Учебный материал по сопровождению договоров накопительного страхования

1.

Учебный материал
по сопровождению договоров накопительного
страхования
Учебный материал разработан на основе утвержденного внутреннего нормативного
документа Компании и Правил страхования предназначен для проведения
дистанционного обучения.
2020 год

2. Порядок сопровождения Договоров НСЖ

Общие положения по сопровождению Договоров НСЖ
Основными видами сервисного/постпродажного сопровождения являются:
информирование/уведомление клиентов ;
контроль оплаты страховых взносов (премии):
- напоминание Страхователю об уплате очередного страхового взноса
(премии);
- уведомление о предоставлении периода отсрочки страхового взноса
(премии);
- прекращение действия Договора НСЖ за неоплату страхового взноса;
- перевод Договора НСЖ в статус «Оплаченный Договор»;
восстановление Договора НСЖ;
расторжение Договора НСЖ;
внесение изменений в Договора НСЖ;
выдача дубликата Договора НСЖ в случае утери страхователем;
рассмотрение обращений Клиентов;
сопровождение клиента по пользованию «Личный Кабинет Клиента»;
предоставление займа под залог Договора.

3.

Термины, сокращения
В Правилах используются следующие основные термины
Страхователь – лицо, заключившее Договор страхования со Страховщиком;
Страховщик - акционерное общество «Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по
страхованию жизни «Халык-Life» осуществляющее страхование, то есть обязанное при наступлении
страхового случая либо по истечении определенного договором страхования периода времени
произвести страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор
страхования (Выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы;
Застрахованный – лицо, в отношении которого осуществляется страхование;
Выгодоприобретатель – лицо, которое в соответствии с условиями Договора является получателем
страховой выплаты;
Договор – договор накопительного страхования жизни;
Заем – Договор, в силу которого одна сторона (Займодатель) передаёт в собственность другой стороне
(Заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа);
Выкупная сумма – сумма денег, которая в соответствии с условиями договора накопительного
страхования подлежит выплате Страхователю при досрочном прекращении договора;
Бонусная страховая сумма – негарантированная Договором страхования дополнительная страховая
сумма, определяемая исходя из размеров страховых дивидендов в соответствии с Договором
страхования;
Страховая премия – сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие
его на страхование;

4.

Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая Страховщиком Страхователю
(Выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая
либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования;
Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая
представляет собой предельный объем ответственности Страховщика при наступлении
страхового случая;
Заявление на страхование – документ установленной Страховщиком формы, подаваемый
Страхователем для заключения Договора или для восстановления его действия;
Заявление на изменение – документ установленной Страховщиком формы, подаваемый
Страхователем Страховщику и предназначенный для оформления изменений, дополнений и
прочих корректировок Договора;
Период отсрочки страховой премии – период продолжительностью не менее 30
календарных дней, в течение которого Страхователь обязан оплатить просроченный
страховой взнос. Период отсрочки начинается с даты, когда такой страховой взнос будет
считаться просроченным, то есть с даты, до наступления которой Страхователь обязан был
оплатить очередной страховой взнос по Договору;
График оплаты – график поступления страховых премий согласно выписанного Договора;
Годовщина Договора – приходящиеся на период действия страховой защиты дата, число и
месяц, которые совпадают с числом и месяцем даты выпуска Договора.

5.

АкД – Актуарный департамент;
ВНД – внутренние нормативные документы;
ГО – Головной офис;
ДАиП - Департамент андеррайтинга и перестрахования;
ДБУиО – Департамент бухгалтерского учета и отчетности;
Договор – Договор смешанного (накопительного) страхования жизни;
ДСУиО – Департамент страхового учета и отчетности;
ИС Компании – информационные системы Компании ИНСИС,
1С:Страхование,
Предприятие, Фронтальные операции;
НСЖ – смешанное (накопительное) страхование жизни;
НСЖУП - смешанное (накопительное) страхование жизни с участием в
прибыли;
ЛКК – личный кабинет Клиента.

6. Права и обязанности сторон

Страхователь имеет право:
1) досрочно расторгнуть договор страхования;
2) требовать от Страховщика исполнения принятых в соответствии с договором страхования обязательств;
3) требовать от Страховщика разъяснений условий страхования, своих прав и обязанностей по договору страхования;
4) получить страховую выплату в случаях, предусмотренных договором страхования;
5) получить дубликат Полиса в случае его утери, при этом номер дубликата Полиса должен быть идентичен номеру утерянного Полиса.
Страховщик вправе:
1) досрочно прекратить договор страхования по условиям, предусмотренным в Правилах;
2) требовать от Страхователя исполнения принятых в соответствии с договором страхования обязательств.

