Финансовая грамотность как одно из важных условий благополучия семьи

1. Финансовая грамотность, как одно из важных условий благополучия семьи * выступление в рамках проекта «Вебинары для родителей»

С ЕМЬЯ С ЧИТАЕТ:
ФЕС ТИВАЛЬ ФИНАНС ОВОЙ ГРАМОТНОС ТИ
Финансовая
грамотность,
как одно из важных
условий
благополучия семьи
* выступление в рамках проекта
«Вебинары для родителей»
14 ноября 2017 года
С.Г.Маковецкая, директор Центра ГРАНИ

2. Почему важна финансовая грамотность семьи ?

Нынешний кризис проявляет себя не кризисом безработицы,
а кризисом доходов,
• самыми быстрыми темпами будут сокращаться
реальные доходы у наименее обеспеченных групп
населения
• семьи с недостаточным «финансовым здоровьем»
столкнутся с рисками.
От семьи требуется как можно более скорый и адекватный
пересмотр финансовых стратегий
• удержание в зоне внимания таких факторов, которые
являются непонятными или ранее не представлялись
важными
• мобилизация семейных ресурсов

3. Каково типичное финансовое поведение россиян

61% россиян с той или иной частотой совершают необдуманные покупки,
даже в ситуации дефицита личного бюджета.
• Постоянно это делают 2% опрошенных, время от времени
– 18%, и еще 41% – редко. Такое поведение не
свойственно 39% наших сограждан.
В то же время, чаще всего спонтанные покупки совершаются молодыми
людьми 18-24 лет (75% против 65% в группе 25 -59 лет), а реже всего –
пенсионерами (40%).
• Мужчины и женщины в одинаковой мере склонны к
таким расходам (59% мужчин и 62% женщин).
В ситуации, когда человек не может позволить себе необдуманные траты,
63% россиян покупают то, что не является для них необходимым:
• постоянно так поступают 2% опрошенных, время от
времени – 18%, и редко – 43% участников опроса. Никогда
не делают подобные покупки 37% россиян.

4.

Доминирующая финансовая стратегия большинства
россиян сегодня проходит по пути наименьшего
сопротивления – «ВСЕ ЧТО ЗАРАБАТЫВАЮ И ПОЛУЧАЮ –
ТРАЧУ», сбережения делаются лишь в случае, если после
трат на текущие нужды остаются для этого средства.
около 20% россиян расценивают кредитование
как вполне адекватную для себя практику,
отдавая при этом предпочтение кредитам «на
доверие» (т.е. у друзей, знакомых, и т.д.), а не
кредитованию в банках и торговых компаниях.

5. Почему важна финансовая грамотность семьи.

Совокупные риски в условиях
внутрисемейного
перераспределения доходов
«большой» семьи увеличиваются
от неграмотных и деструктивных
финансовых действий любого из
членов семьи.
Устойчивость экономики
домохозяйства возрастает от
ответственного отношения к
финансовым услугам – например,
возможности создавать с
помощью финансовых услуг хотя
бы минимальную финансовую
«подушку безопасности» или
своевременное страхование
имущества и здоровья.

6. Три основные стратегии:

приумножение семейного бюджета
• использование инвестиционных финансовых инструментов,
монетизация собственного таланта;
сохранение имеющегося уровня жизни и потребления семьи в
ухудшающихся экономических условиях
• использование инструментов накопления, приёмы
формирования навыка ведения семейного бюджетирования,
контроля трат и грамотного потребления;
защита от многочисленных финансовых угроз и рисков, которые
всегда окружают семейный бюджет
• избегание мошенников, способы их идентификации в потоке
рекламы и правила платёжной безопасности).

7. Консультации + образование + оценка собственного опыта

Финансовое
самоощущение
Финансовая
диспансеризация =
индивидуальная карта
состояния финансового
здоровья семьи
правильно ли вы тратите свои
деньги
какой ваш опыт может Вам
помочь
какова кредитная и
инвестиционная способность
вашей семьи
что нужно делать в случае
неустойчивого или кризисного
финансового положения

8.

