Экономическая оценка безналичных расчетов и тенденции их развития

1.

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА БЕЗНАЛИЧНЫХ
РАСЧЕТОВ И ТЕНДЕНЦИИ ИХ РАЗВИТИЯ
Подготовила Шешко В.Н.
Научный руководитель Папроцкая А.Н.
Учреждение образования
«Мозырский государственный политехнический колледж»

2.

Цель
исследования - изучение
сущности и особенностей форм
безналичных расчетов, а также
определение
перспектив
их
развития в нашей стране

3.

Безналичные расчеты – это денежные
расчеты, совершаемые путем записей по
счетам
плательщиков
и
получателей
средств, либо путем зачета взаимных
требований, то есть без использования
наличных денег.

4.

Преимущества безналичных
расчетов
сокращение издержек обращения за счет
экономии на печатании, хранении,
перевозке, пересчете денежных средств;
ускорение расчетов;
правильная организация безналичных
расчетов положительно влияет на
процессы формирования валового
национального продукта, распределения
национального дохода и контроля
общегосударственных фондов;
легче поддается объективной оценке и в
значительной мере подвержен
регулированию со стороны государства;
широкие перспективы для развития
банковского кредита,

5.

Безналичные расчеты
БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ
БАНКОВСКИЙ
ПЕРЕВОД
ДОКУМЕНТАРНЫЕ
ОПЕРАЦИИ
- Платежное поручение
- Аккредитив
- Платежное требование
- Платежный ордер (с 22
января 2013 года)
- Банковская платежная
карточка
- Банковская гарантия
- Инкассо
- Резервное
обязательство
ДЕНЕЖНЫЕ
ПЕРЕВОДЫ
ЭЛЕКТРОННЫЕ
ДЕНЬГИ
- Международные
- Внутригосударственные
- Внутрибанковские

6. Системы денежных переводов

Услуги по переводу средств через частные платежные системы
оказывают 27 банков Республики Беларусь.
Внутригосударственные
Международные
Western Union
Migom
Money Gram
Anelik
CONTACT
Юнистрим
BLIZKO
ЛИДЕР
«Быстрая почта»
другие
Стриж
Экспресс-перевод
Хуткiя Грошы
Грошы-скараходы
другие
16

7. Развитие рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь

Эмиссия банковских платежных карточек в Республике Беларусь
по состоянию на 01.01.2018 – 11,43 млн. единиц, из них:
в разрезе банков-эмитентов (%):
ОАО "АСБ Беларусбанк" − 46,1 %
ОАО "БПС-Сбербанк" − 14,5 %
ОАО "Белагропромбанк" − 11,7 %
ОАО "Белинвестбанк" − 7,2 %
"ПриорБанк" ОАО − 6,2 %
ЗАО "МТБанк" − 2,1 %
ОАО "Белгазпромбанк" − 2,0 %
ОАО "Банк БелВЭБ" − 1,9 %
ЗАО "Дельта Банк" − 1,7 %
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) − 1,3%
Прочие − 5,3 %
в разрезе платежных систем (%):
46 %
37,9 %
16,1 %

8. Количество объектов программно-технической инфраструктуры для обслуживания банковских платежных карточек и доля безналичного

денежного
оборота в розничном товарообороте на 01.01.2018
Количество
На 01.01.2013
На 01.01.2018
Платежные
терминалы
в организациях
торговли (сервиса)
Организации
торговли (сервиса)
19052
67953
6654
45728
Банкоматы
2026
4004
Инфокиоски
1360
3454

9. Развитие рынка электронных денег (ЭД) в Республике Беларусь

• ЭД системы ”Берлио“ – для оплаты
топлива и сопутствующих товаров на
автозаправочных станциях;
• ЭД систем EasyPay, WebMoney Transfer,
Belqi – для оплаты товаров (услуг) в сети
Интернет и осуществления частных
переводов между физическими лицами;
• ЭД систем iPay, ”МТС. Деньги“ – для
оплаты товаров (услуг) посредством
каналов
связи,
предоставленных
операторами мобильной связи (МТС, Life);
• ЭД систем ”ОСМП“ и CRED – для оплаты
через устройства по приему наличных
денег (устройства cash-in) услуг, предоставляемых резидентами (коммунальные
услуги, услуги операторов мобильной
связи, интернет-провайдеров и др.);
• предоплаченные карточки ОАО ”Белинвестбанк“, ”Приорбанк“ ОАО и ОАО ”АСБ
Беларусбанк“, эмитированные в рамках
международной
платежной
системы
MasterCard, – для оплаты товаров (услуг),
получения наличных денег.
Эмиссия ЭД
ОАО "Белгазпромбанк" – 85,0 %
ОАО "Паритетбанк" – 6,0 %
ОАО "Технобанк" – 5,5 %
"Приорбанк" ОАО – 2,6 %
ЗАО "ИнтерПэйБанк" – 1,2 %
ОАО"Белинвестбанк" – 0,3 %
ОАО "АСБ Беларусбанк" – 0,3 %
ЗАО "Трастбанк" – 0,1 %