7.

Страхователь обязан:
1) уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере, порядке и сроки, установленные договором страхования;
2) информировать Страховщика о состоянии страхового риска;
3) незамедлительно уведомить Страховщика о наступлении страхового случая, но в любом случае, не позднее 40 (сорока) календарных
дней со дня наступления страхового случая. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) по уважительным причинам не имел
возможности уведомить Страховщика о наступлении страхового случая в вышеуказанные сроки, он должен предоставить письменное
пояснение о причине несвоевременного уведомления, и при наличии подтвердить это документально. При этом, если неуведомление
или несвоевременное уведомление о страховом случае Страховщика Страхователем было обусловлено по причинам, не зависящим от
воли Страхователя и предоставлены соответствующие документы, подтверждающие данный факт, то в данном случае неуведомление
или несвоевременное уведомление не является основанием для отказа в осуществлении Страховщиком страховой выплаты.
4) Уважительной причиной неуведомления или несвоевременного уведомления являются обстоятельства, не зависящие от воли
Страхователя, а именно: обстоятельства непреодолимой силы, то есть чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях
обстоятельства (форс-мажор), включая, но не ограничиваясь этим: стихийные явления, военные действия и т.п.;
5) представить Страховщику письменное согласие Застрахованного на заключение договора страхования, если Страхователь не
является Застрахованным;
6) осуществлять мероприятия, направленные на предупреждение страховых случаев по настоящему договору страхования.
Страховщик обязан:
1) по заключении договора страхования выдать Страхователю страховой полис;
2) ознакомить Страхователя с Правилами страхования и по его требованию представить (направить) копию Правил страхования, а также
разъяснить все условия страхования, права и обязанности Страхователя, возникающие из договора страхования;
3) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере, порядке, сроки и на условиях, установленных
договором страхования;
4) обеспечить тайну страхования;
5) в случаях непредставления Страхователем (застрахованным) или Выгодоприобретателем, или их представителем всех документов,
необходимых для осуществления страховой выплаты, уведомить их о недостающих документах в течение 5 (пяти) рабочих дней с
момента принятия документов от Страхователя;
6) при утере оригинала Полиса по требованию Страхователя выдать ему дубликат Полиса, в случае выполнения Страхователем
условий, указанных в пункте 273 Главы 56 настоящих Правил страхования.
Законодательными актами о страховании и страховой деятельности могут быть предусмотрены другие обязанности Страховщика.

8. Процедура восстановления действия Договора

Страхователь вправе восстановить действие Договора в течение одного года с даты его прекращения, а также
восстановить условия предыдущего Договора (без изменений) в cлучае перевода его в статус «Оплаченный договор».
Для восстановления Договора с просрочкой оплаты страховых взносов более 6 месяцев Страхователь обязан
предоставить следующие документы:
1) заявление на восстановление действия Договора, оформленной по форме РФ-17-1-001 и подписанное
Страхователем;
2) Декларацию о здоровье для восстановления действия Договора, оформленную в соответствии с РФ-17-1-002 и
подписанную Застрахованным и Страхователем;
3) копию документа, удостоверяющего личность, с информацией об ИИН Страхователя;
4) копию документа, удостоверяющего личность, с информацией об ИИН Застрахованного;
5) копии квитанций об оплате задолженности и пени;
6) оригинал Договора (если ранее Договор был переведен в оплаченный (с уменьшенной страховой суммой) на
основании заявления на изменение).
При восстановлении Договора:
- Страхователь обязан внести сумму просроченных взносов, а также пеню за просрочку уплаты страховой премии (при
наличии) в установленном размере, если иное не предусмотрено внутренними нормативными документами,
законодательством Республики Казахстан;
- Страхователь, в случае просрочки более 180 дней, обязан при восстановлении договора страхования заполнить
декларацию о состоянии здоровья по форме Страховщика, являющейся неотъемлемой частью договора страхования;

9.

- Страхователь обязан сообщить в декларации о состоянии здоровья все известные ему
сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая. Если после восстановления договора страхования будет установлено, что
Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах,
указанных в настоящем пункте, Страховщик вправе потребовать признания договора
страхования
недействительным
и
применения
последствий,
предусмотренных
законодательными актами Республики Казахстан.
Если по документам о состоянии здоровья Застрахованного и/или Страхователя,
предоставленным Страхователем, состояние здоровья Застрахованного и/или Страхователя
ухудшится по сравнению со сведениями, предоставленными при заключении договора,
Страховщик вправе произвести перерасчет размеров страховой суммы и/или страховой премии
(страховых взносов). При отказе Страхователя восстановить действие договора страхования на
новых условиях, договор страхования восстановлению не подлежит.

