Финансовая грамотность, как одно из важных условий благополучия семьи * выступление в рамках проекта «Вебинары для родителей»
Почему важна финансовая грамотность семьи ?
Каково типичное финансовое поведение россиян
Почему важна финансовая грамотность семьи.
Три основные стратегии:
Консультации + образование + оценка собственного опыта
Финансовое планирование – это в целом просто
Финансовое планирование
Финансовое планирование
Ведение семейного бюджета
Ведение семейного бюджета
Важные принципы расходования средств
Финансовые прописи – маленькая ступенька к финансовой свободе
Инвестиционные риски
Ведение семейного бюджета
Сбережения:
Способы делать сбережения
Для разных целей – разная срочность
Хранение наличных денег
Хранение в банке: депозиты
Хранение в банке: депозиты
Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги
Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги
Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги
Приемы, помогающие экономить деньги
Приемы, помогающие экономить деньги
Ставим важные долгосрочные цели
Приемы, помогающие экономить деньги
Как развивать ребенка при ограниченном бюджете?
Модное слово - sharing economy
Гражданские выходные финансовой грамотности
Регулярные просветительские мероприятия
Подробнее о финансовой грамотности семьи:
2 декабря, 15:00 - 16:30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59
2 декабря, 17:00 - 18:30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59
Самое смешное – что это все серьезно
3.69M
Категория: ФинансыФинансы

Финансовая грамотность как одно из важных условий благополучия семьи

1. Финансовая грамотность, как одно из важных условий благополучия семьи * выступление в рамках проекта «Вебинары для родителей»

С ЕМЬЯ С ЧИТАЕТ:
ФЕС ТИВАЛЬ ФИНАНС ОВОЙ ГРАМОТНОС ТИ
Финансовая
грамотность,
как одно из важных
условий
благополучия семьи
* выступление в рамках проекта
«Вебинары для родителей»
14 ноября 2017 года
С.Г.Маковецкая, директор Центра ГРАНИ

2. Почему важна финансовая грамотность семьи ?

Нынешний кризис проявляет себя не кризисом безработицы,
а кризисом доходов,
• самыми быстрыми темпами будут сокращаться
реальные доходы у наименее обеспеченных групп
населения
• семьи с недостаточным «финансовым здоровьем»
столкнутся с рисками.
От семьи требуется как можно более скорый и адекватный
пересмотр финансовых стратегий
• удержание в зоне внимания таких факторов, которые
являются непонятными или ранее не представлялись
важными
• мобилизация семейных ресурсов

3. Каково типичное финансовое поведение россиян

61% россиян с той или иной частотой совершают необдуманные покупки,
даже в ситуации дефицита личного бюджета.
• Постоянно это делают 2% опрошенных, время от времени
– 18%, и еще 41% – редко. Такое поведение не
свойственно 39% наших сограждан.
В то же время, чаще всего спонтанные покупки совершаются молодыми
людьми 18-24 лет (75% против 65% в группе 25 -59 лет), а реже всего –
пенсионерами (40%).
• Мужчины и женщины в одинаковой мере склонны к
таким расходам (59% мужчин и 62% женщин).
В ситуации, когда человек не может позволить себе необдуманные траты,
63% россиян покупают то, что не является для них необходимым:
• постоянно так поступают 2% опрошенных, время от
времени – 18%, и редко – 43% участников опроса. Никогда
не делают подобные покупки 37% россиян.

4.

Доминирующая финансовая стратегия большинства
россиян сегодня проходит по пути наименьшего
сопротивления – «ВСЕ ЧТО ЗАРАБАТЫВАЮ И ПОЛУЧАЮ –
ТРАЧУ», сбережения делаются лишь в случае, если после
трат на текущие нужды остаются для этого средства.
около 20% россиян расценивают кредитование
как вполне адекватную для себя практику,
отдавая при этом предпочтение кредитам «на
доверие» (т.е. у друзей, знакомых, и т.д.), а не
кредитованию в банках и торговых компаниях.

5. Почему важна финансовая грамотность семьи.

Совокупные риски в условиях
внутрисемейного
перераспределения доходов
«большой» семьи увеличиваются
от неграмотных и деструктивных
финансовых действий любого из
членов семьи.
Устойчивость экономики
домохозяйства возрастает от
ответственного отношения к
финансовым услугам – например,
возможности создавать с
помощью финансовых услуг хотя
бы минимальную финансовую
«подушку безопасности» или
своевременное страхование
имущества и здоровья.

6. Три основные стратегии:

приумножение семейного бюджета
• использование инвестиционных финансовых инструментов,
монетизация собственного таланта;
сохранение имеющегося уровня жизни и потребления семьи в
ухудшающихся экономических условиях
• использование инструментов накопления, приёмы
формирования навыка ведения семейного бюджетирования,
контроля трат и грамотного потребления;
защита от многочисленных финансовых угроз и рисков, которые
всегда окружают семейный бюджет
• избегание мошенников, способы их идентификации в потоке
рекламы и правила платёжной безопасности).

7. Консультации + образование + оценка собственного опыта

Финансовое
самоощущение
Финансовая
диспансеризация =
индивидуальная карта
состояния финансового
здоровья семьи
правильно ли вы тратите свои
деньги
какой ваш опыт может Вам
помочь
какова кредитная и
инвестиционная способность
вашей семьи
что нужно делать в случае
неустойчивого или кризисного
финансового положения

8.

• Например - Финансовое планирование –
процесс распределения ограниченных денежных
средств для достижения собственных финансовых
целей

9. Финансовое планирование – это в целом просто

1. Анализ текущего финансового положения
Доходы, получаемые из разных
источников
Расходы
1.
1.
2.
2.
3.
3.
И т.д.
И т.д.

10.

Финансовое планирование

11. Финансовое планирование

2. Определение финансовых целей и расстановка
приоритетов
Покупка нового дорогого телефона или увеличение
резервов на непредвиденные расходы?

12. Финансовое планирование

3. Контроль продвижения к желаемому результату

13. Ведение семейного бюджета

14. Ведение семейного бюджета

15. Важные принципы расходования средств

ВАЖНЫЕ
ПРИНЦИПЫ РАСХОДОВАНИЯ СРЕДСТВ
• Ежедневно учитывать доходы и расходы
• Планировать расходы на месяц, особенно
крупные: позволяет увидеть «кассовые
разрывы» (периоды без денег)
• При получении дохода стараться сразу часть
откладывать в резерв (на крупные или
непредвиденные расходы или в целях
накопления сбережений)
• Не становиться жертвам рекламы и
сетевого маркетинга!

16. Финансовые прописи – маленькая ступенька к финансовой свободе

Как известно, успешные и
богатые люди не живут всю
жизнь на зарплату, а находят
пассивные источники дохода.
И, если найти источник дохода
извне затруднительно, то
можно попробовать
«обнаружить» источники
дохода «внутри».
В идеале финансовые
прописи могут помочь
найти и пополнить
ежемесячно «Счет
финансовой свободы»
на 10–15% от доходов,
чтобы иметь средства
для инвестирования

17. Инвестиционные риски

Инвестиционный риск – это риск обесценивания
вложенного капитала (потеря первоначальной стоимости)
в результате неэффективных действий инвестора или
государства.
НЕ
можем
повлиять
МОЖЕМ
повлиять!
изменения процентной ставки
связанный с нерациональным
управлением семейным
бюджетом
связанный с вложениями в
ненадежные активы
?
?
Риски бывают:
инфляционный
валютный
политический

18. Ведение семейного бюджета

Приемы экономии:
1.Сравнивать цены в разных магазинах
2. Пользоваться скидками (с умом!)
3. Не переплачивать за известную раскрученную
марку
4. ???

19. Сбережения:

На какие цели?
• «на всякий случай»
«финансовая подушка
безопасности
• «на черный день»
• крупные расходы (крупные покупки,
образование лечение, поездки и др.)
Срок накоплений
Какой доход рассчитываете получить и на
какой риск пойти?

20. Способы делать сбережения

Хранить
наличные
Хранить в
банке
Ценные бумаги,
добровольные
пенсионные
накопления

21. Для разных целей – разная срочность

Текущий
счет в
банке
дебетовая
карта
наличные
«подушка
безопасности»
Будущие расходы с четкой целью
и сроком
Банковские депозиты

22. Хранение наличных денег

плюсы
минусы

23. Хранение в банке: депозиты

Плюсы
Получение процентного дохода:
позволяет компенсировать потери от
инфляции;
получить дополнительный доход

24. Хранение в банке: депозиты

• Риски
Чем выше проценты предлагает банк, тем
более рискованные операции проводит банк
Тем выше вероятность банкротства банка

25. Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги

• Почему мы
покупаем?
• Как мы покупаем?
1.Удовлетворяем
потребности
2.Исполняем
желания
1.Осознанно (обдуманно)
2. Импульсивно
(необдуманно)

26. Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги

Голод
Плохое настроение
Азарт

27. Психология потребления: внутренние механизмы, которые заставляют нас тратить деньги

Покупательская эйфория
Идея экономии
Полученная польза: уловки ценообразования,
доступность кредита
«Панические» покупки

28. Приемы, помогающие экономить деньги

Составлять список покупок и твердо его
придерживаться
Удерживаться от импульсивных покупок (как и когда
именно вы будете использовать эту вещь? что
произойдет, если вы ее так и не купите)
Не ходить в магазин голодным и в плохом настроении
Не брать ребенка в магазин(???)

29. Приемы, помогающие экономить деньги

• сопоставлять цену и качество товара;
• приобретать продукты с минимальной степенью
обработки;
• делать покупки не в сезон;
• покупать товары оптом, объединяясь для
совместных покупок

30. Ставим важные долгосрочные цели

• Свое образование/ образование детей
• Дети
• Жилье
• Сбережения на старость
•…

31. Приемы, помогающие экономить деньги

32. Как развивать ребенка при ограниченном бюджете?

С ЕМЬЯ С ЧИТАЕТ:
ФЕС ТИВАЛЬ ФИНАНС ОВОЙ ГРАМОТНОС ТИ
Как разв ивать
ребенка при
ограниченном
бюджете?

33.

Что такое развитие
ребенка?
Расширение
возможностей? (Каких?)
Формирование характера и судьбы? (Какой?)
Подтверждение любви и заботы? (В какой ф орме?)
Увеличение объема удовольствия или счастья?

34.

Дети - это дорого?
Сколько стоит один год жизни
ребенка?
Подгузники (одноразовые) - от 70 тысяч рублей в год
Базовый набор "необходимых вещей" для
новорожденного - от 50 000 рублей
Игрушки, в год - от 20 000 рублей
"Развивающие занятия" - от 2 000 в месяц.
Продленка/платный сад на 1 ребенка - от 7 000 в
месяц

35.

Что необходимо ребенку для
развития?
Здоровый режим и чистота,
Здоровое питание,
Здоровая атмосф ера в семье
(спокойные счастливые члены семьи),
Общение.

36.

Что лучше купить/обезопасить
или
помочь
Лучшая кровать в элитной педагогике Монтессори добиться/покорить?
лежанка на уровне пола
С амые "развивающие" игрушки - простые, найденные и
освоенные САМОстоятельно или с взрослым (палочки,
рукодельные куклы, слепленные из теста зверюшки и
сюжеты)
НАУЧИТЬ ИГРАТЬ важнее, чем купить игрушку
ДВИЖЕНИЕ И ОБЩЕНИЕ важнее, чем обучение письму и
чтению

37.

И все-таки как уменьшить
детский бюджет?
Покупка не "как у людей", а "то, что нам
действительно нужно"
Из рук в руки
Покупка качественных вещей с дальнейшей
перепродажей/обменом
Использование обмена вещами, аренды, бесплатных
возможностей:
семейный клуб
библиотека
группы даром
Работа мамы, связанная с поиском ресурсов для семьи

38.

"Почему у меня нет телеф она,
а у всех ребят в школе есть?"
Телеф оном дело не закончится;
Научить лидерству в других областях (спорт, творчество,
социальный интеллект);
Включать в обсуждение семейного бюджета, помочь
заработать/сэкономить.

39.

"Их дети сходят с ума от того,
что им нечего больше хотеть"?
Мечтать - жизненно важный навык, недоступный для многих
современных детей
Неудовлетворенные желания ф ормируют энергию
достижений
Понимание возможностей своей семьи - принятие решений о
собственной судьбе

40.

"Эти странные богатенькие
родители":
Ограничивают использование гаджетов и телевизора до 30
минут в день
Не оплачивают образование и карьеру детей
Запрещают ф астф уд
Водят детей в обычные школы и дают поручения по хозяйству
Не навязывают свои представления и мечты

41.

Когда самим справляться
выгоднее? (Надо просто видеть
альтернативу)
Вместо садика (в т.ч. платного) - активная мама, большая
семья, гости, прогулки, путешествия
Вместо покупных игрушек и развивающих занятий хозяйничать вместе, рукодельничать, готовить
Физическая активность на воздухе - бег, подвижные игры,
мяч, исследования
С амодельные игрушки, занятия с помощью интернета (языки,
логика, математика, музыка)

42. Модное слово - sharing economy

Экономить сообща - и кооперация поможет
сохранить семейный бюджет!
Найти шеринг-площадки, действующих сейчас в
России и мире, а также в нашем городе!
Учесть риски, связанные с использованием sharing
economy.
Получить навыки и создавать
собственную кооперацию в
локальных сообществах, как способ
весело экономить!

