Общие вопросы кредитования. Законы, роль и границы кредита. Ссудный процент

1. ОБЩИЕ ВОПРОСЫ КРЕДИТОВАНИЯ

1. ЗАКОНЫ, РОЛЬ И
ГРАНИЦЫ КРЕДИТА
2. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ

2. Рекомендуемая литература

ОСНОВНАЯ
1. Деньги. Кредит. Банки. Учебник /
Под ред. О.И. Лаврушина.
2. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник /
Под ред. Е.Ф. Жукова.
3. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник /
Под ред. ****

3.

ЗАКОНЫ КРЕДИТА
отношения, выражающие единство зависимости кредита
и его относительной самостоятельности
ЗАКОН
возвратности
кредита
ЗАКОН
равновесия
ЗАКОН
сохранения
ссуженной
стоимости
отражает возвращение ссуженной
стоимости к кредитору
регулирует зависимость кредита от
источников его образования
средства, предоставляемые во временное
пользование, возвратившись к кредитору,
не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости

4.

ВЫВОД
движение ссуженной стоимости
в каждой хозяйственной сделке
ограничено
удовлетворение только временных
потребностей субъектов
воспроизводства в использовании
позаимствованной стоимости
РОЛЬ КРЕДИТА
ВРЕМЕННЫЕ
ГРАНИЦЫ
КРЕДИТА
ЗАКОН
временный
характер
функционирования
кредита

5.

РОЛЬ КРЕДИТА
характеризуется результатами его применения для экономики,
государства и населения, а также особенностями методов,
с помощью которых эти результаты достигаются
возвратность, срочность
и платность
Коммерческий
кредит
экономия
ресурсов
производство
реализация
Банковский кредит
Банковская
система
потребление
денежное
обращение

6.

ГРАНИЦЫ КРЕДИТА
обусловленная кругооборотом денежных фондов
потребность в заемных средствах
КАЧЕСТВЕННАЯ
Установление обоснованной
потребности в кредите с
учетом особенностей
воспроизводственного
процесса
ГРАНИЦЫ
КОЛИЧЕСТВЕННАЯ
Установление предельного
объема необходимой
потребности в заемных
средствах
границы не являются неизменными, а, напротив, изменяются
в соответствии с изменениями экономической жизни страны

7.

СУЩНОСТЬ
ссудного
процента
Ссудный процент возникает там,
где отдельный собственник
передает другому определенную
стоимость во временное
пользование с целью ее
производительного потребления
ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ
стоимость
обладает
чертами
товара
ее потребительная
стоимость (полезность)
состоит в производстве
доход
КРЕДИТОРА
Ссудный процент является своеобразной ценой,
ссужаемой во временное пользование стоимости
прибыли
доход
производителя

8.

КЛАССИФИКАЦИЯ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА
ПО ФОРМАМ
КРЕДИТА
ПО ВИДАМ
ИНВЕСТИЦИЙ
• коммерческий %;
• банковский %;
• потребительский %;
• % по лизинговым сделкам
• % по гос. кредиту
• % по кредитам в оборотные средства;
• % по инвестициям в основные фонды;
• % по инвестициям в ценные бумаги;
ПО СРОКАМ
КРЕДИТОВАНИЯ
• % по краткосрочным ссудам;
• % по среднесрочным ссудам;
• % по долгосрочным ссудам;

9.

КЛАССИФИКАЦИЯ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА
ПО ВИДАМ
КРЕДИТНЫХ
УЧРЕЖДЕНИЙ
• учетный % ЦБ РФ
• банковский %;
• % по операциям ломбардов
ПО ВИДАМ
ОПЕРАЦИЙ
КРЕДИТНОГО
УЧРЕЖДЕНИЯ
• депозитный %;
• вексельный %;
• учетный % банка;
• % по ссудам;
• % по межбанковским кредитам

10.

Норма процента представляет собой отношение суммы
годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к
сумме капитала, отданного в ссуду
устанавливается в результате механизма
конкуренции на рынке ссудных капиталов
и зависит от соотношения между
предложением ссудных капиталов
и спросом на них
РЫНОЧНАЯ
(реальная)
норма %
СРЕДНЯЯ
(номинальная)
норма %

11.

БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕНТ
форма ссудного процента, возникающего в том
случае, когда одним из субъектов кредитных
отношений выступает банк
по пассивным
операциям
• срок и размер привлекаемых
ресурсов;
• надежность коммерческого
банка;
• прочность взаимоотношений
с клиентом
УРОВЕНЬ %
по активным
операциям
• себестоимость ссудного капитала;
• кредитоспособность заемщика;
• цель ссуды;
• характер обеспечения;
• срок и объем предоставляемого
кредита
Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями.
Нижний предел складывается с учетом затрат банка по привлечению
средств и обеспечению функционирования кредитного учреждения.

12.

БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕНТ
LIBOR
Лондонская межбанковская ставка предложения
(англ. London Interbank Offered Rate, Libor)
средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам,
предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском
рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки
— от одного дня до 12 месяцев.
М
Б
К
ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА ПРОДАЖУ
MIBOR
(Moscow Interbank Offered Rate)
MIBID
ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА ПОКУПКУ
(Moscow Interbank Bid)
MIACR
СРЕДНЯЯ ФАКТИЧЕСКАЯ СТАВКА
ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ КРЕДИТОВ
(Moscow Interbank Actual Rate)

13.

Трехмесячные процентные ставки MIBOR, MIBID, MIACR
Ставка
Дата
изменения
Значение,
%
Изменение
MIACR
18.03.11
6.5000
+1.1200
MIBID
22.03.11
3.7000
+0.0200
MIBOR
22.03.11
4.6300
+0.0100
Срок
кредитования
1 день, 2-7 дней, 8-30 дней, 31-90
день, 91-180 дней, 181 день - год
Ставки рефинансирования ЦБ РФ, ФРС США, ЕЦБ
Ставка
рефинансирования
Дата
изменения
Значение, %
ЦБ РФ
28.02.11
8.00
ЕЦБ
13.05.09
1.00
ФРС США
16.12.08
0.25

14.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