Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере ПАО “Сбербанк России”

1.

Кредитование юридических лиц в
коммерческом банке на примере
ПАО “Сбербанк России”.
Выполнил: Казарина Анжелика Станиславовна
Студент группы: ОБЭ-1904МОбд
Научный руководитель: Длусская Виктория Викторовна

2.

Содержание
1. Кредитование юридических лиц на примере ПАО
«СберБанк России»………...… ………...… ………...……... 3
2. Виды ежемесячного платежа по кредиту……………….......4
3. Виды кредитных продуктов для юридических лиц……..…4
4. Заключение……………………………………………..……11
2

3.

Кредитование юридических лиц на примере
ПАО «СберБанк России».
Кредит - это договор между клиентом и банком, по которому клиент получает деньги и
обязуется вернуть их с процентами в оговоренный срок.
Кредитная политика банка – программа и направление действий кредитной
организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе
кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение рискадоходности проводимых операций.

4.

Виды ежемесячного платежа по кредиту.
В коммерческих банках условия кредитования юридических лиц во многих случаях
индивидуальны. Процентные ставки определяются от возможностей заемщиков,
рентабельности окупаемости предприятия или размеров предприятия.
В коммерческом банке кредиты юридическим лицам предоставляются в виде
дифференцированного платежа или аннуитетного платежа по кредиту.
Дифференцированный платеж —
это система погашения кредита, при
которой заемщик ежемесячно вносит
разные суммы, размер которых с каждым
разом уменьшается.
Аннуитетный платеж
выглядит следующим
образом – равные платежи в
течение всего периода
кредитования.
Виды кредитных продуктов:
-Оборотный кредит(целевой).Возобновляемая
кредитная линия или невозобновляемая.
-Кредит на любые цели.
-Банковская гарантия.
-Овердрафт.
-Факторинг.
- Инвест.
-Лизинг.

5.

Оборотный кредит (целевой).
Возобновляемая кредитная линия или
невозобновляемая.
Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) - выдается на сумму от 100 000 тыс.руб.
Кредитная линия действует 12 месяцев. В течение 12 месяцев можно тратить взятую
сумму в рамках лимита. За используемую сумму начисляются проценты согласно
одобренной кредитной линии, а за не используемую сумму начисляется 1,5% годовых.
По истечении 12 месяцев взятый лимит закрывается и ВКЛ перерастает в стандартный
кредит на оставшиеся 24 месяца.
Невозобновляемая кредитная линия НКЛ- выдается на сумму от 100 000
тыс.руб. Выдаваемым лимитом можно воспользоваться в течение 3-х месяцев. По
истечении 3-х месяцев лимит закрывается, сколько клиент потратил денег та сумма и
будет основным долгом на оставшиеся 36 месяцев.
Потратить денежные средства можно только на цели: оплата зарплаты. налогов,
контрагентам оплата налогов.
5

6.

Кредит на любые цели.
Кредит на любые цели - это предоставление
финансирования на любые нужды. Банк не
загоняет заёмщика в строгие рамки, средства
можно тратить на своё усмотрение. В
зависимости от кредитного продукта деньги
выдаются наличными или зачисляются на
расчетный счет. Минус в отличие от других
продуктов, высокая процентная ставка.
Условия кредитования:
6
до 5 млн.руб. без залога.
ставка для ИП 16.5-18.5% годовых,
Ставка для ООО 17.5-19.5% годовых.
срок 36 месяцев.
Ставка плавает каждый месяц и зависит
от оборотов по счету и зарплатного проекта.

7.

Овердрафт и Факторинг.
Продукт “Овердрафт” предназначен для
быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с
контрагентами даже при отсутствии собственных
денег на счету компании.
Условия
подключения
овердрафта
в
Сбербанке: сумма — от 100 000 ₽ до 34 млн. рублей
(не более 50% от среднемесячного оборота); срок
кредитования — до 36 месяцев; процентная ставка
— от 16% годовых срок траншей — от 30 до 90
календарных дней.
Овердрафт можно сразу подключить к
расчетному счету. Процентная ставка будет
начисляться только после расходования заемных
средств и только на потраченную сумму.
7
Факторинг-это финансовая услуга
для пополнения оборотного капитала
поставщиков,
подрядчиков
и
производителей, которые продают свои
товары и услуги на условиях отсрочки
платежа. Поставщик получает деньги
сразу после поставки товаров или
выполнения
услуг
Быстрое
финансирование.
От
заявки
до
финансирования на онлайн-платформе.
Простыми словами, факторинг — это не
кредит, а финансирование под уступку
денежного требования. Здесь нет залога
или процента сверх основной суммы.

8.

Лизинг.
Лизинг - это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения
основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и
передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим
выкупом. В лизинг в ходят автомобили, спец.техника и оборудование. Условия индивидуальны,
максимальный срок до 7 лет.
ПАО “Сбербанк России” c 2023 года является единственной организацией, которая предоставляет
лизинг сроком на 7 лет. Все условия рассчитываются индивидуально. Есть еще особенность в данном
продукте, что лизинг не пересекается с кредитным потенциалом, а следовательно не несет нагрузки. На
практике есть такие кейсы, когда клиенту не одобряется кредит из-за кредитной истории, а лизинг
одобряется да ещё и с большим лимитом.
8

9.

Банковская гарантия и
Инвестиционный кредит.
Банковская гарантия - это ценная бумага, по которой банк выплатит деньги организатору
закупки, если исполнитель не выполнит обязательства по контракту. Выдача банковской
гарантии — риск, поэтому банк берет комиссию за свои услуги. Размер комиссии зависит от
суммы и срока гарантии и от наличия имущества у заявителя. В 99% гос.закупок или тендерах
одно из условий участия требуется банковская гарантия. Срок рассмотрения, сбор документов и
оформление от 1-7 дней.
Инвестиционный кредит. Целевое назначение кредита:
Приобрести основные средства для бизнеса: недвижимость, транспорт, оборудование.
Осуществить модернизацию производства. Осуществить текущий ремонт основных
активов бизнеса. Погасить текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми
компаниями осуществить строительство, реконструкцию и капитальный ремонт объектов
капитального строительства, включая объекты малоэтажного строительства.
9

10.

Отчет финансовых показателей
банка ПАО«СберБанк России»
2021-2022 гг.
10

11.

Заключение.
Одной из услуг предлагаемой ПАО «СберБанк России» является
кредитование юридических лиц, которое представляет собой предоставление
ссуды на определенный срок с условием получения за это оговоренного
процента.
Успех ПАО «СберБанк России» зависит не только от цены и ассортимента
кредитных продуктов, но и от широты сети продажи и обслуживания,
доступности для понимания заемщика предъявляемых требований, быстроты
рассмотрения кредитной заявки. От эффективности бесперебойного
функционирования кредитно-финансового механизма зависит темпы роста
экономического развития целой страны.
11

12.

Спасибо за просмотр!
Работа выполнена: Казариной Анжеликой Станиславовной.
Студентом группы ОБЭ-1904МОбд
Научный руководитель: Длусская Виктория Викторовна.
12