Финансовые инструменты

1.

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ
ИНСТРУМЕНТОВ
Инвестиционный портфель

2.

Содержание
• Финансовые инструменты денежного рынка
• Инструменты фондового рынка
• Финансовые инструменты рынка недвижимости
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

3.

Финансовые инструменты
денежного рынка
депозиты
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

4.

Депозиты в России
32% россиян считают - свободные
деньги нужно положить в банк
на 1.04.2021 на счетах более
25,27 трлн рублей частных
вкладчиков
депозит = «подушка»
безопасности
доходность депозита = на уровне
или ниже инфляции
Динамика максимальной процентной ставки десяти
банков, привлекающих наибольший объём депозитов
физических лиц
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

5.

Особенности инвестирования:
• Начисленный процент редко покрывает инфляцию
• Возможно застраховать вклад до 1,4 млн рублей
• При досрочном закрытии – потеря начисленного дохода
• Налогообложение дохода с 2021 года (при доходе более
необлагаемой суммы)
С 2021 года доход каждого вкладчика облагаться НДФЛ по ставке 13%.
Если у вкладчика есть несколько мелких вкладов, но суммарно они равны 1 млн рублей,
то в 2021 году он заплатит подоходный налог с банковских вкладов,
но только с той суммы, которая превысит установленный лимит:
НОД = 1 млн руб. × КС
где:
НОД — максимальный размер, доход в пределах которого налогом не облагается;
КС — ключевая (учетная) ставка Банка России на 1 января года, за который производится
расчет налога.
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

6.

Преимущества инвестирования в
депозит:
• Государственное страхование
• Низкий порог входа
• Заранее известные условия
• Простота использования инструмента
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

7.

Инструменты фондового рынка
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

8.

Акции
Часть
имущества
при
ликвидации
2 способа получить доход:
- дивиденды (если компания их выплачивает)
- разница в цене покупки и продажи
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!
Получение
дивидендов
Участие в
управлении

9.

Особенности инвестирования:
• Никто не может гарантировать доходность
• Необходим брокерский счет и специальная подготовка
• Возможность испытать разочарование в инвестициях (при
неблагоприятной динамике цен)
• Доход по акциям облагается подоходным налогом 13%
Можно использовать льготы (для сокращения налоговой нагрузки):
— ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);
— ЛДВ (инвестиционный налоговый вычет на долгосрочное владение
ценными бумагами в размере положительного финансового результата).
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

10.

Преимущества инвестирования в акции:
• Высокая потенциальная доходность
• Низкий порог входа
• Пассивный доход
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

11.

Облигации
Виды облигаций:
- Государственные (ОФЗ)
- Корпоративные
- Муниципальные
Отношения
долга
- Еврооблигации
Обязательны
к погашению
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!
Купонный
доход

12.

Особенности инвестирования:
• Доход с облигаций облагается подоходным налогом 13%
• Существует риск дефолта эмитента
• Необходимы специальные знания
• Требуется брокерский счет
Можно использовать льготы (для сокращения налоговой нагрузки):
— ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);
— ЛДВ (инвестиционный налоговый вычет на долгосрочное владение
ценными бумагами в размере положительного финансового результата).
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

13.

Преимущества инвестирования в
облигации:
• Высокая потенциальная доходность
• Пассивный доход
• Сохранение начисленного дохода
• Низкий порог входа
• Высокая ликвидность
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

14.

Индексные
фонды
ETF
VS
БПИФ
ETF (зарубежные биржевые
индексные фонды)
БПИФ (российские биржевые паевые
инвестиционные фонды)
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!
Индексный фонд — это
специальный
инструмент, который
включает в себя акции
или облигации десятков
и сотен компаний со
всего мира.

15.

Особенности инвестирования:
• Необходим брокерский счет
• На российском рынке пока представлено небольшое количество
индексных фондов
• Почти все индексные фонды на Мосбирже не выплачивают
инвестору доход
• По БПИФам нет долгосрочной статистики об их эффективности
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

16.

Преимущества инвестирования в
индексные фонды:
• Оптимальное соотношение доходности и риска
• Широкая диверсификация
• Низкий порог входа
• Низкие комиссии
• Прозрачность
• Высокая ликвидность
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

17.

Паевой
инвестиционный фонд
ВАЖНО УЧИТЫВАТЬ:
наличие лицензии УК
рейтинг фондов и УК
размер комиссий
стратегию
инвестирования
уровень риска
Инвестирование
в корзину ценных
бумаг
Доход только от
разницы в цене
покупки/продажи
Доходность не
гарантируется
комиссии
Доверительное
управление
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

18.

