Развитие российского рынка ипотечного кредитования

1.

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОГО
РЫНКА ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ

2.

ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ
• Целью работы является анализ перспектив развития рынка ипотечного
кредитования в РФ. Для достижения поставленной цели в работе решаются
следующие задачи:
• 1. Проанализировать сущность ипотечного кредитования;
• 2. Провести анализ динамики рынка ипотечного кредитования РФ;
• 3. Охарактеризовать ипотечные программы за рубежом;
• 4. Рассмотреть перспективы рынка ипотечного кредитования в РФ.

3.

МОДЕЛЬ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РФ

4.

ДИНАМИКА РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
РФ
Динамика количества предоставленных
ипотечных кредитов по РФ, единиц
Динамика объема предоставленных
ипотечных кредитов по РФ, млн. руб.

5.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАЗОВЫХ
ПРОГРАММ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
АО «Россельхозбанк»
1
Процентная ставка
ПАО «Сбербанк»
2
3
От 7.35%
АО «Газпромбанк»
ВТБ ПАО
4
Базовая ставка – 8.1%
Базовая
5
ставка От 7,5% годовых действует при
(На ставку влияет: страхование жизни (на ставку влияет: получаете ли вы по программе — от 8.4%
и
здоровья,
зарплатным
работаете
являетесь
ли
клиентом
ли
организации,
вы
в
первоначальном взносе от 30% и
вы зарплату на счет карты/вклада в От 7.4% при первом взносе сумме
кредита
РСХБ, Сбербанке, страхование жизни и от 60% и покупке сервиса (не распространяется на покупку
бюджетной здоровья
повышенный использование
и электронной регистрации; 7.7% апартаментов):
заемщика
«Сервиса при первом взносе от 50%;
от
10
млн.
первоначальный взнос, сумма и срок электронной регистрации»)
от 7.6% при использовании приобретении
кредита)
электронных сервисов
–
при
квартиры
и
руб.
таунхаусов, расположенных в г.
Москва и МО, г. Санкт-Петербург
и
от
ЛО;
5
млн.
руб.
–
при
приобретении квартиры, располож
енной в остальных субъектах РФ

6.

1
2
3
4
5
Максимальная сумма От 100 000 руб. до 60 000 000 руб. на От 300 000 руб., максимальная сумма От 600 000 руб. до 60 000 000 руб. От 100 000 руб.,
кредита
приобретение
квартиры/таунхауса,
20 000 000 руб. – остальные объекты
до не должна превышать меньшую из
стоимости
договорной
стоимости
недвижимости в
до
Москве и Санкт-
кредитуемого жилого помещения (для
Петербурге,
клиентов,
до 45 000 000 руб. – остальные
получающих
заработную
плату на счет вклада/карты в ПАО
субъекты РФ
Сбербанк; 85% для остальных категорий
клиентов)
90%
оценочной
стоимости
иного
объекта недвижимости, оформляемого
в залог (для клиентов, получающих
заработную плату на счет вклада/карты
в ПАО Сбербанк; 85% для остальных
категорий клиентов)
Срок
До 30 лет
До 30 лет
Первоначальный
От 15%
От 10% для клиентов, получающих От 10%
взнос
недвижимости,
60 000 000 руб. на приобретение
величин:
90%
но не менее 15% от
До 30 лет
заработную плату на счет вклада/карты
в ПАО Сбербанк;
от
15%
для
остальных
категорий
клиентов (от 30% для клиентов, не
предоставивших подтверждение дохода
и занятости).
До 30 лет
От 10%

7.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО
ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ В
СТРАНАХ ЕВРОПЫ, %
• Размер экономики страны связан со
стабильностью процентов, выплачиваемых
по ипотеке. В таких странах, как Германия,
процентные ставки остаются ниже трех
процентов уже более пяти лет. По
состоянию на четвертый квартал 2021 года
в Германии, Испании и Италии процентные
ставки по ипотечным кредитам составляли
менее двух процентов.

8.

ПРОБЛЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ
• Первый блок проблем – общеэкономические
• Второй блок – риски инфляции.
• Третий блок – источники формирования ипотечных программ.
• Четвертый блок – монополия в строительстве.
• Пятый блок – непосредственно процентные ставки ипотечного кредитования.
• И заключительный блок проблем – неравномерность спроса на жилье и ипотеку.

9.

ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
РФ
Объемы задолженности по ипотечным
кредитам по РФ в целом, млн. руб.
Объем ИЖК, предоставленных физическим лицам –
резидентам, в разрезе федеральных округов Российской
федерации, млрд. руб.

10.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!!