Развитие страхования жизни в ООО «Альянс жизнь»

1. ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

Федеральное государственное бюджетное образовательное
учреждение высшего образования
«Вологодский государственный университет»
ВЫПУСКНАЯ
КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Тема: «Развитие страхования жизни в ООО «Альянс жизнь»
Студентка: Абрамова Алена Валерьевна
Научный руководитель: Аксютина Светлана Васильевна,
доцент, канд. экон. наук
Вологда, 2016 г.

2.

Слайд 2
Целью написания работы
является рассмотрение
путей развития
страхования жизни в ООО
«СК «Альянс Жизнь»

3.

Слайд 3
ООО «Альянс Жизнь»
была создана в 2003
году.
Около 25
представительств в
городах России.
Более 390 тыс.
клиентов (физ. лиц.)
и 830 организаций
Уставный капитал
составляет 240 000
тыс. руб.
Страховые резервы 14,907 млрд. руб.
Чистая прибыль –
2,180 млрд. руб.
Партнеры по
перестрахованию:
Allianz SE, Gen Re и
Swiss Re.
Рейтинг надежности
А++, «Исключительно
высокий уровень
надежности»
Акционером компании
является Allianz New
Europe Holding GMBH
*данные за 2015 год

4.

Слайд 4
Показатели финансовой устойчивости ООО СК «Альянс Жизнь»
Значение показателя
2012 г.
2013 г.
2014 г.
2015 г.
Измен.
2015/2012
Коэффициент текущей
платежеспособности
1,037
0,930
0,503
0,588
-0,449
Рентабельность страховых
операций
0,750
0,712
0,419
0,180
-0,570
Рентабельность инвестиционной
деятельности
0,126
0,016
-0,084
0,161
0,035
Рентабельность собственного
капитала
0,583
-0,450
-11,501
0,886
0,303
0,067
-0,029
-0,048
0,125
0,058
Динамика премии
1,184
0,996
0,737
0,964
-0,22
Коэффициент участия
перестраховщиков в резервах
0,006
0,006
0,005
0,002
-0,004
Коэффициент участия
перестраховщиков в премиях
0,016
0,011
0,019
0,017
0,001
Коэффициент участия
перестраховщиков в выплатах
0,009
0,014
0,011
0,004
-0,005
Доля собственного капитала в
общей величине капитала
0,13
0,07
0,01
0,13
0
Доля заемного капитала в общей
величине капитала
0,87
0,93
0,99
0,87
0
Наименование показателя
Рентабельность активов

5.

Слайд 5
Структура актива баланса ООО «Альянс Жизнь» за 2015 г.
797 134 53 080 734 865
7 625
15 749 351
Основные средства
Финансовые вложения (за исключением денежных эквивалентов)
Отложенные налоговые активы
Запасы
Дебиторская задолженность

6.

Слайд 6
Структура пассива
баланса ООО «Альянс Жизнь» за 2015 г.
134 459
24 592
225 091
240 000
1 640 292
27 707
362 713
14 772 836
Уставный капитал
Добавочный капитал (без переоценки)
Резервный капитал капитал
Нераспределенная прибыль (убыток)
Страховые резервы по страхованию жизни
Страховые резервы по страхованию иному, чем страхование жизни
Оценочные обязательства
Кредиторская задолженность

7.

Сведения по договорам страхования жизни в ООО СК «Альянс Жизнь» за
2012 г. - 2015 г. (ед.)
40000
35000
30000
25000
20000
15000
10000
5000
0
Кол-во заключенных договоров
страхования
Кол-во действовавших договоров
страхования
Кол-во заявленных страховых случаев
Кол-во урегулированных страховых
случаев
Кол-во отказов в страховой выплате
2012
2013
2014
2015
8836
11 406
7 589
3 908
31 060
36 812
35 280
31 701
1 264
654
816
876
1 635
690
656
786
312
104
57
49
Слайд 7

8.

