Программа потребительского кредитования «Лучшие покупки». "Приорбанк" ОАО

1.

«ПРИОРБАНК» ОАО
Программа потребительского кредитования
«Лучшие покупки»
Редакция от 28.03.2016

2. Основные условия программы кредитования «Лучшие покупки»:

Программа потребительского
кредитования
Основные условия программы кредитования «Лучшие покупки»:
Вид кредитования: целевое потребительское (только на приобретение товаров и
услуг, входящих в группы кредитуемых товаров);
Кредит предназначен для: физических лиц;
Валюта кредитования: белорусские рубли;
Способ кредитования: безналичный перевод Банком денежных средств на счет
Организации (ИП) на основании распоряжения клиента (только после получения
Банком правильно оформленного и подписанного клиентом пакета документов в
бумажном виде)!
Вознаграждение: выплачивается ежемесячно согласно действующим тарифам,
привязанным к количеству выданных кредитов в месяц (действующие тарифы Вы
можете узнать у Вашего менеджера).
Порядок действий по оформлению кредита:
1.
2.
3.
4.
5.
Проверить клиента на соответствие требованиям банка;
Проинформировать клиента об условиях кредитования;
Оформить электронную заявку на кредит (через сайт Банка);
Распечатать и подписать документы, сформировать пакет документов;
Отослать пакет документов в Банк (после его получения и проверки Банк перечислит
деньги).

3.

Программа
потребительского
кредитования
ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ
(соблюдение всех обязательно!!!):
1) Наличие паспорта гражданина Республики Беларусь или вида на жительство в Республике
Беларусь (для иностранных граждан, имеющих разрешение на постоянное проживание в
Республике Беларусь),
2) Возраст от 22 до 63 лет (22 года уже должно быть клиенту, 63 года не должно быть клиенту на
момент окончания срока кредитования, например, если клиент берет кредит на год – ему сейчас не
должно быть 62 года, если на 2 года – не должен быть 61 год и т.д.).
3) Общий трудовой стаж на момент оформления кредита не менее 4 месяцев
4) Чистый среднемесячный доход за последние 3 месяца не менее 2 000 000 руб.
ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА:
1) паспорт гражданина Республики Беларусь / вид на жительство в Республике Беларусь;
2) справка с места работы о размере получаемого дохода за последние 3 месяца. При
предоставлении 2х справок – доход в них должен быть за одинаковый период.
Для индивидуальных предпринимателей – документ, подтверждающий уплату налогов (справка
из
Инспекции Министерства по налогам и сборам РБ или выписка из данных учета Инспекции
Министерства по налогам и сборам РБ).
MIN ПРЕДОПЛАТА КЛИЕНТА: всегда 10%
Внимание!
При оформлении кредитов обращайте внимание на подозрительных клиентов!
Характерные признаки мошенничества:
* Помощь третьих лиц при заполнении Клиентом заявления;
* Клиент не владеет основной информацией о себе или путается (дает противоречивую информацию);
* Внешний вид Клиента не соответствует той информации, которую он дает о себе.
При наличии подозрений их необходимо указать в соответствующем поле при заполнении заявки на кредит!

4.

Программа
потребительского
кредитования
БАНК РАССМАТРИВАЕТ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ДОХОДОВ:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
доходы по основному месту работы за вычетом уплачиваемых налогов, сборов и удерживаемых
платежей (алиментов, удержаний, профсоюзных взносов и т.п.);
доходы при работе по совместительству за вычетом уплачиваемых налогов, сборов и удерживаемых
платежей (алиментов, удержаний, профсоюзных взносов и т.п.);
- пенсии, пособия за вычетом уплачиваемых налогов и сборов;
- дивиденды за вычетом уплаченных налогов (в расчет принимается сумма дивидендов в размере 50%
при кредитовании на срок до 5 лет, либо не более 25% при кредитовании на срок свыше 5 лет от суммы,
определяющей в совокупности иные доходы кредитополучателя, указанные в пунктах 1-4).
доход индивидуального предпринимателя, который определяется, как умноженная на 5 (пять) сумма
уплаченных налогов в среднем в месяц;
доходы при работе по договору подряда, авторские гонорары, арендная плата (при этом
договор аренды должен действовать на момент заключения кредитного договора). Данный вид дохода
принимается в расчет в сумме, не превышающей в расчет в сумме, не превышающей в совокупности
доходы заявителя, указанные в пунктах 1-4;
алименты, регулярные страховые выплаты за вычетом уплачиваемых налогов и сборов при наличии доходов,
указанных в пунктах 1-4 (только как дополнительный вид дохода)
Уточнение: нельзя оформлять кредит, ели у клиента имеется только справка о получаемых алиментах,
регулярных страховых выплатах;
доходы при работе по договору подряда, заключенному с «Приорбанк» ОАО.
!!! Данные виды дохода должны быть получены в Республике Беларусь в наличной либо
безналичной форме (в безналичной форме путем зачисления на счета, открытые в банках
Республики Беларусь). При получении дохода в иностранной валюте банк определяет доход в
белорусских рублях по курсу НБ РБ на дату проведения расчета максимальной суммы кредита.

5. Условия кредитования [начало]

Программа
потребительского
кредитования
Условия кредитования
[начало]
Срок кредитования
Возможная сумма
кредита
ПРИ НАЛИЧИИ
СПРАВКИ О
ДОХОДАХ
Количество
аналогичных
(идентичных) единиц
товаров в рамках
одного кредитного
договора
Электротовары, электрические бытовые машины и
инструменты
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1
Вычислительная техника (ПК, периферийные устройства,
комплектующие и принадлежности компьютерного
оборудования)
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1, 2 и более
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 20 000 000
1
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1
Мобильные и радиотелефоны,
цифровые камеры, фотокамеры
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 20 000 000
1
Кухонная утварь
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 20 000 000
1, 2 и более
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
Верхняя одежда из натуральной кожи и меха
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 20 000 000
1
Медицинские услуги (стоматология)
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 20 000 000
1
Услуги по туристическому и экскурсионному
обслуживанию (в т.ч. оплата стоимости билетов)
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1
Группа товаров, работ, услуг
Ноутбуки
Телевизоры и телерадиотовары (DVD-и видеоустройства,
аудио оборудование и др.)
Товары для физической культуры, спорта и туризма
(кроме спортивной одежды и обуви)
1, 2 и более

6. Условия кредитования [окончание]

Программа
потребительского
кредитования
Условия кредитования
[окончание]
Количество
аналогичных
(идентичных) единиц
товаров в рамках
одного кредитного
договора
Срок кредитования
Возможная
сумма кредита
ПРИ НАЛИЧИИ
СПРАВКИ О
ДОХОДАХ
Мебель (в том числе с оплатой работы, услуги по
изготовлению и установке), декоративные изделия для
интерьера из текстиля (в т.ч. услуги по изготовлению)
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1, 2 и более
Окна, двери, балконные рамы, изделия из металла и камня
(роллеты, ворота, решетки, ограды, памятники) (в том
числе работы, услуги по изготовлению и установке)
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1, 2 и более
Строительные материалы, санитарно-техническое
оборудование, отопительное оборудование и прочие
товары для дома и ремонта (в т.ч. работы по установке)
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1, 2 и более
Транспортные средства (велосипеды, мопеды,
мотороллеры, спортивные и охотничьи лодки и моторы к
ним, прицеп и полуприцепы для легковых автомобилей)
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1
Средства малой механизации сельхозработ.
(мини-тракторы, мотоблоки и комплекты навесных орудий,
косилки, культиваторы с набором навесных орудий,
газонокосилки, снегоуборочные машины, компрессоры
пневматические и отдельные орудия к ним и др.)
6, 12, 24, 36, 48 месяцев
от 1 500 000
до 32 000 000
1
Группа товаров, работ, услуг
Запасные части для легковых автомобилей и средств малой
механизации сельхозработ, автопокрышки (в том числе
работы, услуги по установке и ремонту)
6, 12 месяцев
от 1 500 000
до 20 000 000
1, 2 и более,
приобретаемых с целью
комплектации одного
автомобиля