Особенности инвестирования:
• Купить и продать/погасить паи ПИФ можно через брокерский
счет или управляющую компанию по заявке
• Ни один специалист УК не может гарантировать доходность
• От профессионализма управляющего зависит прибыль инвестора
• Комиссия существенно снижает общую доходность вложений
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

19.

Преимущества инвестирования в ПИФ:
• Большинство фондов доступны людям с небольшими средствами
• Можно купить паи фондов разных отраслей и типов финансовых
инструментов
• Подходит тем, кто не может самостоятельно разобраться в
инвестициях
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

20.

Валюта
Покупка валюты
Особенности
инвестирования:
Доходность не покрывает
инфляцию
Вложения в акции не
гарантирую доход
Высокий порог входа в
еврооблигации
Доход по акциям и
еврооблигациям подлежит
налогообложению
Еврооблигации
Акции иностранных компаний
Индексные фонды
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

21.

Преимущества инвестирования
• Защита от ослабления рубля
• Страхование вкладов
• Низкий порог входа
• Диверсификация
• Высокая потенциальная доходность
• Пассивный доход
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

22.

Валютный счет
- средняя ставка по вкладам:
в долларах США - 0,53%
в евро — 0,33%
- деньги на валютном счете обесцениваются
- рассчитывать на ослабление рубля
рискованно
Еврооблигации
- долговые ценные бумаги, выпущенные в
иностранной валюте
- доход от роста котировок и за счет купонов
Иностранные акции
- можно купить на Санкт-Петербургской бирже
- доход от разницы купли-продажи и
дивиденды номинированы в валюте
Индексные фонды
- на Московской бирже можно купить ETF и
БПИФ в валюте
- есть инструменты номинированные в рублях,
но базовый актив в валюте
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

23.

Цены на золото за 10 лет
Типы финансовых
инструментов:
слитки
монеты
акции и паи индексных
фондов на золото
акции компаний-добытчиков
драгметаллов
обезличенный
металлический счет
Цены на платину за 10 лет
Драгоценные
металлы
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

24.

Особенности инвестирования:
• Доход подлежит налогообложению
• Цены могут и расти, и падать.
• Хранение слитков и монет
• Особые условия хранения физического металла
• Вклады на ОМС не застрахованы
• Для покупки акций, ETF и паев БПИФ необходим брокерский счет.
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

25.

Преимущества инвестирования в
драгоценные металлы:
• Рост цены
• Порог входа
• Дивиденды
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

26.

Монеты
Слитки
слитки золота, серебра, платины и палладия от 1 г.
хранение в банке – дополнительные расходы
облагаются НДС
необходимо следить за состоянием металла
ОМС
позволяет инвестировать небольшие деньги
не требует физической покупки
надо переживать о сохранности металла
нет НДС
возможна онлайн-покупка
специально для инвестиций
не нужно платить НДС
Эмитент Банк России
купить можно в банках, на специальных аукционах
и у специализированных дилеров
Индексные фонды
на Московской бирже торгуются фонды, которые
инвестируют в золото и серебро
необходимо обратить внимание на комиссии и
способ вложения денег в драгоценные металлы
Акции компаний, добывающих драгоценные металлы
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

27.

Финансовые инструменты рынка
недвижимости
ЗПИФ недвижимости
REIT
• купить паи возможно в
момент формирования фонда
или в дополнительно
объявленное время
• нельзя досрочно выйти и
погасить паи до окончания
срока действия договора
• зарубежный инвестиционный
фонд недвижимости
• вкладывает деньги инвесторов
в строительство или покупку
различных объектов
• цель – управление и
получение дохода
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

28.

Особенности инвестирования в
недвижимость
• необходимо учитывать ее местоположение, техническое
состояние, инфраструктуру района
• Необходимо следить за состоянием недвижимости
• риск потерять деньги в результате чрезвычайных ситуаций
• высокий порог входа
• сложно быстро продать
• мало предложений по ЗПИФам и REIT в России
• необходимость ежегодно уплачивать налог на имущество,
держателю акций REIT — налог на доходы в размере 30%.
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

29.

Преимущества инвестирования:
• пассивный доход от сдачи в аренду
• цены на недвижимость растут
• дополнительный доход в виде регулярных дивидендов
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!

30.

Спасибо за внимание!
Не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией!