Основные операции коммерческих банков

1. Основные операции коммерческих банков.

2. Основные операции коммерческого банка

Активные:
Пассивные:
деятельность банка по
аккумулированию
собственных и привлеченных
средств в целях их
размещения.
операции по размещению
привлеченных и собственных
средств коммерческого банка
в целях получения дохода и
создания условий для
проведения банковских
операций.

3. В основе деления:

влияние на формирование и размещение банковских ресурсов.
Ресурсы банка — сумма денежных средств, имеющаяся в его
распоряжении и которая может быть использована им для
осуществления активных операций.
Ресурсы банка: собственные, приобретенные, заемные.

4. Пассивные операции:

по формированию
собственных ресурсов,
которые принадлежат
непосредственно банку и
не требуют возврата
по привлечению средств
на время, с помощью
которых образуются
заемные ресурсы;

5. Пассивные операции коммерческих банков

важность значения операций по формированию банковских
ресурсов для любого коммерческого банка:
-ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы
активных операций, обеспечивающих получение доходов банка.
-стабильность банковских ресурсов, их величина и структура важнейшие факторы надежности банка.
-влияние цены полученных ресурсов на размеры банковской
прибыли.

6. Народно-хозяйственная и социальная роль пассивных операций банков

мобилизация временно свободных средств предприятий и
населения позволяет банковской системе:
- удовлетворять потребности экономики в основном и оборотном
капитале
- трансформировать сбережения в производственные инвестиции
- предоставлять потребительские ссуды населению.

7. Функции пассивов банков:

• Оперативная (финансовые ресурсы развития материальной базы
банка)
• Защитная (обеспечение устойчивости банка, обязательств банка
перед вкладчиками и кредиторами, обратная зависимость между
величиной собственных средств (капитала) банка и его
подверженности риску).
• Регулирующая («достаточность капитала» - способность банка
погашать финансовые потери за счет собственных средств
(капитала), не прибегая к заемным ресурсам, роль ЦБ)

8. Депозитные операции как основные пассивные операции

Депозитные операции: срочные и бессрочные вложения
клиентов банка.
Бессрочные вклады - средства, хранящиеся на счетах до
востребования. Предназначаются для осуществления текущих
платежей — наличными или через банк при помощи чеков,
кредитных карточек и др.
Срочные вклады - с определенными сроками погашения.
Выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока
вклада (помещаются средства целевого назначения)

9.

10. Активные операции

• операции по размещению банковских ресурсов
• обеспечивают доходность и ликвидность банка
• важное народно-хозяйственное значение.

11.

Виды активных операций коммерческого банка:
- кредитные операции
- инвестиционные операции
- операции по формированию имущества банка
- расчетно-кассовые операции
- комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг и пр.).

12.

Лизинг — приобретение банком имущества для сдачи его в
аренду пользователям.
Факторинг — передача компанией управления своей дебиторской
задолженностью банку, который берет обязательство
финансировать по мере необходимости при помощи кредита
выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы.
(универсальная система обслуживания клиентов, включая
бухгалтерское, информационное, рекламное, сбытовое, страховое,
кредитное и юридическое. Обеспечивает увеличение скорости
оборачиваемости средств в расчетах).

13. Активные операции позволяют:

• направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной
деятельности денежные средства участникам экономического
оборота, нуждающимся в капитале
• содействовать росту производственных инвестиций, внедрению
инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному
росту промышленного производства, расширению жилищного
строительства.
Социальная роль (ссуды банков населению).