• Например - Финансовое планирование –
процесс распределения ограниченных денежных
средств для достижения собственных финансовых
целей

9. Финансовое планирование – это в целом просто

1. Анализ текущего финансового положения
Доходы, получаемые из разных
источников
Расходы
1.
1.
2.
2.
3.
3.
И т.д.
И т.д.

10.

Финансовое планирование

11. Финансовое планирование

2. Определение финансовых целей и расстановка
приоритетов
Покупка нового дорогого телефона или увеличение
резервов на непредвиденные расходы?

12. Финансовое планирование

3. Контроль продвижения к желаемому результату

13. Ведение семейного бюджета

14. Ведение семейного бюджета

15. Важные принципы расходования средств

ВАЖНЫЕ
ПРИНЦИПЫ РАСХОДОВАНИЯ СРЕДСТВ
• Ежедневно учитывать доходы и расходы
• Планировать расходы на месяц, особенно
крупные: позволяет увидеть «кассовые
разрывы» (периоды без денег)
• При получении дохода стараться сразу часть
откладывать в резерв (на крупные или
непредвиденные расходы или в целях
накопления сбережений)
• Не становиться жертвам рекламы и
сетевого маркетинга!

16. Финансовые прописи – маленькая ступенька к финансовой свободе

Как известно, успешные и
богатые люди не живут всю
жизнь на зарплату, а находят
пассивные источники дохода.
И, если найти источник дохода
извне затруднительно, то
можно попробовать
«обнаружить» источники
дохода «внутри».
В идеале финансовые
прописи могут помочь
найти и пополнить
ежемесячно «Счет
финансовой свободы»
на 10–15% от доходов,
чтобы иметь средства
для инвестирования

17. Инвестиционные риски

Инвестиционный риск – это риск обесценивания
вложенного капитала (потеря первоначальной стоимости)
в результате неэффективных действий инвестора или
государства.
НЕ
можем
повлиять
МОЖЕМ
повлиять!
изменения процентной ставки
связанный с нерациональным
управлением семейным
бюджетом
связанный с вложениями в
ненадежные активы
?
?
Риски бывают:
инфляционный
валютный
политический

18. Ведение семейного бюджета

Приемы экономии:
1.Сравнивать цены в разных магазинах
2. Пользоваться скидками (с умом!)
3. Не переплачивать за известную раскрученную
марку
4. ???

19. Сбережения:

На какие цели?
• «на всякий случай»
«финансовая подушка
безопасности
• «на черный день»
• крупные расходы (крупные покупки,
образование лечение, поездки и др.)
Срок накоплений
Какой доход рассчитываете получить и на
какой риск пойти?

20. Способы делать сбережения

Хранить
наличные
Хранить в
банке
Ценные бумаги,
добровольные
пенсионные
накопления

21. Для разных целей – разная срочность

Текущий
счет в
банке
дебетовая
карта
наличные
«подушка
безопасности»
Будущие расходы с четкой целью
и сроком
Банковские депозиты

22. Хранение наличных денег

плюсы
минусы

23. Хранение в банке: депозиты

Плюсы
Получение процентного дохода:
позволяет компенсировать потери от
инфляции;
получить дополнительный доход

24. Хранение в банке: депозиты

• Риски
Чем выше проценты предлагает банк, тем
более рискованные операции проводит банк
Тем выше вероятность банкротства банка

25. Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги

• Почему мы
покупаем?
• Как мы покупаем?
1.Удовлетворяем
потребности
2.Исполняем
желания
1.Осознанно (обдуманно)
2. Импульсивно
(необдуманно)

26. Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги

Голод
Плохое настроение
Азарт

27. Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги

Покупательская эйфория
Идея экономии
Полученная польза: уловки ценообразования,
доступность кредита
«Панические» покупки

28. Приемы, помогающие экономить деньги

Составлять список покупок и твердо его
придерживаться
Удерживаться от импульсивных покупок (как и когда
именно вы будете использовать эту вещь? что
произойдет, если вы ее так и не купите)
Не ходить в магазин голодным и в плохом настроении
Не брать ребенка в магазин(???)

