Современная практика и направления развития кредитования населения коммерческими банками

1. ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА «Современная практика и направления развития кредитования населения коммерческими банками»

Студентки 4 курса,
Факультета ЭиФ группы
547-ЭК
Научный руководитель
к.э.н., доцент
Селиванова Татьяна
Анатольевна

2.

Цель ВКР - изучение организации процесса кредитования
населения банками,
анализ современной практики
кредитования населения на примере ПАО «Сбербанк России»
и разработка на этой основе рекомендаций по
совершенствованию практики кредитования населения
Сбербанком.
Решенные задачи
Рассмотрены теоретические аспекты
организации банковского кредитования
населения
Рассмотрены виды и условия выдачи кредитов,
предоставляемых населению Сбербанком России
Проанализирована структура и динамика
розничного кредитного портфеля
Сберегательного банка России
Произведена оценка современного состояния
банковского рынка кредитования населения, а
также рассмотрены его основные тенденции
Предложены рекомендации по
совершенствованию практики кредитования
населения в ПАО «Сбербанк России»

3.

ПАО «Сбербанк России» является современным
универсальным коммерческим банком, который
удовлетворяет потребности различных групп
клиентов в широком спектре банковских услуг.
Розничный кредитный портфель
21,4%
23%
50,4%
Ипотечные
жилищные
кредиты
Ипотечные
жилищные
кредиты
52,6%
1 918 240
2 088 949
48%
Потребительские
кредиты +
кредитные карты
Потребительские
кредиты +
кредитные карты
46,7%
2 088 949
62 748
1,6%
Автокредиты
Автокредиты
0,7%
62 748
1 918 240
На 1.01.2015 г.
На 1.01.2016 г.

4.

Кол-во выданных ипотечных
жилищных кредитов за 2014 год
Кол-во выданных ипотечных
жилищных кредитов за 2015 год
2015
379 000
на 40%
2014
530 600
на 1,3%
Уровень просроченной
задолженности
31.12.2015
3,3%
Уровень просроченной
задолженности
01.01.2015
2,0%

5.

Тенденции развития банковского кредитования
населения в 2015г.
1
Снижение темпов прироста кредитов,
выданных физ. лицам на 5,7%
2
Рост долговой нагрузки на доходы
населения
3
Снижение доли кредитных вложений
физ.лиц в активах банковской системы
4
Высокий уровень процентных ставок по
кредитам, предоставляемым населению
5
Ужесточение мер по регулированию рынка
кредитования, что в значительной степени сдерживает
рынок потребительского кредитования
6
Сокращение доходов от кредитования
населения;

6.

Проблемы, связанные с кредитованием населения
Высокие темпы роста просроченной задолженности ( по итогам
2015 г.- 29,4%);
Отсутствие единых стандартов реструктуризации
задолженности физических лиц
Высокие процентные ставки по кредитам
Мошенничество в сегменте розничного кредитования
Низкий уровень финансовой грамотности населения

7.

Рекомендации по
совершенствованию практики
кредитования населения в
ПАО «Сбербанк России»

8. Условия получения кредита:

• Сумма кредита: до 1 000 000 рублей на
обеспечение ребенка необходимыми
детскими товарами;
• Процентная ставка: от 15,5%;
• Срок кредита: до 5 лет;
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2-х
рабочих дней со дня предоставления в
Сбербанк полного пакета документов;
• Специальные условия для зарплатных
клиентов.

9. Используя «Кредитный калькулятор» «Сбербанка России», видим, что ежемесячная сумма выплат будет составлять 23 790 рублей

10.

2
Кредитная программа «Потребительский
кредит для молодых семей».
Увеличение доли на рынке
кредитования населения
Повышение уровня объема
кредитования физических лиц
Расширение клиентской базы
Банка
Улучшение условий жизни
детей в молодых семьях

11.

Спасибо за внимание!