Центральный банк

1. Центральный банк

2. Повторим

Чем занимаются коммерческие банки?
Что такое депозит?
Что такое кредит?
Как формируются банковские активы и
пассивы?
• Что помним о норме резерва?

3. Введение

• Почти в каждом государстве деньги
выпускает один – единственный
специальный банк;
• Его называют Государственным,
Национальным, Народным, Резервным
или Центральным;
• Кроме всего прочего, он является
банком банков, т.е. самым главным
банком страны.

4. Определение

• Центральный банк – главный
регулирующий орган кредитной
системы страны.

5. Комментарий

• У нас его называют Центральным
банком или Банком России;
• Это название было введено в оборот в
13.07.1990 г.;
• Его гербом служит слегка
модифицированный орел Временного
правительства.

6. Пример

7.

8. Решает проблемы

• Обеспечивает стабильность
функционирования банковской и
денежной систем;
• Обеспечивает нормальные условия
развития экономики.

9. Решает проблемы

• Выпускает деньги с учетом
потребностей экономики и изымает из
обращения лишние.

10. Комментарий

• Раз деньги являются универсальным
товаром, то Центральный банк
создается для того, чтобы
поддерживать их стоимость, и, тем
самым, позволить экономике
развиваться без потрясений.

11. Цели и функции Центрального банка

• Обеспечивать устойчивость курса
национальной валюты;
• Развитие и укрепление банковской
системы.

12. Функции (денежная система)

• Единая государственная денежная
политика (совместно с
правительством);
• Самостоятельно решает вопрос о
необходимости и размерах эмиссии
денег;
• Оказывает при необходимости
денежную помощь государству;

13. Функции (денежная система)

• Определяет допустимый дефицит
бюджета (при этом учитываются
государственные интересы);
• Занимается валютным
регулированием (создает правила
валютных операций и контролирует их
исполнение).

14. Функции (работа с банками)

• Является кредитором коммерческих
банков;
• Устанавливает правила осуществления
расчетов;
• Регистрирует коммерческие банки;
• Выдает им лицензии на их деятельность
или в случае необходимости отзывает
лицензии;
• Производит надзор за их деятельностью.

15. Функции (работа с банками)

• При необходимости провидит их
санацию (реструктуризацию, улучшение
финансового положения) или
объявляет банкротами.

16. Важно!

• Центральный банк – банк банков!
• В нем они хранят свои резервы;
• Все их операции проводятся по счетам
в Центральном банке.

17. Важно!

• Выполнение некоторых функций,
например кредитование коммерческих
банков, позволяет Банку России
получать прибыль;
• Но получение прибыли не является
целью деятельности Банка России;
• По закону он не является прибыльным!

18. Комментарий

• Если Центральный банк будет
стремиться получить прибыль, то он
вскоре разорит все банки, а,
следовательно, и страну.

19. Деятельность

• Центральный банк, как и любой банк, с
одной стороны, привлекает денежные
ресурсы, т. е. выполняет пассивные
операции, а с другой – осуществляет
вложения привлеченных денежных
средств, т. е. выполняет активные
операции.

20. Конкретнее

21. Вопросы по таблице

• Почему банкноты являются пассивом?
• Если Центральный банк является
государственным, то зачем ему
покупать государственные ценные
бумаги?

22. Объяснение

• Банкноты – долговые обязательства
Центрального банка, фактически его
векселя;
• Он гарантирует их оплату своими
активами;
• Выпускает же он их под залог
государственных ценных бумаг – иные
ресурсы не столь значительны.

23. Комментарий

• Как правило, государственные ценные
бумаги являются безналичными;
• Их уже давно не печатают;
• Государство эмитирует с одной целью –
получить за них реальные деньги на
расходы;
• ЦБ – лучший покупатель (готов ждать
оплату столько, сколько нужно)!

24. Вывод

• Система центральных банков
позволяет государствам кредитовать
себя за счет населения, использующего
банкноты как живые деньги;
• В этом и состоит современное
понимание сущности кредитных денег.

