей и классов страхования

Деятельность в отрасли
"общее страхование"
не может:
1) совмещаться с
деятельностью в отрасли
"страхование жизни";
2) осуществляться в форме
накопительного
страхования.
• Деятельность в отрасли
"страхование жизни"
не может:
• 1)совмещаться с
деятельностью в отрасли
"общее страхование", а
также соответствующих
классов в обязательной
форме страхования, за
исключением страхования
рисков в пределах классов
страхования, указанных в
подпунктах 1) и 2) пункта 3
статьи 6 Закона.

10. Вид страхования

представляет собой страховой
продукт, разрабатываемый и
предоставляемый страховой
организацией страхователю в
пределах одного или нескольких
классов страхования посредством
заключения договора страхования.

11. Формы /виды/ страхования

По степени
обязательности:
• Добровольное
• Обязательное
По объекту
страхования:
• Личное
• Имущественное
По основаниям осуществления страховой
выплаты:
• Накопительное
• Ненакопительное

12.

Обязательное
страхование страхование,
осуществляемое в силу
требований
законодательства.

13. Признаки обязательного страхования

1.Устанавливается законодательным актом,
т.е. актом парламента;
2.Условия обязательного страхования
определяются законом, регулирующим
данный вид страхования
3.Уклонение страхователей от
обязательного страхования влечет
установленную законом дисциплинарную,
административную или уголовную
ответственность.

14. Две группы субъектов:

Первая
группа
• Страхователь
• Страховщик
Вторая
группа
• Застрахованные лица
• выгодоприобретатель

15. Участники страхового рынка

1) страховая (перестраховочная)
организация;
2) страховой агент;
3) страховой брокер;
4) страхователь, застрахованный,
выгодоприобретатель;
5) актуарий;
6) иные физические и юридические лица,
осуществляющие
предпринимательскую деятельность,
связанную со страхованием.

16. Cтраховая организация (страховщик) -

Cтраховая организация
(страховщик) юридическое лицо, осуществляющее
деятельность по заключению и
исполнению договоров страхования
на основании соответствующей
лицензии уполномоченного органа
либо без лицензии в соответствии с
законодательным актом Республики
Казахстан о взаимном страховании;

17.

Страховая (перестраховочная)
организация является коммерческой
организацией, созданной в
организационно-правовой форме АО
Правовой статус страховой
(перестраховочной) организации
определяется государственной
регистрацией юридического лица в
качестве страховой (перестраховочной)
организации в органах юстиции и
наличием лицензии на право
осуществления страховой деятельности.

18.

1. Страховая (перестраховочная) организация
использует в качестве своего наименования то,
которое записано в ее уставе.
2. Полное наименование страховой организации,
осуществляющей деятельность в отрасли "общее
страхование", должно в обязательном порядке
содержать слово "страховая" или производное от
него слово.
3. Полное наименование страховой организации,
осуществляющей деятельность в отрасли
"страхование жизни", должно в обязательном
порядке содержать слова "страхование жизни"
или производные от них слова.

19. Для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации в уполномоченный орган предоставляются следующие

документы:
1) заявление;
2) три экземпляра учредительных документов
(устав, учредительный договор),
засвидетельствованных нотариально;
3) документы, свидетельствующие о принятии
решения о создании страховой
(перестраховочной) организации;
4) сведения об учредителях - юридических
лицах или физических лицах;

20.

5) бизнес-план на ближайшие три года для
страховых (перестраховочных)
организаций, создаваемых в отрасли
"общее страхование", и на пять лет для
страховых (перестраховочных)
организаций, создаваемых в отрасли
"страхование жизни".
6) документы лиц, предлагаемых на
должности руководящих работников
страховой (перестраховочной)
организации;

21.

Страховая (перестраховочная)
организация в обязательном
порядке формирует следующие
коллегиальные органы:
1) совет директоров - орган
управления;
2) правление - исполнительный
орган;
3) служба внутреннего аудита контрольный орган.

22. Cтраховой агент -

Cтраховой агент • физическое или юридическое лицо,
осуществляющее посредническую
деятельность по заключению
договоров страхования от имени и
по поручению одной или нескольких
страховых организаций в
соответствии с предоставленными
полномочиями;

23.

• Полномочия страхового агента на осуществление
посреднической деятельности на страховом рынке
определяются соответствующими
документами страховой организации.
Обязательства, принятые страховой организацией по
договору страхования, заключенному от ее имени
страховым агентом в пределах полученных от
страховой организации полномочий, выполняются
страховой организацией, как если бы они были
приняты ею непосредственно.
• Страховая организация обязана вести реестр
страховых агентов, уполномоченных ею на
проведение операций страхового
посредничества.

24. Реорганизация компании

это эффективный инструмент структурной и
организационной перестройки, который
позволяет развить предприятие и достичь
лучших результатов по его деятельности.
Реорганизация помогает приобрести
дополнительные активы, увеличить виды и
объемы продукции/услуг, а также рынок
сбыта.

25. Страховая компания, как и любое юридическое лицо, может быть реорганизована или ликвидирована. Состав страховой компании

остается неизменным, а
вот организационно-правовая форма меняется.
• Реоганизация происходит путем
слияния, разделения, присоединения,
выделения или преобразования.