Семейный курс 2020. Вопрос финансов в семье

1.

СЕМЕЙНЫЙ КУРС
2020
Вопрос финансов в семье
Евгений и Марина Хаберевы

2.

ДАВАЙТЕ
ПОЗНАКОМИМСЯ
:)

3.

■ :)
Счастлив человек, обретший мудрость,
человек, достигший разумения. Лучше
мудрость обрести, чем серебро, ибо она
золота ценнее, дороже она, чем
самоцветы, ничто желанное с ней не
сравнится. В правой руке у нее —
долголетие, а богатство и почет — в левой.
(Библия, Притчи 3:13-16)

4.

МОДЕЛИ ФИНАНСОВОГО
ПОВЕДЕНИЯ
Шаг 1. Определяемся с исходной точкой «путешествия»

5.

1. Финансовые проблемы
■ Расходы больше доходов
■ Покрытие разницы – кредиты и долги
■ Невозможность обслужить долги
■ «Не хватает» на «насущные вещи»
Последствия данной модели поведения:
■ Жизнь в постоянном стрессе
■ Невозможно себе позволить многие вещи
■ Под вопросом ваше финансовое будущее
■ Мышление передается детям!

6.

2. Финансовая зависимость
■ Трата в ноль
■ Полная зависимость от работы
■ Нет свободных финансов на более крупные покупки
Последствия данной модели поведения:
■ Риск «скатиться» к «финансовым проблемам»
■ Под вопросом ваше финансовое будущее

7.

3. Устойчивое финансовое положение
■ Доходы превышают расходы
■ Есть финансовый резерв
■ Нет полной зависимости от работы
■ Есть свободные финансы для достижения финансовых целей
Последствия данной модели поведения:
■ Ваше финансовое будущее запланировано
■ Договоренность о финансах в семье
■ Возможность научить детей финансовой грамотности

8.

Переход к финансовой стабильности
Что может мешать перейти к устойчивому финансовому положению?
■ Отсутствие финансовой грамотности
■ Неверные убеждения
■ Желание жить только «здесь и сейчас»

9.

ПОСТАНОВКА
ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ
Шаг 2. Отвечаем на вопрос «зачем мне нужны деньги?»

10.

Сколько нужно для счастья?
Остап Бендер и Шура Балаганов, «Золотой теленок»:
– Скажите, Шура, честно, сколько вам нужно денег для счастья? - спросил Остап. Только подсчитайте все.
– Сто рублей, - ответил Балаганов, с сожалением отрываясь от хлеба с колбасой.
– Да нет, вы меня не поняли. Не на сегодняшний день, а вообще. Для счастья.
Ясно? Чтобы вам было хорошо на свете.
– Балаганов долго думал, несмело улыбаясь, и, наконец, объявил, что для полного
счастья ему нужно шесть тысяч четыреста рублей и что с этой суммой ему будет
на свете очень хорошо.

11.

Финансовые последствия достижения целей
■ Цель не влечет финансовые последствия
Примеры. Новый кухонный гарнитур, одежда для фитнеса
■ Цель является «пассивом» - продолжает «высасывать» деньги
Примеры. Квартира, машина, телефон (если пользуешься сам!)
■ Цель является «активом» - начинает приносить деньги
Примеры. Образование, бизнес, инвестиции, а также квартира,
машина, телефон (если это приносит деньги!)

12.

Рекомендуемые универсальные цели
■ «Подушка финансовой безопасности» – финансовый резерв
■ Пассивный доход – пенсионные накопления
Муравьи - народ не сильный, но летом заготовляют пищу свою, Пр. 30:25
■ Обучение и прочие расходы на детей
Не дети должны собирать имение для родителей, но родители для детей, 2Кор. 12:14
■ Наследство детям
Добрый оставляет наследство и внукам, Пр. 13:23

13.