7. Тарифы банка

Программа
потребительского
кредитования
Тарифы банка
Для оформления кредита клиент обязан внести предоплату не менее 10 % от стоимости
товара!
1 часть:
Сумма на оплату товара
Сумма кредита
состоит из:
2 часть:
Страховая премия
1. Процентная ставка за пользование кредитом
2. Досрочное погашение кредитной задолженности*
минимальная
максимальная
1 500 000
20 000 000/32 000 000
0,7% от суммы кредита при кредитовании на
6 мес.;
0,96% - на 12 месяца;
1,92% - на 24 месяца;
2,88% - на 36 месяцев;
3,84% - на 48 месяцев.
37% годовых (от остатка задолженности)
!!! ПЕРЕПЛАТА за 12мес ~22%
БЕЗ ШТРАФА
* Досрочное погашение возможно только через отделения Приорбанка. Предусмотрено только
ПОЛНОЕ досрочное погашение задолженности.
В случае досрочного погашения клиент НЕ уплачивает банку проценты за период, в котором фактически
кредитными средствами уже пользоваться не будет!

8.

Программа
потребительского
кредитования
Возможные сроки кредитования в зависимости от суммы кредита
Сумма кредита
до 3 000 000 бел. руб. Включительно
от 3 000 001 до 5 000 000 бел. руб. включительно
от 4 500 001 до 7 000 000 бел. руб. включительно
от 7 000 001 до 32 000 000 бел. руб. включительно
Данная комбинация срока и суммы кредита не допустима
Данная комбинация срока и суммы кредита допустима.
Срок кредитования (месяцев)
6
12
24
36
48

9. ЗАПОЛНЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ НА САЙТЕ БАНКА

Программа
потребительского
кредитования
ЗАПОЛНЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ НА САЙТЕ БАНКА
Для заполнения заявки необходимо перейти по
меню сайта:
1.Сотруднику магазина:
www.priorbank.by –> Частному клиенту –>
Кредиты –> Вход в систему «Лучшие покупки»
либо
перейти
по
ссылке:
https://www.priorbank.by/r/consumercredit/
sign/default.aspx
2.Мобильному банкиру:
www.priorbank.by –> Частному клиенту –>
Кредиты –> Вход для мобильных банкиров
либо
перейти
по
ссылке:
https://www.priorbank.by/r/mobilebanker/sign/
default.aspx
!!! На странице авторизации, необходимо ввести персональное имя пользователя
и пароль, а также число на картинке!

10. ШАГ №1

Программа
потребительского
кредитования
ШАГ №1
Заполните все поля, начиная с личных данных клиента.
Поля со звездочкой (*) обязательны для заполнения.
Поля с двумя звездочками (**) заполняются системой автоматически.
Некоторые комментарии к заполнению заявки:
- Серия и номер паспорта и личный номер заполняются исключительно латинскими символами!
- телефон по месту жительства (стационарный) обязательно должен соответствовать адресу, т.е. быть
зарегистрированным по тому адресу, который Вы указываете!
- мобильный телефон вводите обязательно, несмотря на то, что это поле не обязательное для заполнения
(чтобы Банк мог быстрее связаться с Клиентом)!
- при заполнении данных о трудовой деятельности указывайте максимально возможное количество
рабочих телефонов, чтобы Банк быстрее дозвонился на работу Клиенту!
- внимательно заполняйте информацию о заработной плате:
Чистый доход в месяц (сумма «на руки»)
Начисленный доход за 3 месяца, с учетом
налогов (рассчитывается автоматически).
При необходимости указать
сумму
согласно данным справки о доходах

11.

Программа
потребительского
кредитования
Особое внимание обратите на ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Клиента:
(данная информация проверяется системой автоматически и поэтому при наличии расхождений с
данными Клиента заявка будет непременно отклонена):
Остаток задолженности
Ежемесячный платеж
Лимит (общий)
Ежемесячный платеж
(общий)
После заполнения
нажимайте
всех
полей
на
ШАГЕ
1
Кредиты
и
рассрочк
и
Кредитные
карты
+ овердрафты

12.

Программа
потребительского
кредитования
ШАГ №2 и №3
!!! СОГЛАСИЯ необходимо
распечатать и подписать у
Клиента сразу
1
2
3
4
5
6
Спустя 20-30 минут после отправки заявки на рассмотрение
зайдите в меню
и проверьте статус вашей заявки.
Если заявка ПРИНЯТА, то готовьте пакет документов для передачи в Банк.