43. Гражданские выходные финансовой грамотности

Гражданс кие
вы ходны е
финанс овой
грамотнос ти
Пермь, Оханск, Лысьва,
Кудымкар, Кунгур
• Мастер-классы
(«Электронны е серв ис ы , которы е позвол яют тратить с умом», «Платежи в
интернете», «Как вы брать и получить кредит, и нужен ли он вам»)
• Деловые игры
(«Банки — чем они могут бы ть полезны » , «Помоги семь е вернуть налоги» , «Как
сохранить , чтобы не потерять »)
• Индивидуальные и мелкогрупповые консультации по вопросам защиты прав
потребителей финансовых услуг
• Мини-лекции
(«Культура потребления: почему мы тратим боль ш е, чем зарабаты в аем»)
• Дискуссии
(«Семь я и финанс ы : как принимать реш ения о день гах»)
• Семинары
(«Как научить ребёнка грамотному отнош ению к день гам», «Дол говая ис тория и как
с ней покончить »)
• Практические советы
(«Как мы накопил и на мечту», «Многодетная семь я — на что имеем право от
гос ударс тва», «Наш опы т кооперации»)

44. Регулярные просветительские мероприятия

Регул ярны е
прос ветител ь с кие
мероприятия
Пермь, Оханск, Лысьва,
Кудымкар, Кунгур
• Тематические беседы по обсуждению практических примеров
защиты прав потребителей финансовых услуг («Финансовая
грамотность для детей», Выбираем финансовые продукты:
накопительное страхование как финансовый продукт, «Семья и
финансы: как принимать решения о деньгах»)
• Открытые консультационные дни для членов семей,
относящихся к целевой аудитории (консультации по выбору
финансовых продуктов, кредитованию, семейному бюджету,
финансовому поведению детей)
• Ролевая игра
(«Семья в сложной финансовой ситуации»)
• Мастер-классы
(«Финансовая грамотность 60+: преимущества и ограничения», «Как
правильно распорядиться долгами. Личное банкротство»)

45. Подробнее о финансовой грамотности семьи:

Подробнее о
финанс овой
грамотнос ти
семьи:
• сайт проекта
http://weekend.granycenter.org/
• страница «В контакте»
https://vk.com/finweekendpe
rm
• страница в «Фейсбуке»
https://www.facebook.com/fi
nweekendperm/
• полный сборник
материалов проекта,
полезный и семьям, и
организациям,
помогающим семьям:
http://weekend.granycenter.org/201 7/1 0/1 8/1 443/

46. 2 декабря, 15:00 - 16:30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59

2 декабря, 15:00 16:30, Пермс кая
ярмарка, шос с е
Космонавтов, 59
практичес кий семинар-презентация "С емь я - почва дл я
инноваций? "
Что семья знает о потребностях подростков и молодежи?
Что должны делать родители, чтобы познакомить ребенка
с городом и разными культурами - рассказывать,
показывать или отпускать? Зачем семье нужны новые
городские и публичные общественные сервисы, "третьи
места"? Какие общественные пространства в Перми
позволяют обсуждать и развивать идеи активной
молодежи? Молодежный общественный центр на базе
коворкинга "Лаборатория настоящего" как пример
пространства, в котором поддерживают городские
гражданские развлечения, социальные, общественные и
благотворительные проекты. Как этот ресурс могут
использовать семьи?

47. 2 декабря, 17:00 - 18:30, Пермская ярмарка, шоссе Космонавтов, 59

2 декабря, 17:00 18:30, Пермс кая
ярмарка, шос с е
Космонавтов, 59
интерактив ная дис кус с ия "Как с емь я
считает и зачем с емь е считать ? "
Что такое ф инансовая грамотность
семьи? Чем она отличается от личной
ф инансовой грамотности? С танет ли
семья, которая считает, счастливее? Кто в
семье считает лучше: дети или родители?
молодые или пожилые? Какой
ф инансовый совет дали бы члены семей
себе 16-летним?

48. Самое смешное – что это все серьезно

С амое
с меш ное – что
это вс е
с ерь езно
48
English     Русский Правила