Практика использования платёжных банковских карт в коммерческом банке и пути её совершенствования

1. государственное автономное учреждение Калининградской области профессиональная образовательная организация «Колледж

предпринимательства»
Выпускная квалификационная работа на
тему:
«Практика использования платёжных банковских карт
в коммерческом банке и пути её совершенствования»
Выполнила:
обучающаяся группы БД 19-2
специальность 38.02.07 Банковское дело
Галаева Эльвира Александровна
2022

2. Актуальность темы исследования

Актуальность темы обусловлена тем, что на текущий момент банковские карты являются
весьма востребованными платёжными инструментами, позволяющим оплачивать покупки в
онлайн и офлайн магазинах, снимать наличные, пополнять свой счет в банке. И поэтому у
коммерческих банков всегда будет присутствовать потенциал в создании новых и
совершенствовании уже имеющихся своих карточных продуктов

3. Цели и задачи исследования

Цель – выявление проблем и поиск путей совершенствования практики
использования платёжных банковских карт
Задачи:
ввести понятие платёжных банковских карт, их виды и особенности;
ознакомиться с возможностью использования платёжных банковских карт при
кредитовании физических лиц;
провести анализ состояния современного российского рынка платёжных банковских карт;
дать характеристику деятельности объекта исследования;
исследовать практику использования банковских платежных карт объекта исследования;
выявить проблемы использования карточных продуктов для объекта исследования;
предложить пути совершенствования практики использования платёжных банковских карт
объекта исследования.

4. Объект и предмет исследования

Объект исследования – российский коммерческий банк Акционерное
Общество «АЛЬФА-БАНК»
Предмет исследования – платёжные
банковские карты

5. Общие сведения о банке АО «АЛЬФА-БАНК»

АО «АЛЬФА-БАНК» зарегистрирован Банком России на рынке финансовых услуг 03 января
1991 г.
Название Банка (найм) на русском и английском языке:
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» (Полное фирменное наименование);
АО «АЛЬФА-БАНК» (Сокращенное фирменное наименование);
Joint Stock Company «ALFA-BANK» (Полное фирменное наименование на английском
языке);
AO «ALFA-BANK» (Сокращенное фирменное наименование на английском языке).

6. Составляющие бренда банка АО «АЛЬФА-БАНК»

Слоган АО «АЛЬФА-БАНК»: «Банк класса А»
Цель АО «АЛЬФА-БАНК»: стать крупнейшим универсальным банком страны
Миссия АО «АЛЬФА-БАНК»: Мы содействуем людям и компаниям в улучшении
жизни, предоставляя простые и удобные решения от повседневных до самых важных.
Сегодня и на годы вперед
Философия АО «АЛЬФА-БАНК»: Клиент к тебе вернется, если на выходе из банка
у него зафиксировалось положительное впечатление, которое станет стимулом к
его возвращению

7. Логотипы банка АО «АЛЬФА-БАНК»

Основной логотип АО
«АЛЬФА-БАНК»
(красный на белом
фоне)
Основной логотип АО
«АЛЬФА-БАНК»
(черный на белом фоне)
Дополнительный логотип
АО «АЛЬФА-БАНК»
(русский, красный)
Дополнительный логотип
АО «АЛЬФА-БАНК»
(русский, черный)
Дополнительный логотип
АО «АЛЬФА-БАНК»
(английский, красный)
Дополнительный логотип
АО «АЛЬФА-БАНК»
(английский, черный)

8. Анализ состояния современного российского рынка банковских платёжных карт

Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт
№
Наименование
баланса
1.
Всего
организаций
2.
статьи
01.01.2020 г.,
01.01.2021 г.,
01.01.2022 г.,
Динамика,
Динамика,
Темпы
прироста, %
441
406
369
-35
-37
-16,32
эмиссию и/или эквайринг
305
281
250
-24
-31
-18,03
3.
эмиссию
297
274
246
-23
-28
-17,17
4.
эквайринг
273
251
220
-22
-31
-19,41
кредитных
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями с 2019 по 2021 гг.
№
Наименование
баланса
1.
статьи
01.01.2020 г.,
тыс. ед.
01.01.2021г.,
тыс. ед.
01.01.2022 г.,
тыс. ед.
Динамика, тыс.
ед.
Динамика, тыс.
ед.
Темпы
прироста, %
Всего банковских карт
285 832
305 623
334 704
+19 791
+29 081
+17,09
2.
Расчетные карты
тыс. ед.
248 648
266 479
294 267
+17 831
+27 788
+18,34
3.
Расчетные
карты
«овердрафтом»
тыс. ед.
-
-
-
-
-
-
4.
Кредитные карты
тыс. ед.
285 832
305 623
334 704
+19 791
+29 081
+17,09
с