29. Приемы, помогающие экономить деньги

• сопоставлять цену и качество товара;
• приобретать продукты с минимальной степенью
обработки;
• делать покупки не в сезон;
• покупать товары оптом, объединяясь для
совместных покупок

30. Ставим важные долгосрочные цели

• Свое образование/ образование детей
• Дети
• Жилье
• Сбережения на старость
•…

31. Приемы, помогающие экономить деньги

32. Как развивать ребенка при ограниченном бюджете?

С ЕМЬЯ С ЧИТАЕТ:
ФЕС ТИВАЛЬ ФИНАНС ОВОЙ ГРАМОТНОС ТИ
Как разв ивать
ребенка при
ограниченном
бюджете?

33.

Что такое развитие
ребенка?
Расширение
возможностей? (Каких?)
Формирование характера и судьбы? (Какой?)
Подтверждение любви и заботы? (В какой ф орме?)
Увеличение объема удовольствия или счастья?

34.

Дети - это дорого?
Сколько стоит один год жизни
ребенка?
Подгузники (одноразовые) - от 70 тысяч рублей в год
Базовый набор "необходимых вещей" для
новорожденного - от 50 000 рублей
Игрушки, в год - от 20 000 рублей
"Развивающие занятия" - от 2 000 в месяц.
Продленка/платный сад на 1 ребенка - от 7 000 в
месяц

35.

Что необходимо ребенку для
развития?
Здоровый режим и чистота,
Здоровое питание,
Здоровая атмосф ера в семье
(спокойные счастливые члены семьи),
Общение.

36.

Что лучше купить/обезопасить
или
помочь
Лучшая кровать в элитной педагогике Монтессори добиться/покорить?
лежанка на уровне пола
С амые "развивающие" игрушки - простые, найденные и
освоенные САМОстоятельно или с взрослым (палочки,
рукодельные куклы, слепленные из теста зверюшки и
сюжеты)
НАУЧИТЬ ИГРАТЬ важнее, чем купить игрушку
ДВИЖЕНИЕ И ОБЩЕНИЕ важнее, чем обучение письму и
чтению

37.

И все-таки как уменьшить
детский бюджет?
Покупка не "как у людей", а "то, что нам
действительно нужно"
Из рук в руки
Покупка качественных вещей с дальнейшей
перепродажей/обменом
Использование обмена вещами, аренды, бесплатных
возможностей:
семейный клуб
библиотека
группы даром
Работа мамы, связанная с поиском ресурсов для семьи

38.

"Почему у меня нет телеф она,
а у всех ребят в школе есть?"
Телеф оном дело не закончится;
Научить лидерству в других областях (спорт, творчество,
социальный интеллект);
Включать в обсуждение семейного бюджета, помочь
заработать/сэкономить.

39.

"Их дети сходят с ума от того,
что им нечего больше хотеть"?
Мечтать - жизненно важный навык, недоступный для многих
современных детей
Неудовлетворенные желания ф ормируют энергию
достижений
Понимание возможностей своей семьи - принятие решений о
собственной судьбе

40.

"Эти странные богатенькие
родители":
Ограничивают использование гаджетов и телевизора до 30
минут в день
Не оплачивают образование и карьеру детей
Запрещают ф астф уд
Водят детей в обычные школы и дают поручения по хозяйству
Не навязывают свои представления и мечты

41.

Когда самим справляться
выгоднее? (Надо просто видеть
альтернативу)
Вместо садика (в т.ч. платного) - активная мама, большая
семья, гости, прогулки, путешествия
Вместо покупных игрушек и развивающих занятий хозяйничать вместе, рукодельничать, готовить
Физическая активность на воздухе - бег, подвижные игры,
мяч, исследования
С амодельные игрушки, занятия с помощью интернета (языки,
логика, математика, музыка)

42. Модное слово - sharing economy

Экономить сообща - и кооперация поможет
сохранить семейный бюджет!
Найти шеринг-площадки, действующих сейчас в
России и мире, а также в нашем городе!
Учесть риски, связанные с использованием sharing
economy.
Получить навыки и создавать
собственную кооперацию в
локальных сообществах, как способ
весело экономить!