Слайд 8
Структура совокупных доходов ООО «Альянс Жизнь» за период 31.12.2012
- 31.12.2015 гг. (тыс. руб.)
2013 г.
2012 г.
8 043
1 796 498
1 615 068
17 809
3 386 106
988 347
3 367 495
10 013
163 920
14 831
12 543
151 282
959 714
39 738
Страховые премии по страхованию
жизни
2014 г.
2015 г.
Доходы по инвестициям по
страхованию жизни
2 420 715
4 374 041
1 276 358
Прочие доходы по страхованию
жизни
Заработанные страховые премии
по страхованию иному, чем
страхование жизни
2 331 896
4 374 041
Доходы по инвестициям по
страхованию иному, чем
страхование жизни
3 286 243
Прочие доходы по страхованию,
иному чем страхование жизни
88
14 196
16 984
128 085
Доходы, не связанные со
страховыми операциями
3 971
29 845
162 286
23 085

9.

2012 г.
157039 338653
812 791
443 538
1 801 306
1759437
254 933
16 074
10 621
2440065
256654
7189
2830
25791
77899
Слайд 9
2013 г.
Структура совокупных расходов
ООО «Альянс Жизнь» за период
31.12.2012 - 31.12.2015 гг. (тыс. руб.)
33 052
522
152
2 680 642
41 276
46 372
487117
2014 г.
2015 г.
Расходы по инвестициям по страхованию
жизни
Выплаты по страхованию жизни
257493
26086 2926
Изменение страховых резервов по
страхованию жизни
1564406
35236
2345336
Прочие расходы по страхованию жизни
Состоявшиеся убытки по страхованию иному,
чем страхование жизни
46702
45920
914507
Расходы по ведению страховых операций по
страхованию жизни
480210
1731176
Расходы по ведению страховых операций по
страхованию иному, чем страхование жизни
985480
3474240
3472073
Расходы по инвестициям по страхованию
иному, чем страхование жизни
Прочие расходы по страхованию, иному чем
страхование жизни
229997
2009413
Управленческие расходы
Прочие расходы
8305 10942
42048
54268 88278 306794

10.

Программы страхования жизни в ООО «Альянс Жизнь»
Программы
Программы
рискового
накопительного
страхования жизни
страхования жизни
«Стиль жизни»
«Риск - контроль»
«Подарок ребенку»
«Риск – контроль
для детей»
«Азбука защиты»
«Почетный возраст»
«Allianz клуб»
Слайд 10
Программы
пенсионного
страхования
Программы
смешанного
страхования жизни
«Золотая пора»
«Крепкое здоровье»

11.

Слайд 11
Характеристика программ по страхованию жизни
«Альянс Жизнь»
Программа
«Стиль жизни»
Цель программы:
PPF Страхование
ПАО СК
АО «МетЛайф»
жизни
«Престиж»
«Росгосстрах»
«Престиж +»
«Сбережения +»
Получить
Получить
Получить
Получить
гарантированные
гарантированные
гарантированные
гарантированные
накопления по
накопления по
накопления по
накопления по
окончанию программы
окончанию программы окончанию программы
окончанию программы
Дополнительный инвестиционный доход
Да
Да
Да
Да
Выплата в случае ухода из жизни застрахованного лица из-за болезни
Да
Да
Да
Да
Выплата в случае ухода из жизни застрахованного лица в результате несчастного случая
Да
Да
Да
Да
Выплата в случае диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания
Нет
Нет
Нет
Нет
Выплата при частичной или полной потере трудоспособности в результате несчастного случая
Да
Да
Да
Да
Возможность подключения дополнительных программ
Да
Да
Да
Да
Срок действия программы
От 5 до 30 лет
От 5 до 30 лет
10, 15, 25 лет
От 5 до 40 лет
Возраст застрахованного на момент открытия программы
От 18 до 60 лет
От 16 до 70 лет
От 18 до 60 лет
От 18 до 60 лет
Периодичность оплаты взносов
Единовременно или в
Единовременно или в Единовременно или в
Единовременно или в
рассрочку
рассрочку
рассрочку
рассрочку
Максимальная сумма страховой защиты
Без ограничений
Без ограничений
Без ограничений
Без ограничений
Налоговый вычет по данной программе
Да
Да
Да
Да
Возможность внесения изменений в договор страхования
Да
Да
Да
Да

12.