10.

Получение займа
Условия предоставления займа
Заемщиком может быть Страхователь, имеющий заключенный со Страховщиком
действующий Договор.
Заем предоставляется в пределах выкупной суммы действующего Договора, которые
проверяются по следующим критериям:
1) действующий Договор;
2) срок действия Договора;
3) является ли Договор накопительным;
4) является ли Заемщик Страхователем;
5) отсутствие/наличие страховой выплаты.
Максимальная сумма займа устанавливается приказом Председателя Правления
Компании, но не должна превышать 85% от сформированной выкупной суммы по
Договору на дату подачи Заявления на предоставление займа, являющейся
обеспечением возврата займа.
Срок действия Договора займа не должен быть менее 6 месяцев и более 12
месяцев, при этом не должен превышать срока действия договора накопительного
страхования жизни за вычетом фактически истекшего периода его действия на
момент заключения договора займа.

11.

Выкупная сумма по Договору является обеспечением возврата страхователем полученного займа и покрывает
сумму займа и вознаграждение, начисленное за период предоставления займа в один год.
Предоставление займа осуществляется на любые цели или в счет погашения страховых взносов по Договору
смешанного (накопительного) страхования жизни на срок, определяемый с учетом суммы займа.
Расчет ежемесячного платежа Заемщика производится путем сложения основного долга и вознаграждения,
распределенного на срок займа в зависимости от количества дней в месяце.
Возможно предоставление займа по одному и тому же Договору страхования, при условии закрытия ранее
выданного Договора займа (оплаты всех взносов).
Последующие займы оформляются путем подписания нового договора займа.
Суммарный размер выданных займов Страхователям Компании, не должен превышать десяти процентов от
активов Компании за минусом активов перестрахования на дату рассмотрения заявления.
Способы погашения займа:
1) производить оплату, согласно установленным условиям Договора займа;
2) в любой момент в течение срока действия Договора займа (досрочное погашение);
3) списание займа из выкупной суммы.

12.

Порядок внесения изменений в Договоры НСЖ
Изменения вносятся только в действующий Договор на основании соответствующего
заявления на изменение договора страхования . В случае, если Договор был прекращен или
продолжил свое действие с измененной (уменьшенной) страховой суммой (т.е. переведен в
оплаченный/беспремиальный) за неуплату взносов, то изменения могут вноситься только
после восстановления действия Договора в сроки, установленные Договором.
Изменения по договору страхования могут быть:
1) контрактными: изменение страхователя, фамилии страхователя/застрахованного,
местожительства, контактов, выгодоприобретателя;
2)
техническими:
изменение
периодичности,
увеличение/уменьшение
взноса,
исключение/включение дополнительных покрытий, изменение сроков/размера аннуитетных
выплат по программам накопительного страхования жизни.
• Контрактные изменения могут осуществляться по желанию клиента в любое время при
действующем состоянии Договора.
• Технические изменения осуществляются на очередную годовщину Договора. Полный
пакет документов на изменение должен быть предоставлен в Компанию до даты
очередной годовщины.
Изменения, которые не осуществляются:
1) изменение срока страхования /накопления;
2) изменение программы страхования;
3) замена застрахованного.
20

13.

Изменение места нахождения или местожительства Страхователя
Страховщик направляет уведомления Страхователю по его месту
нахождения или местожительства, указанному в заявлении на
страхование.
При изменении места нахождения или местожительства Страхователь
обязан в десятидневный срок сообщить новый адрес Страховщику. В
противном случае уведомление, направленное по предыдущему месту
нахождения или местожительства, будет считаться сторонами
выполненным (действительным).
Если место нахождения или местожительство Страхователя находится
за пределами Республики Казахстан, то Страхователь обязан указать
Страховщику доверенное в Республике Казахстан лицо, ответственное
за доставку корреспонденции Страхователю.

14.

Расторжение Договора НСЖ
Страхователь вправе отказаться от Договора в любое время. Если иное не установлено
Правилами страхования, досрочное расторжение Договоров НСЖ осуществляется на
основании Заявления Страхователя при следующих условиях:
1) досрочное расторжение Договора с возвратом страховой премии
2) досрочное расторжение Договора без возврата страховой премии;
3) досрочное расторжение Договора с выплатой выкупной суммы;
4) досрочное расторжение по причине отказа Страхователя от одного продукта/договора и
приобретения другого страхового продукта/договора (переоформление).
При получении от клиента Заявления на расторжение работник УСНСЖ проверяет:
1) состояние (статус) Договора в ИС Компании;
2) дату выписки Договора;
3) дату предоставления Заявления на расторжение.
4) наличие следующих документов:
а) Заявления на расторжение;
б) оригинал Договора, имеющий оригинальную подпись Страхователя, в случае утери
Страхователем оригинала Договора, заявление об утере страхового Договора и выписке
дубликата
Договора;
в) копия документа, удостоверяющего личность, с информацией об ИИН Страхователя;
г) реквизиты лицевого/карточного счета Страхователя в Банке.

