Структура современной банковской системы

1. Структура современной банковской системы

2.

Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных
элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из
коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в
рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности»
определяет понятие банковской системы следующим образом: банковская система РФ
включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства
иностранных банков.

3.

Российская банковская система имеет двухуровневую
структуру. Первый уровень представлен Центральным
банком РФ. Второй уровень включает банки и
небанковские кредитные организации, а также
филиалы и представительства иностранных банков.
К первому уровню относится Центральный банк РФ, род
функций и полномочий которого отличают его от других
банков. Прежде всего это установление и методическое
обеспечение правил совершения и учета банковских
операций, выпуск наличных денег (эмиссия),
организация платежного оборота, лицензирование
банковской деятельности и надзор за всеми кредитными
организациями, регулирование банков и иных
кредитных организаций посредством учетной,
резервной политики и установления для них
обязательных экономических нормативов. Благодаря
своему функциональному предназначению
Центральный банк РФ занимает особое место в
банковской системе.
Второй уровень банковской системы включает в себя
кредитные организации. К ним относятся: банк и
небанковская кредитная организация, российские
банки с иностранным капиталом или филиалы
иностранных банков. Основное предназначение
кредитных организаций — это проведение банковских
операций по кредитному, расчетно-кассовому и
депозитному обслуживанию клиентов и субъектов
экономических отношений.

4.

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская
инфраструктура, банковское законодательство.
Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели
своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка
России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности
следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических
лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,
срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять
отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных
организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные
операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Банковская группа - это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная
организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения,
принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.
Банковский холдинг - объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором
юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга),
имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые
органами управления кредитной организации.

5.

Основными целями деятельности Банка России являются:
1) Защита и обеспечение устойчивости рубля. Банк России монопольно
осуществляет выпуск российских эмиссию наличных денег, организацию
их обращения и изъятия из обращения; во взаимодействии с
Правительством разрабатывает и проводит единую государственную
денежно-кредитную политику, осуществляет с банками кредитнодепозитные операции для регулирования банковской ликвидности.
2) Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за
деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный
надзор за соблюдением кредитными организациями банковского
законодательства. Главная цель банковского регулирования и надзора –
поддержание стабильности банковской системы, защита интересов
вкладчиков и кредиторов. Банк России устанавливает обязательные для
кредитных организаций нормативы их деятельности, правила проведения
банковских операций, ведения бухгалтерского учёта, составления и
представления бухгалтерской и статистической отчётности.
3) Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования
платёжной системы. Платёжная система России, состоящая из платёжной
системы Банка России и частных платёжных систем, обеспечивает
потребность экономики страны в переводе денежных средств и
развивается в направлении дальнейшего внедрения электронных
технологий в безналичные расчёты. Создание современной и
всеохватывающей сети электронной системы расчётов и платежей требует
значительных затрат. Центральный банк проводит активную работу по
дальнейшему развитию технической инфраструктуры своей платёжной
системы и совершенствованию нормативной базы, обеспечивающей её
функционирование.

6. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов.
Из них можно выделить следующие:
- степень зрелости товарно-денежных отношений;
- общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
- законодательные основы и акты;
- общее представление о сущности и роли банка в экономике.
В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии
наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей
прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые
банковские технологии, различные виды кредитования.
Однако, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран.
Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического
роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений
российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами
незначительной. Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По
данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в
западноевропейских странах – все взрослое население. Небольшая часть населения пользуются
пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1 - 2 карты.