Основные понятия в банковском праве

1.

Тема:«Основные понятия в
банковском праве»
Москва 2019г.

2. Банковская система России

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ
Российская банковская система
принадлежит к банковским
системам с двумя уровнями –
первый уровень это
Центробанк, второй –
остальные финансовокредитные организации.

3. Характеристика Уровней банковской системы

ХАРАКТЕРИСТИКА УРОВНЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Банк России - особый субъект, который обладает публично-правовыми
полномочиями: монопольное осуществление эмиссии наличных денег,
государственное регулирование и надзор в отношении остальных субъектов
банковской системы.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли
как основной цели своей деятельности на основании специального
разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские
операции, предусмотренные федеральным законом (ч. 1 ст. 1 ФЗ "О банках и
банковской деятельности"). Кредитная организация образуется на основе
любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные
организации по видам и объему банковских операций делятся на банки и
небанковские кредитные организации.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение
во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц (ч. 2 ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности").
Небанковские кредитные организации, в отличие от банков, не вправе
осуществлять указанные три банковские операции в совокупности, то есть
круг операций, которые вправе выполнять небанковские кредитные
организации, гораздо уже, нежели у банков.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству
иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован (ч. 4 ст.
1 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

4. БАНК России

БАНК РОССИИ
Устанавливает правила
регистрации,
лицензирования и
функционирования
кредитных организаций,
проводит проверки их
деятельности,
привлекает их к
ответственности за
нарушение банковского
законодательства

5. представительства иностранных банков

ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ
Представительства - это внешне
обособленные структурные
подразделения банков.
Представительства не вправе
осуществлять банковские
операции, их деятельность
сводится к информационному и
консультационному
обслуживанию. На сегодняшний
день иностранные банки
присутствуют на отечественном
рынке в случае открытия дочерних
компаний либо участия в уставном
капитале отечественных кредитных
организаций (например,
Райффайзенбанк, Ситибанк).

6. Банковские услуги коммерческих банков

БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
кредитование — предоставление кредитов
частным клиентам (ипотечные,
автокредиты, потребительские нецелевые
займы) и предприятиям, относящимся к
реальному сектору экономики;
операции с драгметаллами;
валютные операции;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
ведение банковских счетов;
эмиссия банковских карт — пластиковых и
виртуальных;
инкассация;
привлечение вкладов и выплата процентов
согласно соответствующим договорам;
осуществление денежных переводов;
реализация банковских гарантий.

7. Динамика действующих КО в России в 2019г.

ДИНАМИКА ДЕЙСТВУЮЩИХ КО В РОССИИ В 2019Г.
485
480
475
470
465
460
455
450
445
440
435
на
на
на
на
на
на
на
на
на
на
01.01 01.02 01.03 01.04 01.05 01.06 01.07 01.08 01.09 01.10
479
478
473
469
467
464
456
455
454
Действующие КО,ед. 484
500
480
460
44
44
43
43
43
43
440
43
41
40
40
415
415
414
420
400
440
435
435
430
426
424
421
380
360
на 01.01
на 01.02
на 01.03
на 01.04
на 01.05
Банки, ед.
на 01.06
на 01.07
на 01.08
Небанковские КО, ед.
на 01.09
на 01.10

8. БАНКовские операции и банковские сделки: Отличия

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ:
ОТЛИЧИЯ
Банковские операции вправе совершать только
кредитные организации, а банковские сделки - и
иные субъекты права, банковские операции (в
отличие от банковских сделок) освобождаются от
НДС и т.д.
Банковские операции - сделки, подчиняющиеся
особому правовому режиму, перечень которых
императивно установлен законодателем, если хотя
бы одной из сторон является кредитная
организация, имеющая специальную лицензию.

9. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ:

-привлечение денежных средств физических и юридических лиц
во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой
счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц;
-осуществление переводов денежных средств по поручению
физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических
и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов, в том числе электронных денежных
средств (за исключением почтовых переводов).

10. Банковские сделки:

БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ:
Выдача поручительств за третьих
лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в
денежной форме;
Приобретение права требования
от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
Доверительное управление
денежными средствами и иным
имуществом по договору с
физическими и юридическими
лицами и др.

11. Понятие и виды кредита

ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТА
Креди́т (лат. creditum заём от лат. Credere доверять) экономические
отношения, при которых
одна сторона получает от
другой денежные
средства и обещает
предоставить
возмещение (оплату) или
вернуть ресурсы в
будущем.
Признаки
Формы
Зависит от
ссуженной
стоимости:
товарная; денежная; смешанная.
От цели и
участников:
банковский; государственный;
коммерческий; потребительский;
факторинговый; ипотека; лизинг.
От назначения:
От способа
выдачи:
От сферы
распространения:
От цели
потребительская; производительная.
косвенная; прямая.
национальный; международный.
целевой; нецелевой

12. Нецелевой кредит

НЕЦЕЛЕВОЙ
КРЕДИТ
Нецелевой кредит
представляет собой ссуду,
которую заемщик тратит по
своему усмотрению, не
согласовывая это с банком.
ЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ:
Целевые кредиты
различаются на несколько
видов, в зависимости от
цели, ради которой их берут:
-ипотечный кредит;
-автокредит;
-земельный кредит;
-потребительский кредит;
-образовательный кредит;
-брокерский кредит;
-другие.

13. Спасибо за внимание!

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!