Перестрахование как форма обеспечения финансовой устойчивости страховых операций

1.

Тема: Перестрахование как форма
обеспечения финансовой устойчивости
страховых операций
1. Понятие прямого страхования,
сострахования и перестрахования.
2. Этапы перестрахования.
3. Функции и особенности перестрахования.
4. Классификация.

2.

1 вопрос
Прямое страхование возникает тогда,
когда заключается прямой договор между
страхователем и одним страховщиком,
который и обязуется покрыть все убытки.
Страхователь
Страховщик

3.

Сострахование страхование объекта по прямому договору совместно
несколькими страховщиками, которые
пропорционально делят взносы и выплаты. Один из
страховщиков - генеральный (основной) и принимает
на себя большую ответственность по договору.
Страховщик 1 (50%)
Страхователь
Страховщик 2 (30%)
Страховщик 3 (20%)

4.

Перестрахование
Передача ответственности совместно с
частью страховых премий по договору от
одной страховой компании к другой
последовательно, «по цепочке». При этом
достигается совместная оплата ущерба
страхователя.
Страхователь
Страховщик 1
Страховщик 2
Страховщик 3

5.

Условиями лицензирования
установлен норматив, согласно
которому:
Максимальная ответственность по
риску не должна превышать10 % от
собственного капитала компании.
Превышающую сумму необходимо
перестраховать.

6.

Пример: Если собственный капитал
СК – 340млн.р. обязан ли страховщик
перестраховывать договор со
страховой суммой– 50 млн. р.?

7.

РЕШЕНИЕ:
На собственное удержание СК может
оставить 34 млн.р.(10% от 340 млн.)
На перестрахование отдаст 16 млн.р.
(50млн.р -34млн.р.)

8.

2 вопрос - Этапы перестрахования :
1) Страхователь застраховывает объект у
страховщика 1, уплачивает ему премию;
2) Страховщик 1 в соответствии со своими
собственным капиталом может
перестраховать договор, поделив премию.
При этом оформляется договор
перестрахования, где страховщик1
называется цедентом или
перестрахователем, а страховщик 2перестраховщиком.

9.

3) Страховщик 2 может отдать часть
ответственности страховщику 3, поделив с
ним свою часть премии.
Передача ответственности от 2-го
страховщика к другим компаниям
называется ретроцессией.
• 4) Наступает страховой случай по
прямому договору, и страхователь
предъявляет заявление о выплате
страховщику 1.

10.

5) Юридически ответственный за выплату
страхователю является цедент (страховщик 1),
который и должен произвести выплату.
6) После чего страховщик 2 возмещает часть
выплаты страховщику 1.
7) Страховщик 3 возмещает часть выплаты
страховщику2.
На практике если у страховщика 1 недостаточно
средств для выплат, то денежное возмещение
производится параллельно.

11.

3. Функции перестрахования:
1. Вторичное распределение риска, как между
национальными, так и между иностранными
страховыми компаниями.
2. Возможность страховать малоизученные и
«дорогие» риски (космические, авиационные,
строительные, экологические).
3. Достижение сбалансированности страхового
портфеля.
4. Возможность коллективной оплаты ущерба.
5. Обеспечение финансовой устойчивости и
платёжеспособности.

12.

Особенностями перестрахования являются:
а) договор перестрахования заключается между
двумя страховщиками.
б) перестраховщиков у цедента может быть
несколько.
в) страховой случай по договору - факт
предъявления страхователем заявления о
выплате.
г) юридически ответственным за выплату клиенту
является цедент.
д) выплаты как и премии уплачиваются обычно
последовательно.

13.

4 вопрос - Классификация
1) Перестрахование бывает активным и
пассивным. Активное перестрахование
осуществляется когда свои услуги на рынке
предлагают перестраховочные компании.
Наиболее известные немецкие, английские,
американские перестраховщики. Требование к
российским перестраховщикам заключается в
наличие минимального уставного капитала в
размере 600 млн.р.
Пассивное перестрахование возникает когда
цедент самостоятельно ищет себе партнёра на
рынке по поводу конкретной сделки.

14.

2) Перестрахование бывает:
Пропорциональное - когда в равных
пропорциях делятся между участниками
перестраховочного договора премии и
выплаты.
Непропорциональное – премии и выплаты
делятся в разных долях или пропорциях.

15.

3) Договоры перестрахования бывают
факультативными и облигаторными.
Факультативные:
1. Заключается на срок до 1 года (на время
действия прямого договора)
2. Предусматривает принятия решения о
перестраховании обеими сторонами в каждом
отдельном случае по каждому прямому договору.
3. Цедент направляет перестраховщику сначала
оферту – предложение о факультативном
перестраховании, затем предоставляет слип
(набор документов, который содержит всю
информацию о риске и объекте.)

16.

4. Перестраховщик, взвесив условия,
оценивает риск, т.е. осуществляет
андеррайтинг риска и решает принимать ли
на свою ответственность данный риск.
5. Договор прямого страхования со
страхователем заключается только после
акцепта риска (согласия) перестраховщика.
6. Затраты на ведения дела велики.

17.

Облигаторный договор:
1. Заключается на длительный срок - более 1
года, наделяет каждую сторону правом на его
досрочное расторжение, но в основном
нацелен на долгосрочное сотрудничество.
2. В договор включается целый перечень
рисков, по которым цедент автоматически
получает акцепт перестраховщика.
3. Таким образом, цедент обязательно должен
передавать на страхование риски,
включенные в договор, в объеме,
превышающем лимит собственной
ответственности, а перестраховщик обязан их

18.

4) Квотный и эксцедентный договоры.
Квотный договор основан на
облигаторной форме, доля или квота
передающегося риска заранее
определяется и фиксируется в договоре, в
течение действия договора не меняется.
Обычно это конкретный % от страховой
суммы.

19.

Эксцедентный договор
Эксцедент – лимит цедента, выраженный в
абсолютном значении (в денежных
единицах).
Договор носит факультативный характер.
Превышающую эксцедент сумму цедент
отдаёт на перестрахование.
В свою очередь, перестраховщик также
имеет лимит ответственности, кратный
эксцеденту перестрахователя, как правило,
он больше в разы.