25. Деятельность

• Для поддержания устойчивости
банковской системы Центральный банк
предоставляет кредиты
коммерческим банкам;
• Эти кредиты должны
предназначаться для того, чтобы
поддержать коммерческие банки,
которые испытывает временные
трудности с оплатой своих долговых
обязательств;

26. Деятельность

• Кредиты могут быть предоставлены
коммерческим банкам для дальнейшего
кредитования производства.

27. Определение

• Учетная ставка Центрального банка –
ставка процента, под которую
Центральный банк предоставляет
коммерческим банкам кредит для
покрытия временного недостатка их
резервов.

28. Комментарий

• Учетная ставка Центрального банка
России – 7,75% годовых;
• Следовательно, банки, желая выдать
кредиты, не могут оформить их по
ставке ниже 7,75%.

29. Комментарий

• Как правило, они берут деньги в долг у
Центрального банка;
• Если Центральному банку нужно
поддержать экономику, то он снижает
учетную ставку;
• Если хочет остудить кредитный пыл
банкиров – повышает.

30. Комментарий

• Поскольку Банк России предоставляет
коммерческим банкам кредиты для
финансирования тех или иных частных
фирм, то его учетную ставку принято
называть ставкой рефинансирования.

31. Собственность и активы Центрального банка

• Если в большинстве стран
государственные банки являются
частными или частногосударственными, то Центральный
банк России – государственный;
• Государство оплачивает все его
расходы;
• Государство гарантирует оплату всех
его обязательств;

32. Комментарий

• Государство ничем не рискует, т.к.
случаи банкротств центральных банков
науке не известны;
• Ведь он выпускает деньги!

33. Управление Центральным банком

• Подотчетен Государственной Думе;
• Председатель и члены совета
директоров назначаются Думой по
представлению Президента России;
• Банк отчитывается о проделанной
работе перед Думой.

34. Важно!

• Банк России предоставляет
Государственной Думе и Президенту
Российской Федерации информацию о
своей текущей деятельности, свои
оценки и информацию об
экономическом положении страны.

35. Вопросы

• Имеет ли смысл напрямую подчинить
Центральный банк государству? Ведь
меньше будет волокиты при
финансировании государственных
программ?
• К чему это должно привести?
• Имеет ли смысл доверить такому банку
работу с клиентами, не являющимися
банками?

36. Ответ

• В Советской России и в СССР был один
банк – Народный (Государственный);
• Он образовался в результате
объединения Государственного банка
прежней России и всех частных банков
страны;
• Подчинялся правительству;
• Выпускал столько денег, сколько тому
требовалось;

37. Ответ

• Результат – обвальное обесценение
денег во время Гражданской войны
(1918–1922 );
• Тогда деньги потеряли всякий смысл;

38. Печатный станок Наркомфина превратился в «пулемет, который обстреливал буржуазный строй по тылам его денежной системы»

39.

Первоначально
использовали
клише
для денег
Временного
правительства

40.

41.

«Совзнаки» = «Расчетные знаки»

42.

На советских деньгах
писали письма –
так было дешевле

43. Ответ

• Стабилизация началась в 1921 г.;
• Вынужденная – ввели НЭП;
• Были выпущены червонцы – банкноты,
которые правительство обещало
обменивать на золото;
• Обещание не было сдержано;

44.

45. Ответ

• Со времен Сталина Государственный
банк выпускал столько денег, столько
требовалось по пятилетним планам;
• Рубль стал деревянным;
• Население не могло тратить свои
доходы – товаров было слишком мало;
• Результат – инфляция и развал СССР.

46. Вывод

• Только независимый Центральный банк
может стабилизировать экономику и
дать стимул к ее развитию!

47. Определение

• Инфляционное таргетирование –
финансовая политика, целью которой
является достижение ценовой
стабильности.

48. Комментарий

• Курс своей валюты по отношению к
иностранным – не важен;
• Размер эмиссии – не важен;
• Главное удержать цены на товары;
• Это можно сделать с помощью
регулирования учетной ставки (процент
по кредитам коммерческим банкам).