43. Гражданские выходные финансовой грамотности

Гражданс кие
вы ходны е
финанс овой
грамотнос ти
Пермь, Оханск, Лысьва,
Кудымкар, Кунгур
• Мастер-классы
(«Электронны е серв ис ы , которы е позвол яют тратить с умом», «Платежи в
интернете», «Как вы брать и получить кредит, и нужен ли он вам»)
• Деловые игры
(«Банки — чем они могут бы ть полезны » , «Помоги семь е вернуть налоги» , «Как
сохранить , чтобы не потерять »)
• Индивидуальные и мелкогрупповые консультации по вопросам защиты прав
потребителей финансовых услуг
• Мини-лекции
(«Культура потребления: почему мы тратим боль ш е, чем зарабаты в аем»)
• Дискуссии
(«Семь я и финанс ы : как принимать реш ения о день гах»)
• Семинары
(«Как научить ребёнка грамотному отнош ению к день гам», «Дол говая ис тория и как
с ней покончить »)
• Практические советы
(«Как мы накопил и на мечту», «Многодетная семь я — на что имеем право от
гос ударс тва», «Наш опы т кооперации»)

44. Регулярные просветительские мероприятия

Регул ярны е
прос ветител ь с кие
мероприятия
Пермь, Оханск, Лысьва,
Кудымкар, Кунгур
• Тематические беседы по обсуждению практических примеров
защиты прав потребителей финансовых услуг («Финансовая
грамотность для детей», Выбираем финансовые продукты:
накопительное страхование как финансовый продукт, «Семья и
финансы: как принимать решения о деньгах»)
• Открытые консультационные дни для членов семей,
относящихся к целевой аудитории (консультации по выбору
финансовых продуктов, кредитованию, семейному бюджету,
финансовому поведению детей)
• Ролевая игра
(«Семья в сложной финансовой ситуации»)
• Мастер-классы
(«Финансовая грамотность 60+: преимущества и ограничения», «Как
правильно распорядиться долгами. Личное банкротство»)

45. Подробнее о финансовой грамотности семьи:

Подробнее о
финанс овой
грамотнос ти
семьи:
• сайт проекта
http://weekend.granycenter.org/
• страница «В контакте»
https://vk.com/finweekendpe
rm
• страница в «Фейсбуке»
https://www.facebook.com/fi
nweekendperm/
• полный сборник
материалов проекта,
полезный и семьям, и
организациям,
помогающим семьям:
http://weekend.granycenter.org/201 7/1 0/1 8/1 443/

46. 2 декабря, 15:00 - 16:30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59

2 декабря, 15:00 16:30, Пермс кая
ярмарка, шос с е
Космонавтов, 59
практичес кий семинар-презентация "С емь я - почва дл я
инноваций? "
Что семья знает о потребностях подростков и молодежи?
Что должны делать родители, чтобы познакомить ребенка
с городом и разными культурами - рассказывать,
показывать или отпускать? Зачем семье нужны новые
городские и публичные общественные сервисы, "третьи
места"? Какие общественные пространства в Перми
позволяют обсуждать и развивать идеи активной
молодежи? Молодежный общественный центр на базе
коворкинга "Лаборатория настоящего" как пример
пространства, в котором поддерживают городские
гражданские развлечения, социальные, общественные и
благотворительные проекты. Как этот ресурс могут
использовать семьи?

47. 2 декабря, 17:00 - 18:30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59

2 декабря, 17:00 18:30, Пермс кая
ярмарка, шос с е
Космонавтов, 59
интерактив ная дис кус с ия "Как с емь я
считает и зачем с емь е считать ? "
Что такое ф инансовая грамотность
семьи? Чем она отличается от личной
ф инансовой грамотности? С танет ли
семья, которая считает, счастливее? Кто в
семье считает лучше: дети или родители?
молодые или пожилые? Какой
ф инансовый совет дали бы члены семей
себе 16-летним?

48. Самое смешное – что это все серьезно

С амое
с меш ное – что
это вс е
с ерь езно
48