Банковская система. Финансовые институты

1.

Лекция № 10
Банковская система.
Финансовые институты

2.

Финансовые институты
Финансовые институты – организации, оказывающие
услуги по передаче денег и предоставлению займов и
инвестиций
Инвестиционные
компании и фонды
Банки
Небанковские кредитные
организации
ломбард
кредитное товарищество
кредитный кооператив
касса взаимопомощи
страховая компания
негосударственный
пенсионный фонд
финансовые компании

3.

Понятие
«Банк»
Банк (от ит. Banco
– «скамья») –
финансовая
организация,
которая:
1) сосредотачивает временно свободные денежные
средства (вклады)
2) предоставляет их во временное пользование в виде
кредитов (займов, ссуд)
3) посредничает во взаимных платежах и расчетах

4.

Цель и средства
коммерческих банков
Цель: извлечение прибыли из денежного
обращения
Банк
Кредит
Вклад
X%
Вкладчики
X+Y%
Заемщики

5.

Центральный банк РФ и его
функции
ЦБ РФ – основной государственный банк РФ
Функции ЦБ РФ
1. Эмиссия (выпуск)
денежных знаков
2. Обеспечение
устойчивости рубля
3. Развитие
банковской
системы РФ
4. Обеспечение
функционирования
платежной системы

6.

Коммерческий и
центральный банк
Коммерческий банк
Принимает деньги на
депозиты (банковские
вклады)
Предоставляет услуги
банковского хранения
(ячейки)
Кредитует физических
и юридических лиц
Посредничает в
расчетах
Центральный банк
Кредитует ком. банки
Лицензирует ком. банки
Управляет ЗВР страны
Определяет учетную
ставку
Определяет норму
резервирования
Определяет правила для
платежных систем

7.

Способы поддержания
платежной системы ЦБ РФ
1. Ставка рефинансирования (учетная ставка) –
процент по которому ЦБ выдает кредит коммерческим
банкам
Увеличение
учетной
ставки
Спад
производства,
снижение
инфляции
Подорожание
кредитов
Уменьшение
количества
кредитов
Уменьшение
денег в
обращении

8.

Способы поддержания
платежной системы ЦБ РФ
2. Обязательные банковские резервы –
процент активов банка, хранящихся в ЦБ и
обеспечивающих ответственность банков по вкладам
Увеличение
обязательных
резервов
Спад
производства,
снижение
инфляции
Подорожание
кредитов
Уменьшение
количества
кредитов
Уменьшение
денег в
обращении