Заемные и банковские договоры

1. Заемные и банковские договоры

Филиппова Софья Юрьевна - к.ю.н., доцент кафедры
коммерческого права и основ правоведения МГУ имени М.В.
Ломоносова

2. Общая характеристика заемных обязательств

• Наличие временно свободных заменимых
имущественных ценностей у одних,
неудовлетворенность такой потребности у
других приводит к появлению договора займа.
• Неоднозначная моральная оценка – иногда
ростовщичество осуждается.
• По всем заемным обязательствам
предполагается передача кредитором в
собственность денег и иных вещей,
определенных родовыми признаками, при
условии возврата должником такой же суммы
(такого же количества) денег или вещей.
• Свобода должника распоряжения полученными
в собственность деньгами или вещами часто
ограничивается (целевой заем).
• Все заемные обязательства по природе
срочные.

3. Основные формы заемных отношений

• Договор займа
• Кредитный договор
• Товарный кредит
• Коммерческий кредит

4. Договор займа

• В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК по договору займа одна сторона
(займодавец) передает в собственность другой стороне
(заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу
такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество
вещей того де рода и качества, что были получены.
• Договор реальный, односторонне-обязывающий.
• Выделяют денежный и товарный заем.

5. Стороны договора займа

• Заемщик – физическое или юридическое лицо, РФ, Субъекты РФ,
муниципальные образования;
• Займодавец – любой субъект права.
• Специально регулируется выдача микрозаймов
микрофинансовыми организациями;
• Договор займа, по которому заемщиком выступает РФ или
субъекты РФ называется государственный заем,
• Договор займа, по которому заемщиком выступает
муниципальное образование называется муниципальный заем

6. Микрофинансовые организации

• Включаются в реестр Центрального банка.
• Предоставляют микрозаймы в рублях
• Предельная сумма микрозаймов одной организации – 3 млн. руб.
• Максимальный размер процентов ограничен законом.
• Проценты на просроченную сумму займа не могут превышать
двухкратную сумму займа.

7. Предмет договора займа

• Деньги или денежные средства;
• Вещи, определенные родовыми признаками

8. Форма договора займа

• Простая письменная форма при заключении договор займа на
сумму свыше 1000 руб;
• Устная форма при договоре займа на меньшую сумму
• Могут использоваться облигации и векселя

9. Обязанности заемщика

• Вернуть заем.
• Допускается досрочный возврат займа гражданином-заемщиком
• Уплатить проценты по договору займа. Заем вещей и заем на
сумму меньше 50000 руб. предполагается беспроцентным.
• Предоставить обеспечение, если это предусмотрено договором.
• Соблюдать целевое назначение займа, если это предусмотрено
договором.

10. Кредитный договор

• По кредитному договору банк или иная кредитная организация
(кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику,
а заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить
проценты на нее.
• Договор консенсуальный, двустороннеобязывающий
• Кредитование – одна из распространенных форм
финансирования предпринимательских проектов.

11. Стороны

• Кредитор – всегда банк или иная кредитная организация.
• Заемщик – любой субъект права

12. Обязанности сторон

Кредитор
Заемщик
• Предоставить кредит
• Не менять проценты
• Вернуть кредит;
• Соблюдать целевое
назначение;
• Предоставить и не утрачивать
обеспечение

13. Особенности потребительского кредита

• ФЗ «О потребительском кредите» от 21 декабря 2013 г.
• Кредитор обязан разработать общие условия кредитования и изложить в формулярах и
бланках.
• Кредитор обязан довести информацию об условиях предоставления и порядке возврата
кредита.
• Заемщик обращается с заявкой, которая подлежит рассмотрению.
• Детально регламентирована форма и порядок отражения отдельных условий в договоре.
• Максимальный размер процентов – не более, чем на 1/3 может превышать установленное
Центральным банком значение среднерыночной стоимости потребительского кредита.
• Неустойка за просрочку оплаты не может превышать 20% годовых по процентным кредитам
и 0,1 % в день по беспроцентным кредитам.
• В договор по требованию заемщика может быть включен запрет на уступку прав по
кредитному договору третьим лицам.

14. Договор финансирования под уступу денежного требования

• По договору финансирования под уступку денежного требования
одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется
передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет
денежного требования клиента к третьему лицу (должнику), а
клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это
денежное требование

15. Иные банковские договоры

• Договор банковского вклада
• Договор банковского счета
• Договор расчетного обслуживания.