9. Деятельность АО «АЛЬФА-БАНК» с карточными продуктами и участие в платёжных системах

Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт АО «АЛЬФА-БАНК»
Наименование
Эмиссия
UnionPay (CUP)
АЛЬФА-БАНК
+
+
Америкэн Экспресс (American Express)
Виза (VISA Int.)
Эквайринг
+
+
+
Джей Си Би (JCB Int.)
+
+
МастерКард (MasterCard Int.)
+
+
Мир (НСПК)
+
+
Мультисервисная платежная система
+

10. Карточные продукты АО «АЛЬФА-БАНК»

№
Наименование
Характеристика
Внешний вид
№
Наименование кредитной
дебетовой карты
1.
карты
«Дебетовая Альфа- - До 33% кэшбэк у партнёров
Карта»
до 2% на всё
- бесплатное обслуживание
навсегда
2.
«Дебетовая
МИР»
карта - Бесплатно переводы по
номеру телефона до 100 000 ₽
- скидки от партнеров «Мир»
- бесплатно обслуживание
карты
3.
«Дебетовая
Alfa Travel»
карта - До 9% милями за покупки на
travel.alfabank.ru
- до 3% милями за покупки
бесплатно
выпуск
и
обслуживание навсегда
4.
«Дебетовая
Детская карта»
5.
«Дебетовая
Аэрофлот
Edition»
Характеристика
- 5% кэшбэк от покупок во
всех кафе и ресторанах
- карта, привязывается к счёту
родителей
карта - До 2 миль за каждые 60 ₽
Black покупки
бесплатно
выпуск
и
обслуживание,
при
1.
«Кредитная карта
годом без %»
2.
«Кредитная карта Alfa Travel»
- Бесплатно переводы по номеру телефона
до 100 000 ₽
- бесплатно обслуживание карты
3.
«Кредитная карта Аэрофлот»
- До 9% милями за покупки на
travel.alfabank.ru
- до 3% милями за покупки
- бесплатно выпуск и обслуживание
навсегда
4.
«Кредитная
Пятёрочка»
5.
Х5
с
целым - 1 год без % на любые покупки
- 500 000 ₽ максимальный кредитный
лимит
- 0 ₽ за обслуживание в 1-ый год
- процентная ставка от 11,99% годовых
Карта - 5% кэшбэк от покупок во всех кафе и
ресторанах
- карта, привязывается к счёту родителей
«Кредитная карта билайн 100 - До 2 миль за каждые 60 ₽ покупки
дней без %»
- страховка для всей семьи, трансферы,
Priority Pass
- бесплатно выпуск и обслуживание, при
Внешний вид

11. Пути совершенствования практики использования платёжных банковских карт для АО «АЛЬФА-БАНК» – предложение нового карточного

продукта –
дебетовая карта для молодёжи серии «Альфагелион»)
Маркетинговое название и варианты внешнего вида дебетовой карты для
молодёжи «Альфагелион»
«Альфагелион-Аска»
«Альфагелион-Рэй»

12. Пути совершенствования практики использования платёжных банковских карт для АО «АЛЬФА-БАНК» – предложение нового карточного

продукта –
дебетовая карта для молодёжи серии «Альфагелион»)
Характеристика дебетовой карты «Альфагелион»
№
Условия
Пояснение условий
1.
Обслуживание карты
Бесплатное
2.
Push-уведомления
Бесплатно
3.
Автоматический перевыпуск карты
Бесплатно
4.
Кэшбек
До 25 % кэшбека на покупки в сфере
развлечения и 15% на остальные
категории

13. Благодарю за внимание!