15. Процедура досрочного расторжения

Договора НСЖ без возврата страховой
Премии
Досрочное расторжение Договора НСЖ без
возврата страховой премии производится
только в течение срока, установленного
Правилами страхования (с 41/ 31 дня
действия Договора до 1-го (одного) года
страхования от даты заключения Договора, в
зависимости
от
редакции
Правил
страхования).
Договора НСЖ с возвратом страховой
премии.
Досрочное расторжение Договора НСЖ с
возвратом страховой премии производится
только в течение срока, установленного
Правилами
страхования
(первые
30/40
календарных дней с даты заключения Договора
НСЖ, в зависимости от редакции Правил
страхования.
Если
Страхователь
расторгает
договор
страхования в одностороннем порядке в период
с первого по двадцатый день с даты заключения
договора, то Страховщик обязан возвратить
Страхователю полученную сумму страховых
премий в полном объеме.
Если
Страхователь
расторгает
договор
страхования в одностороннем порядке в период
с 14/21 по 30/40 (в зависимости от редакции
Правил страхования) день с даты заключения
договора, то Страховщик обязан возвратить
Страхователю полученную сумму страховых
премий за вычетом расходов, не превышающих
двадцати процентов от полученной суммы
страховых премий, понесенных Страховщиком
при заключении договора страхования. В иных
случаях досрочного прекращения договора
страхования страховая премия (страховые
взносы),
уплаченная
Страхователем
по
договору страхования, возврату не подлежит.
Договора НСЖ с выплатой
выкупной суммы
Данная
процедура
осуществляется
при
досрочном расторжении Договора после 1-го
(первого) года страхования при наличии
выкупной суммы.
Размеры выкупной суммы указываются в
Полисе по состоянию на дату окончания
каждого года страхования с учетом того, что все
страховые взносы (страховая премия) на
указанные даты уплачены полностью. На дату
окончания первого года страхования размер
выкупной суммы равен нулю.
В случае неуплаты Страхователем на дату
досрочного прекращения договора страхования
страховых взносов, подлежащих оплате по
договору страхования, размер выкупной суммы
будет
рассчитан
с
учетом
фактически
оплаченных периодических страховых взносов,
исходя из размера указанной в Полисе
выкупной суммы, установленной на конец года
страхования, в котором оплачен последний
страховой взнос.
Размеры выкупной суммы указаны в Полисе:
1) без учета займов, выданных Страхователю в
пределах выкупной суммы, и процентов по
таким займам;
2) без учета страховых дивидендов (при
наличии таковых).

16. Участие в прибыли

Ежегодно Страховщик определяет сумму части прибыли в результате деятельности
Страховщика (при наличии таковой), подлежащей распределению в виде страховых
дивидендов по договорам страхования, предусматривающим участие Страхователей в
прибыли. Условия, порядок и сроки распределения прибыли, размеры и порядок взимания
вознаграждения Страховщиком (при наличии) в соответствии с Правилами устанавливается
внутренними Правилами Страховщика, утвержденными Советом директоров. Решение о
размере прибыли Страховщика, распределяемой между Страхователями, принимается
Советом директоров Страховщика.
Страховщик распределяет часть прибыли в виде страховых дивидендов на договор
страхования пропорционально оплаченной Страхователем страховой премии (оплаченных
страховых взносов), с учетом вклада данного договора страхования в формирование
прибыли.
Прибыль по Договору страхования формируется за счет положительной разницы между
фактической ставкой инвестиционной доходности и ставкой, предусмотренной при расчете
размера страховой премии (страховых взносов) по договорам, заключенным Страховщиком по
данному виду страхования.
Страховые дивиденды начисляются в годовщину договора страхования при условии, что
все страховые премии (взносы), причитающиеся к уплате до наступления годовщины
договора, были полностью уплачены.
Начисление страховых дивидендов осуществляется, начиная с 3 (третьего) года
страхования, если иное не установлено внутренними Правилами Страховщика,
утвержденными Советом директоров, ежегодно.

17.

Теперь Вам осталось лишь успешно сдать тестирование!
Желаем успешной сдачи тестирования!