Детский инвестиционный портфель

1.

ДЕТСКИЙ
ИНВЕСТИЦИОНН
ЫЙ ПОРТФЕЛЬ
Галина Журавлева
Инвестиционный советник

2.

БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ РЕБЕНКА
Согласно законодательству несовершеннолетние дети делятся на 2 категории:
до 14 лет и с 14 до 18 лет
• Детям до 14 лет теоретически можно открывать брокерские счета, но с письменного
разрешения родителей и органов опеки. Такое разрешение нужно получать при
каждой сделке.
• После 14 лет открыть счет можно с письменного согласия родителей.
Большинство брокеров не хотят брать на себя риски и устанавливают свой
минимальный возраст для открытия счета, как правило, это 18 лет. Иностранные
брокеры, такие как Interactive Brokers и Score Priority, тоже открывают счета с 18 лет.

3.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ОТКРЫТИЯ
БРОКЕРСКОГО СЧЕТА ДЛЯ РЕБЕНКА
• все активы принадлежат ребенку и не будут участвовать при разделе имущества
родителей; по достижении им совершеннолетия родителям не нужно оформлять
дарение и производить процесс передачи акций; счет пригодится, если ребенок
получил наследство в виде ценных бумаг; собственный инвестиционный счет
повышает чувство ответственности и демонстрирует значимость ребенка.
• выбор брокера очень ограничен; может потребоваться дополнительное согласование
в органах опеки и личное присутствие у брокера; вывод средств со счета может быть
затруднителен или невозможен до достижения 18 лет.

4.

КОГДА ЛУЧШЕ НАЧИНАТЬ СОБИРАТЬ
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ ДЛЯ
•РЕБЕНКА
Если родители хотят накопить. Например, на обучение ребенка, собственную
квартиру или другие конкретные цели. Чем раньше родители начнут инвестировать,
тем быстрее они придут к цели. В этом случае родители могут минимально вовлекать
ребенка в процесс создания и управления портфелем. Суммы достаточно большие, и
ребенок может быть не готов к пониманию всей ответственности.
• Если родители хотят научить ребенка финансовой грамотности. Показать, что
такое фондовый рынок и как играть по его правилам. Как правило, на таких счетах
небольшая сумма детских сбережений, денег, которые дают родители или подарили
родственники. В этом случае портфель собирается и анализируется вместе с ребенком.

5.

КАКИЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ ПОКУПАТЬ
В ДЕТСКИЙ ПОРТФЕЛЬ?
Наша задача – объяснить ребенку, как строится портфель, какие есть риски.
Предпочтение стоит отдавать стабильным акциям тех компаний, с которыми ребенок
сталкивался и бизнес которых ему понятен. Удовольствия от анализа компаний Walt
Disney или Coca-Cola будет больше, чем от абсолютно неизвестной компании.
Ребенок сам может назвать компании, которые он хотел бы добавить в портфель. Вы
вместе сравните ее с конкурентами в отрасли и выберете победителя.
Можно вместе с ребенком посмотреть ETF, где эти компании присутствуют, и объяснить
ребенку принцип биржевых фондов. Не стоит забывать и про облигации. А на примере
купонов и дивидендов можно показать ребенку, как работает реинвестирование.

6.

РАЗБОР РЕАЛЬНОГО ДЕТСКОГО
ПОРТФЕЛЯ
Общие вводные:
• Пройдено пару бесплатных обучений от Тинькофф и Финам, риск-профилирование,
обсуждение структуры портфеля, определение горизонта инвестирования
• Ежемесячное пополнение на 2500-00 рублей плюс внеплановые поступления
• Совместный выбор бумаг для совершения сделок, 1 сделка в месяц или реже
• Решения ребенок принимает сам, на телефоне установлено приложение Тинькофф
Инвестиции (выбор брокера обусловлен удобством приложения)
• Учет инвестиций синхронизирован в Intelinvest через API

7.

СОСТАВ ИНВЕСТИЦИОННОГО
ПОРТФЕЛЯ
SBER Сбербанк
FXBC ETF Блокчейн
TSN
PLZL
MTSS
CMCSA
CHMF
HPQ
KO
Tyson Foods, Inc.
Полюс
МТС
Comcast Corporation
Северсталь
HP Inc.
COCA-COLA
FXES ETF Киберспорт
TIPO ETF Индекс IPO
FXRW ETF Глобальный рынок
FXDM ETF Развитые страны без
США

8.

Акции 95%
Агрессивный
риск-профиль
Страны
75% США
18% Россия
Валюта
75% $ США
25% рубли

9.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ПО СЕКТОРАМ

10.

ЭФФЕКТИВНОСТЬ БУМАГ НА 11.03.2022

11.

КРАТКИЕ ВЫВОДЫ И ВОПРОСЫ
• На долгосрочном горизонте можно позволить большие риски
• Несмотря на убытки от российских бумаг, они остаются в портфеле
• Держим в уме риски по владению иностранными бумагами
• Читаем теорию, изучаем практику других инвесторов
• Моделируем разные варианты портфелей с разным сочетанием активов
• Нет универсальных решений для каждого, каждый инвестор индивидуален
• Этот портфель не идеальный, мало защитных активов, но в условиях кризиса показал
себя неплохо