13.

Программа
потребительского
кредитования
1
Согласие на предоставление кредитного отчета и согласие на предоставление
сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении МВД и НБ
РБ (в 1 экз.)
Клиент (субъект кредитной истории) ставит свою подпись;
ниже продавец ставит свою подпись
ВНИМАНИЕ! Данный документ надо подписывать у клиента и передавать в Банк, независимо от
результатов рассмотрения электронной заявки (т.е. как по принятым заявкам, так и по отклоненным)
Заявление-анкета Заявителя (в 1 экз.)
2
Клиент ДВАЖДЫ ставит свою подпись;
ниже продавец ставит свою подпись
Документ, содержащий информацию об условиях кредитования (в 2 экз.)
Клиент ставит свою подпись
Кредитный договор (в 1 экз.)
3
На кредитном договоре Клиент ставит свою подпись на каждой странице в правом нижнем углу;
Договор страхования (в 2 экз.)
На договоре страхования Клиент ставит свою подпись правом нижнем углу
Заявление-анкета на обслуживание физических лиц (в 1 экз.)
4
«С перечнем операций и величин плат,
величинами ставок и прочими условиями кредитования ознакомлен (-а)» и ставит подпись;
на заявлении Клиент ставит 2 (две) галочки и собственноручно учиняет надпись
Постоянно действующее платежное поручение (в 1 экз.)
на постоянно действующем платежном поручении Клиент ставит только свою подпись в левом нижнем углу в разделе «Подписи
плательщика»

14.

5
6
Программа
потребительского
кредитования
Счет-фактура (в 1 экз.)
Продавцу необходимо:
заполнить «от руки» поля: наименование товара, единицы измерения, количество;
поставить в строке «Счет-фактуру выписал» свою подпись и печать организации;
клиенту (покупателю) необходимо поставить свою подпись.
Памятка к договору страхования (в 1 экз.)

15. Собираем документы, необходимые для получения кредита:

Программа
потребительского
Собираем
документы, необходимые для получения
кредитования
кредита:
Документ, удостоверяющий личность
Обязательные для ксерокопирования:
страницы №№30-33,
страница с отметкой о заключении брака,
страница с отметкой о регистрации,
страница с отметкой о детях.
Для сверки документа кредитополучатель должен предоставить оригинал документа. Копии необходимо
сверить с оригиналом и на каждой странице ксерокопии необходимо поставить заверительную отметку:
«С оригиналом сверено. Должность, Фамилия И.О. ответственного лица, дата».
Для того, чтобы убедиться в подлинности документа, необходимо осуществить:
проверку фотографии (соответствует ли фотография возрасту, в котором она была сделана; если
клиент не похож на себя на фотографии, необходимо запросить другой документ с фотографией
клиента);
перекрестную проверку такой информации как дата рождения, адрес, дата выдачи паспорта/вида
на жительство в различных документах Клиента (по возможности);
проверку бумаги, обложки и др. атрибуты предъявленного паспорта/вида на жительство на
соответствие стандартным образцам;
проверку печатей, шрифтов.

16. Собираем документы, необходимые для получения кредита:

Программа
потребительского
кредитования
Собираем
документы, необходимые для получения
кредита:
Документы о размере получаемого дохода Клиента за последние 3 месяца
Бланк справки можно запросить по e-mail у Вашего менеджера, получить в любом отделении Банка или
скачать на сайте Банка.
Пенсионерам необходимо предоставлять справку о размере получаемой пенсии (справка берется в
Управлении по труду и социальной занятости, расположенном при Исполнительном комитете
города/района). Если пенсионер работает, то он может дополнительно предоставить справку о
доходах с места работы.
Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить 1) справку из Инспекции Министерства
по налогам и сборам РБ или 2) выписку из данных учета Инспекции Министерства по налогам и
сборам РБ о размере уплаченного(ых) налога(ов) за последние 3 месяца/последний квартал.
При этом среднемесячный доход индивидуального предпринимателя определяется, как умноженное
на 5 (пять) среднее значение суммы уплаченных налогов.
Для того, чтобы убедиться в корректности справки о доходах, необходимо:
проверить, чтобы на справке не было никаких исправлений;
убедиться в том, что срок действия справки не истек (действительна в течение 30 дней с даты
выдачи);
проверить наличие всех печатей и подписей на справке;
сверить паспортные данные в справке с данными паспорта клиента.