10. Развитие систем дистанционного банковского обслуживания (СДБО) в Республике Беларусь за 2 полугодие 2017

Банки, эмитирующие банковские
платежные карточки
Количество банков, оказывающие
услуги СДБО
27
25
Количество операций с
использованием СДБО
30,5 млн.
Объем операций с
использованием
СДБО
3,1 трлн.руб.

11.

Организационно-правовое обеспечение развития
системы безналичных расчетов
Предельный размер платежа наличными денежными
средствами
Республика Беларусь
1500 базовых величин
Россия − 20 тыс. USD
Украина − 18 тыс. USD

12.

Организационно-правовое обеспечение развития
системы безналичных расчетов
Перечень объектов, подлежащих
оснащению платежными терминалами
Общественное питание
Розничные торговые
объекты
Бытовое
обслуживание
Кассы метрополитена
Другие объекты

13. Организационно-правовое обеспечение развития системы безналичных расчетов.

Выпуск в обращение
банковских платежных карточек с микропроцессором
В целях повышения безопасности операций с использованием
банковских платежных карточек Национальный банк подготовил
решение, согласованное с банковским сообществом, об
обязательном выпуске в обращение банковских платежных
карточек с микропроцессором стандарта EMV с 01.01.2018.
Справочно. Банками Республики Беларусь на 01.01.2018 эмитировано
760845 карточек международных платежных систем VISA и MasterCard с
наличием чипа стандарта EMV (7% от общего количества эмитированных
карточек), обслуживание которых возможно в 3502 банкоматах (90% от общего
количества установленных банкоматов), 2707 инфокиосках (78% от общего
количества установленных инфокиосков), 64836 платежных терминалах,
установленных в ПВН и ОТС (90% от общего количества платежных
терминалов, установленных в ПВН и ОТС).

14. Для ускорения темпов внедрения в платежный оборот республики банковских пластиковых карточек необходимо :

обеспечить синхронность объемов эмиссии
банковских пластиковых карточек и развития
инфраструктуры их использования;
• на основе глубоко проработанных бизнес-планов
обеспечивать баланс экономических интересов
клиентов – держателей карточек, банков-эмитентов,
банков-агентов, банков-эквайеров, процессинговых
центров, предприятий торговли (сервиса);
• устанавливать экономически обоснованные
тарифы на услуги;
• банкам проводить процентную политику,
направленную на рост остатков денежных средств
на счетах держателей карточек.

15.

Популяризация расчетов в безналичной
форме среди населения
Повышение финансовой грамотности населения.
Реализация плана совместных действий государственных органов и
участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности
населения Республики Беларусь на 2013 – 2018 годы.
Проведение рекламных игр;
Создание бонусных программ;
Проведение социальных акций;
Размещение обучающих материалов;
Выпуск кобрендинговых карт.

16.

Развитие программно-технической
инфраструктуры
Нагрузка на платежный терминал на 01.01.2018 − 168 карточек
Целевой ориентир на 01.01.2018 − 160 карточек
64556
56796
40729
29590
20049
13608
9205
2026
1360
01.01.2012
2452
2083
01.01.2013
2701
2952
01.01.2014
Платежные терминалы
3317
3063
4071
3776
01.01.2015
01.01.2016
Банкоматы
3701
3871
4221
01.01.2017
4337
01.01.2018
Инфокиски

17.

Внедрение новых технологий
Кобрендинг
Бесконтактные
платежи
Установлено:
259 терминалов
Запланировано:
еще 670 терминалов
Адаптивные
технологии

18. Основные направления совместных действий Национального банка, банков и государственных органов для развития безналичных

розничных платежей
• Снижение влияния психологического фактора
недоверия населения к современным платежным
инструментам
• Развитие программно-технической
инфраструктуры для осуществления безналичных
расчетов по розничным платежам с
использованием современных электронных
платежных инструментов в населенных пунктах
сельской местности
• Повышение заинтересованности предприятий
торговли и сервиса в безналичных платежах
• Уменьшение доли неорганизованной торговли в
Республике Беларусь
• Улучшение качества каналов связи

19.

СПАСИБО
ЗА ВНИМАНИЕ