Опорные схемы по банковскому делу

1. Опорные схемы по курсу «Банковское дело»

к.э.н., доцент Соколова Е.М.

2. Банк - особый экономический институт, создающий платежные средства, снабжающий ими экономику, организующий и регулирующий их

оборот.
Модуль 1 Тема 1

3. Банковский продукт

Платежные
средства
Уникальная
часть
Банковские
услуги
Конкурентная
часть
Модуль 1 Тема 1

4. Функции банка:

! Организация платежей и
расчетов;
! Аккумуляция сбережений и
накоплений, превращение их в
капитал;
! Кредитование и инвестирование
экономики
Модуль 1 Тема 1

5. Банковские системы регионов

Банковская система
страны
Банковские системы регионов
Модуль 1 Тема 1

6. Банковская система РФ

1 уровень
Центральный банк РФ
(Банк России)
Кредитные организации
Банки
НКО
Филиалы и
представительс
тва
иностранных
КО
2 уровень
Модуль 1 Тема 1

7. По видам деятельности банки:

Универсальные
Специализированные
По клиентуре
По продукту
Промышленные
Сберегательные
Сельскохозяйственные Ипотечные
Торговые
Инвестиционные
и др.
Инновационные
Модуль 1 Тема 1
и др

8.

Банковские операции
Банковские сделки
Привлечение средств во
вклады
Размещение средств
Открытие и ведение счетов
Банковские переводы с
открытием и без открытия
счеиа
Инкассация
Купля-продажа валюты
Операции с ценными
бумагами
Выдача гарантий
Выдача
поручительств
Доверительное
управление
имуществом
Сейфовые услуги
Лизинг
Консультационноинформационные
услуги
Модуль 1 Тема 1

9. Правовые основы деятельности коммерческих банков:

• Нормы Конституции РФ, относящиеся к
к банковской деятельности;
• Общие законы: ГК, ФЗ;
• Специальные законы - ;
• Нормативные акты ЦБ РФ (инструкции,
положения) и др.подзаконные акты
• Международные правовые акты
(правила, конвенции, стандарты);
• Локальные правовые акты (Уставы
Модуль 1 Тема 2
банков, инструкции)

10.

Модуль 1 Тема 2
Учреди Пакет
тели докумен
тов
Территориальное
подразделение
ЦБ
Заключение
Решение
о регистрации или
отказ
ЦБ РФ

11. В процессе деятельности банки не существуют изолированно:

Центральный
банк
Другие
банки
Налоговые
органы
Модуль 1 Тема 2
Банк
Поставщики
К
л
и
е
н
т
ы

12. Этапы работы с клиентурой:

Модуль 1 Тема 2
Этапы работы с клиентурой:
Привлечение и выбор
клиентов
Заключение
договоров
Предварительная
работа
Операции
Контроль в процессе
выполнения
Анализ эффективности
после выполнения
Текущая
работа
Итоговая
работа

13. Состав СС:

Уставный капитал;
Резервный капитал;
Добавочный капитал;
Фонды специального назначения,
фонды накопления, прочие фонды;
Амортизация;
Нераспределенная прибыль;
Резервы на потери
Модуль 2 Тема 3

14.

ПС
СС
СК
1
Субординир.
кредиты
Менее
стаб.
Наиболее
Нестаб.
стаб.
2
Модуль 2 Тема 3

15. Классификация доходов:

oПо направлениям
деятельности
oПо форме получения
oПо степени
стабильности
oПо периоду получения
Модуль 2 Тема 4

16. Валовой доход банка :

• Операционные доходы
• Доходы от побочной
деятельности
• Прочие
Модуль 2 Тема 4

17. По форме получения операционные доходы:

• Процентные
• Комиссионные
• Доходы от операций на
финансовых рынках
• Прочие операционные
Модуль 2 Тема 4

18. По системе учета

• Проценты
• Доходы от операций с ценными
бумагами
• Доходы от валютных операций
• Дивиденды
• Штрафы, пени, неустойки
• Другие
Модуль 2 Тема 4

19. По характеру расходов

• Операционные
• По обеспечению
функционирования банка
• По уплате налогов
• По отчислениям в резервы на
потери
• Прочие
Модуль 2 Тема 4

20. По системе учета

• Проценты, уплаченные: по кредитам,
по ПС юр. и физ.лиц
• Расходы по операциям с ценными
бумагами
• Расходы по валютным операциям
• Расходы на содержание аппарата
• Штрафы, пени, неустойки
• Другие
Модуль 2 Тема 4

21. Ликвидность банка – способность своевременно и в полной сумме отвечать по своим обязательствам и поддерживать это состояние в

перспективе, определяемая:
1. структурой А по степени
реализуемости;
2. структурой П по степени срочности;
3. сбалансированностью А и П по
суммам и срокам
Модуль 2 Тема 5

22. Активы банка по степени реализуемости:

Активы мгновенной
ликвидности;
Активы текущей ликвидности;
Активы среднесрочной
ликвидности;
Трудноликвидные активы;
Неликвидные активы
Модуль 2 Тема 5

23. Пассивы по степени срочности:

Обязательства до
востребования;
Текущие обязательства;
Обязательства среднесрочные;
Обязательства долгосрочные;
Постоянные пассивы
Модуль 2 Тема 5

24. Сбалансированность по суммам и срокам:

• Не означает полного
совпадения;
• В краткосрочном периоде –
избыток ликвидности, в
долгосрочном – дефицит;
• Постоянный мониторинг.
Модуль 2 Тема 5

