Банковские гарантии в АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

1.

Банковские гарантии в АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

2.

Для чего применяется банковская гарантия
Банковская гарантия — это самостоятельное обязательство банка
(гаранта) произвести оплату, если его клиент не выполнит взятое
на себя обязательство, возникающее между клиентом (принципалом) и
его контрагентом (бенефициаром) в ходе реализации сделки.
Участники процесса
1. Принципал — сторона, которая дает банку поручение о выпуске
гарантии.
2. Бенефициар — сторона, в пользу которой выдается гарантия.
Получает платеж по гарантии, если принципал не выполнит перед ним
свои обязательства.
3. Гарант — это банк, который выдает письменное обязательство
заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои
обязательства.

3.

Преимущества банковской гарантии
обеспечение
бенефициаром
исполнения
обязательств
принципала
перед
- гарантия является самостоятельным банковским инструментом и
действует независимо от контракта
- заключение сделок на более благоприятных условиях (возможность
получить отсрочку платежа или предоплату от контрагента)
- безопасность сделки – банковская гарантия обеспечивает
безопасность проведения сделки, устраняя такие препятствия в
бизнес-процессах, как отсутствие оплаты или поставки товаров.

4.

- доказательство кредитоспособности компании – банковская гарантия
демонстрирует уверенность банка в бизнесе компании. Другими
словами, она косвенно подтверждает надежность вашего бизнеса.
- сокращение рисков – банковская гарантия возврата предоплаты
защищает покупателя. Она обеспечивает возврат предоплаты, который
покупатель оплатил продавцу, в случае если товары не были
поставлены или услуги не были предоставлены.
- для бенефициара основное преимущество банковской гарантии —
простая процедура получения денег по гарантии. Единственное
условие выплаты по гарантии — предоставление банку перечисленных
в ней документов. Гарантия позволяет получить от банка деньги в
минимальные сроки, избежав возражений со стороны принципала, о
том, что он исполнил свое обязательство в срок и в полном объеме.

5.

Схема банковской гарантии
гарантия
Банк-гарант
авизующий банк
гарантия
договор
Принципал
Бенефициар
контракт

6.

Схема контргарантии
контргарантия
Банк-контргарант
Банк-гарант
договор
гарантия
Бенефициар
Принципал
контракт

7.

Примеры использования банковской
гарантии
Пример 1: Строительная компания договорилась с цементным заводом о регулярной
поставке цемента. Дополнительно строительная компания потребовала от завода гарантию,
на случай возмещения ущерба, если будет поставлен цемент не надлежащего качества.
Пример 2: Компания «Академия спорта» договорилась с компанией «Строительные
технологии» о реализации проекта по строительству фитнес-центра, который должен быть
завершен в установленный срок. Для того, чтобы покрыть убытки компании «Академия
спорта» в случае задержки реализации проекта, компания «Академия спорта» запросила
гарантию от компании «Строительные технологии».
Пример 3: Компания «Медтехника Лайф» покупает медицинское оборудование у китайской
компании «Эдан инструментс». Для того, чтобы не совершать предоплату, а получить
отсрочку платежа, «Медтехника Лайф» выпускает гарантию в пользу компании «Эдан
инструментс, гарантия обеспечивает оплату после произведенной отгрузки товара.

8.

Основные виды банковских гарантий
тендерная гарантия (tender guarantee) - обеспечивает обязательства принципала по участию
в конкурсе
гарантия возврата авансового платежа (advance payment guarantee) - обеспечивает
обязательства принципала по возврату суммы авансового платежа или его
неиспользованной части
гарантия исполнения обязательств (performance guarantee) - обеспечивает обязательства
принципала по надлежащему выполнению договорных обязательств
гарантия платежа (payment guarantee) - обеспечивает платежные обязательства принципала
по оплате товаров, услуг и т.д.
гарантия на гарантийный период (warranty bond) - обеспечивает обязательства принципала
по должному выполнению условий контракта в течение гарантийного периода
таможенная гарантия (customs guarantee) - обеспечивает обязательства принципала по
уплате таможенных платежей

9.

Что необходимо предусмотреть при выпуске
банковской гарантии?
способ выпуска банковской гарантии (гарантия может быть выпущена по системе SWIFT или на
бумажном носителе)
срок действия банковской гарантии
наименования гаранта, принципала и бенефициара
сумму гарантии, а также валюта, в которой может быть осуществлен платеж
обязательства, которые обеспечивает гарантия
номер контракта или иную информацию, идентифицирующую основную сделку
обстоятельства, в случае которых осуществляется платеж по гарантии в пользу бенефициара
в какой форме предоставляется требование платежа по гарантии (в бумажной или
электронной)
документы, которые бенефициар должен предоставить в Банк-гарант вместе с требованием
для получения платежа в случае неисполнения обязательств принципалом
язык, на котором должны быть составлены документы, указанные в гарантии
какая из сторон берет на себя оплату комиссий по гарантии

10.

Условия получения банковской гарантии
в АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)
Виды обеспечения по гарантии:
1. денежное обеспечение на
сумму не менее суммы
гарантии, предоставляется
клиентом на срок действия
гарантии.
2. банковская контргарантия
Документы необходимые для
получения банковской гарантии:
- договор с банком на выпуск
гарантии
- заявление на открытие банковской
гарантии
- контракт с контрагентом
- текст банковской гарантии
(предварительно согласованный с
банком)
- документы, согласно Приложению 1
(для проведения финансового
анализа)