17. Перечень документов для передачи в Банк и Клиенту

Программа
потребительского
кредитования
Перечень документов
для передачи в Банк и Клиенту
Наименование документа
Общее кол-во
экземпляров
БАНКу,
кол-во экземпляров
Согласие клиента на предоставление кредитного отчета
1
1
Заявление-анкета на получение кредита
1
1
Заявление-анкета на обслуживание физических лиц
1
1
Постоянно действующее платежное поручение
1
1
Кредитный договор
1
1
Договор добровольного страхования от несчастных случаев и
болезней
2
2
Документ «Информация об условиях кредитования»
2
1
Счет-фактура (документ для оплаты товара и свидетельствующий
о предоплате за товар)
1
1
Ксерокопия
документа,
удостоверяющего
личность
(паспорта/вида на жительство в РБ)
Справка о размере получаемого дохода клиентом или
справка/выписка из данных учета ИМНС (для ИП)
1
1
1
1
Памятка к договору добровольного страхования от несчастных
случаев и болезней
1
КЛИЕНТу,
кол-во экземпляров
1
1

18.

Программа
потребительского
кредитования
ОТПРАВКА ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ В БАНК:
Вариант 1:
Отправить почтой или отвезти по адресу:
220002, г. Минск, ул. В Хоружей, 31А
Центральный Офис «Приорбанк» ОАО
Департамент процессинга операций физических лиц
Вариант 2:
Передать документы в Центральный Офис через
любое отделение Приорбанка в Вашем городе
(при этом укажите название структурного подразделения,
в которое должны попасть документы, см. выше – выделено
курсивом)
Обращаем внимание!
По сделкам, оформленным с 13.10.2014г Банком не будут рассылаться клиентские экземпляры
документов.
В связи с чем Банком реализованы мероприятия:
• на еженедельной основе осуществляется СМС оповещение клиентов по факту предоставления кредита,
• на сайте Приорбанка размещена типовая форма Кредитного договора, с проектом которого можно
ознакомиться по ссылке http://www.priorbank.by/Download/cards/credit/dogovor_4014.pdf

19. Порядок погашения задолженности по Кредиту:

Программа
потребительского
кредитования
Порядок погашения задолженности по Кредиту:
Дата погашения кредита устанавливается тем же днем, когда происходит
выдача кредита (датой выдачи кредита считается именно тот день, когда
Банк перечисляет деньги на счет Организации). Дату погашения и сумму
ежемесячного платежа Банк сообщает Клиенту посредством SMSоповещения.
Погашение кредита можно осуществить в любой кассе Приорбанка, через
платежно-справочные
терминалы
Приорбанка,
через
системы
дистанционного обслуживания Приорбанка (Интернет-Банк, SMSБанк, USSD-Банк), а также в отделениях почтовой связи РУП
«Белпочта» (в этом случае погашать кредит необходимо на 4-5 дней
раньше даты погашения, т.к. РУП «Белпочта» перечисляет средства Банку с
задержкой).
Клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Досрочное
погашение возможно только в отделениях Приорбанка (для Клиента
производится перерасчет платежей, в соответствии с которым Клиенту не
нужно будет уплачивать проценты по кредиту за то время, которое Клиент
кредитом фактически уже не будет пользоваться).

20.

Программа
потребительского
кредитования
Помощь по техническим вопросам:
(017) 289-97-10, (044) 7-700-445
понедельник-четверг: с 08.30 до 17.30,
пятница: с 08.30 до 16.15
суббота, воскресенье: выходные дни
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Информационная поддержка :
Понедельник – пятница : до 20.00
Суббота: до 17.00
Воскресенье: до 18.00
!!! НЕОБХОДИМО ОБРАЩАТЬСЯ К СВОЕМУ РЕГИОНАЛЬНОМУ МЕНЕДЖЕРУ
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Контакт-Центр «Приорбанк» ОАО:
(017) 289 90 90; 187 (г. Минск); 487 (МТС, Velcom, Life)