25. Операции коммерческих банков

Пассивные
Активные
Комиссионнопосреднические
Модуль 3 Тема 6

26. Пассив баланса банка - ресурсы банка

• Уставный капитал
• Резервный капитал
Собственные
• Фонды и резервы
• Прибыль
• Депозиты юр. и физ. лиц
(в т.ч. расчетные счета)
• Межбанковские кредиты
Привлеченные
(в т.ч. кредиты Центробанка)
• Выпущенные векселя,
Модуль 3 Тема 6
облигации

27. Актив баланса банка - размещение средств

Модуль 3 Тема 6
Актив баланса банка размещение средств
Касса;
Корреспондентский счет в ЦБ;
Резервный счет в ЦБ (НОР);
Корреспондентские счета в других КО;
Депозиты размещенные;
Кредиты выданные (Кредитный
портфель);
• Портфель ценных бумаг и инвестиций;
• Капитальные активы (здания и др.)

28. Пассивы банка классифицируются:

• По источнику получения;
• По срочности;
• По ценовому фактору;
• По управляемости (гибкости).
Модуль 3 Тема 6

29. Признаки классификации активов:

• По сфере размещения
• По экономическому
назначению
• По ликвидности
• По доходности
• По риску
Модуль 3 Тема 7

30. По сфере размещения

Кассовые активы
Счета в банках
Ссуды
Ценные бумаги и участие в
капиталах
• Материальные активы
• Прочие
Модуль 3 Тема 7

31. По экономическому назначению:

Первичные
резервы
Вторичные резервы
Кредитный портфель
Портфель ценных бумаг и
инвестиций
Капитальные активы
Модуль 3 Тема 7

32. По ликвидности:

• Активы мгновенной ликвидности;
• Активы текущей ликвидности;
• Активы среднесрочной
ликвидности
• Активы долгосрочной ликвидности
• Трудноликвидные активы;
• Неликвидные активы
Модуль 3 Тема 7

33.

Модуль 3 Тема 7
По риску
Безрисковые
Умеренного
риска
Повышенного
риска

34. По доходности:

Недоходные Доходные
Модуль 3 Тема 7

35. Принципы безналичных расчетов:

• Обязательность хранения средств в
банках;
• Осуществление платежа при наличии
средств или права на кредит;
• Как правило, необходимо согласие
плательщика на списание;
• Разрешены взаимозачеты
Модуль 3 Тема 8

36. Формы безналичных расчетов(отличаются формами расчетных документов и маршрутом документооборота):

Модуль 3 Тема 8

37.

• Расчеты платежными
поручениями (банковский
перевод)
• Расчеты инкассовыми
поручениями;
• Прямое дебетование;
• Аккредитивная форма расчетов;
• Чековая форма расчетов
• Переводы электронных
денежных средств
Модуль 3 Тема 8

38. Межбанковские расчеты:

Централизованные
Децентрализованные
Прямые
корреспондентские
отношения
Расчетные
организации
Модуль 3 Тема 8

39. Факторинг - от английского слова factor ( т.е. комиссионер, агент, посредник) является относительно новым банковским продуктом,

сочетающим в себе
кредитную и комиссионную операции.
• В самом общем виде факторинг можно
определить как деятельность банка или
специализированной компании по
взысканию денежных средств с
должников своего клиента
(промышленного или торгового
предприятия) и управлению его
долговыми требованиями.
Модуль 4 Тема 9

40. Признаки классификации ссуд:

Субъекты кредитования
Объекты кредитования
Сроки кредитования
Срочность
Обеспечение
Риск
Процентные ставки
Модуль 4 Тема 10

41. Формы обеспечения возвратности кредита – это юридические и экономические обязательства, указывающие дополнительные конкретные

источники погашения
кредита в случае невозврата за счет
основных источников.
Повышают вероятность возврата
кредитов и служат снижению
кредитного риска.
Модуль 4 Тема 10

42. Предметом залога может быть любое имущество, а также имущественные права.

• движимое имущество
• недвижимое имущество
• права (аренды, авторские,
комиссии и др.)
Модуль 4 Тема 10

43. Банковская гарантия – письменное обязательство уплатить кредитору лица, по просьбе которого выдана гарантия, в соответствии с

условиями денежную сумму по
письменному требованию
кредитора
Модуль 4 Тема 10

44. Страхование кредита

• Страхование риска
непогашения ссуды
• Страхование
ответственности
заемщика за
невозврат ссуды
Модуль 4 Тема 10

45. Задачи анализа кредитоспособности:

Оценка текущего состояния заемщика и
прогнозирование его изменения;
Выявление факторов кредитного риска;
Обоснование оптимальных условий
предоставления и погашения ссуды;
Выявление изменений при мониторинге
заемщика в процессе пользования
ссудой;
Определение эффективности
использования заемщиком кредита в
процессе и по завершении кредитования
Модуль 4 Тема 11

46. Основные компоненты:

• Правоспособность
• Финансовая устойчивость:
капитализация, ликвидность,
рентабельность, эффективность
использования средств
• Коммерческая активность
• Качество менеджмента и
организации
• Репутация
Модуль 4 Тема 11

47. Источники информации:

• Основные и
дополнительные
• Внешние и внутренние
• Официальные и
неофициальные
Модуль 4 Тема 11

48. Подходы к оценке кредитоспособности

Модуль 4 Тема 11
Подходы к оценке
кредитоспособности
Классификационные
модели
Рейтинговые
и скоринговые
Прогнозные
С учетом качественных
характеристик
6 «С»
CAMPARI,
PARTS и др.