Пример расчета «подушки безопасности»
Сколько денег нужно для финансового резерва?
■ 30 000 руб. – сумма всех расходов в месяц
■ 30 000 руб. * 3 мес. = 90 000 руб.
– Выбор банка
– Диверсификация

14.

Пример расчета пассивного дохода
Сколько нужно для «финансовой независимости»?
■ Цель: 50 000 рублей в месяц
■ В год: 600 000 рублей
■ Необходимый капитал: 6 – 12 млн. рублей (5-10% годовых)

15.

Чудо сложных процентов
■ Пример расчета
■ Настоящее vs Будущее!

16.

Как фиксировать финансовые цели
Приоритет
Желаемый срок
достижения
Стоимость
Валюта
Страна
реализации
Пассивный доход (пенсия)
1
15 лет (к 50 годам)
6 млн. руб.
RUB
Россия
Обучение детей
1
10 лет (к 45 годам)
600 тыс. руб.
RUB
Россия
Наименование цели

17.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ
АКТИВОВ И ПАССИВОВ
Шаг 3. Анализ текущей финансовой ситуации

18.

«Взгляд со стороны»
■ Дмитрий, 38 лет, частный предприниматель, женат, двое детей.
■ Игорь, 40 лет, топ-менеджер фармацевтической компании, женат, один ребенок.
■ Активы (структура капитала) Игоря и Дмитрия:

19.

«Взгляд со стороны»
■ Активы (структура капитала) Игоря и Дмитрия:

20.

Анализ активов и пассивов
■ Пример анализа

21.

СОЗДАНИЕ БЮДЖЕТА
Шаг 4. Планирование доходов и расходов

22.

Цель бюджета
■ Много хлеба бывает и на ниве бедных; но некоторые гибнут от беспорядка,
Пр. 13:24
■ Высвободить максимальное количество денег для достижения целей!

23.

Шаг №1. Определите доходы и расходы
ДОХОДЫ
От текущей деятельности
(работа, бизнес)
От активов (вклады, аренда
квартиры, дивиденды и пр. –
без Вашего участия)
РАСХОДЫ
В месяц
На жизнь
На активы (инвестиции,
квартира, машина, дача,
кредиты и пр.)
От государства (пособия,
налоговые вычеты, пенсия и
пр.)
На государство (налоги)
Возвраты займов и подарки
Займы и подарки
ИТОГО:
ИТОГО:
Пожертвования
В месяц

24.

Шаг №2. Возьмите финансы под контроль
■ Научитесь жить на «8 яблок из 10»
■ Распределение доходов - 5 «конвертов»:
– Финансовые цели
– Подушка безопасности
– Годовые расходы
– Ежемесячные расходы
– Мотивационный фонд
■ Используйте приложения:
– EasyFinance, Coinkeeper и др.

25.

Как достигать долгосрочные цели
1. Сформируйте подушку безопасности
2. Застрахуйте возможные риски
3. Сформируйте инвестиционный план
4. Начните инвестировать
5. Выполняйте ребалансировку инвестиционного портфеля

26.

КАК ЗАКРЫВАТЬ
ВОЗМОЖНЫЕ
РИСКИ

27.

Оптимизация доходов и расходов
1.
На жизнь:
– 10% от самых больших статей
– Экономия на «сезонных» покупках и распродажах
– Отказ от ненужных и эмоциональных покупок
2.
На активы:
– Поиск более выгодных инвестиций
– Поиск инвестиционных инструментов с более привлекательными тарифами
– Продажа нерентабельных активов
– Оптимизация налогообложения
– Кредитная оптимизация
3.
От государства:
– Налоговые вычеты (имущественный и пр.)
– Налоговая оптимизация (инвестиционный налоговый вычет, ИИС, при продаже квартиры и пр.)
– Маткапитал
– Пособия, льготы
– Управление накопительной частью пенсии

28.

КОНТРОЛЬ И
ПЕРЕСМОТР БЮДЖЕТА
Шаг 5. Корректировка финансового плана