Проблемы, ограничивающие развитие страхования жизни в
«Альянс Жизнь»:
Количество заключенных договоров сократилось на 56%.
Сокращение страховых премий по страхованию жизни.
Спад покупательной способности граждан, сокращение по службе, снижение
заработной платы.
Доля перестраховщиков в премиях выше доли перестраховщиков в выплатах.
Рост дебиторской задолженности (на 32,2% в 2015 г. по отношению к предыдущему
году).
Спад текущей платежеспособности (на 0,45%)
Снижение рентабельности страховых операций.
Недоверие населения к страховым компаниям.
Обострение экономической и политической ситуации в России и на международной
арене.
Конкуренция со стороны других страховых компаний, предоставляющих услуги по
страхованию жизни.
Слайд 12

13.

Слайд 13
Мероприятия по развитию страхования жизни в «Альянс Жизнь»:
1. Расширение выбора предоставляемых страховых продуктов.
2. Расширение страховой ответственности, за счет включения в программу накопительного
страхования жизни риска, связанного с критическими заболеваниями.
3. Привлечение новых клиентов за счет осуществления следующих мероприятий:
- проведение презентаций страховых продуктов;
- прозрачность, гибкость и простота страхового продукта;
- предоставление возможности потенциальному клиенту самому рассчитывать условия
страховой программы с помощью страхового калькулятора;
- исключение навязывания страховых продуктов, следствием чего является негативное
отношение к страховым компаниям.
4. Повышение финансовой, в том числе и страховой грамотности населения.
5. Повышение квалификации страховых агентов, ужесточение требований к предъявляемой
должности.
6. Совершенствование процесса андеррайтинга.

14.

Слайд 14
ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН ПО ПРОГРАММЕ «МОЯ ЖИЗНЬ»
Уважаемый(ая) Анастасия!
Благодарим Вас за Ваш интерес к нашей компании и программам долгосрочного страхования жизни.
Программа страхования жизни с накоплением обеспечивает надежную финансово-страховую защиту для Вас и Вашей семьи.
Ваш Договор даёт возможность создать сбережения: по Дожитию, Вы получаете гарантированную сумму накоплений + дополнительный инвестиционный доход.
Предварительный расчет от 09.06.2016 11:24:52
Пол Застрахованного:
Женский
Дата рождения Застрахованного:
29.04.1986
Возраст на конец Срока страхования:
55
Профессия:
врач-педиатор (2 класс)
Страховые риски
Срок страхования:
25 лет
Период уплаты взносов:
25 лет
Валюта договора:
Рубли РФ
Количество лет, оплаченных вперед:
1 год
Страховые выплаты
К выплате
Гарантированные
Ожидаемые
рубли РФ*
Дата начала Договора:
01.07.2016
Годовой взнос
Величина
ежегодного взноса
К оплате
рубли РФ*
142 025,18
142 025,18
142 025,18
Основные условия Программы
Дожитие до конца Срока страхования
4 000 000,00
Смерть по любой причине
4 000 000,00
6 743 510,73
4 000 000,00
4 000 000,00
Программа включает освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности I или II группы; при этом, действие страховой программы продолжается
Смерть в результате несчастного случая
4 000 000,00
-
4 000 000,00
7 200,00
7 200,00
7 200,00
4 000 000,00
-
4 000 000,00
4 840,00
4 840,00
4 840,00
1 000 000,00
-
1 000 000,00
7 700,00
7 700,00
7 700,00
Критические заболевания (рак, инфаркт и т.п.)
4 000 000,00
-
4 000 000,00
42 780,45
42 780,45
42 780,45
Суммарная выплата по риску `Смерть в результате НС`
8 000 000,00
-
8 000 000,00
204 545,63
204 545,63
204 545,63
Потеря трудоспособности с установлением I, II или III группы
инвалидности в результате несчастного случая
Частичная потеря трудоспособности (травма)
в результате несчастного случая
Итого:
Итогов ая в еличина в зноса при полугодов ой рассрочке:
106 363,72
106 363,72
Итогов ая в еличина в зноса при ежекв артальной рассрочке:
54 204,59
54 204,59
Итогов ая в еличина в зноса при ежемесячной рассрочке:
18 409,11
18 409,11

15. Спасибо за внимание!

Слайд 15
Спасибо за внимание!