Подписание ИУ и ДС по кредитной карте в разные даты

1.

Подписание ИУ и ДС по
кредитной карте в
разные даты

2.

Для чего необходимо это подписание?
Требование 353-ФЗ
Дополнительное соглашение для
подключения льготного периода не
может быть подписано в дату заключения
договора (в день подписания ИУ)

3.

Термины, сокращения
КД – кредитный договор, договор кредитной
карты
ИУ – индивидуальные условия кредитования
ДС – дополнительное соглашение на
подключение беспроцентного периода
Грейс, ЛП – беспроцентный период, льготный
период
Мин. платеж – ежемесячный минимальный
платеж

4.

Текущая реализация (подписание Доп. соглашения в дату
оформления Кредитного договора)
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
Ставка по ИУ – 22,49%
Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого
месяца
Ставка по ДС - 39,99%
Количество дней льготного периода – 100
Ставка в льготном периоде - 0%
18.08.22
Активация карты
15.08.22
Дата
заключения
договора
(ИУ/ДС)
19.08.22
27.11.22
Дата выставления
%% к оплате по
ставке 39,99%
Льготный период
15.09.22
Дата образования
Выставление 1-го
первой задолженности –
мин. платежа
списание комиссии за
карту
15.10.22
Выставление мин.
платежа
15.11.22
26.11.22
Выставление мин.
платежа
Последний день
льготного периода

5.

На что обратить внимание Клиента по новому процессу
Картой можно пользоваться сразу же после подписания ИУ.
Бонус для Клиента: грейс начнется с даты образования первой задолженности даже если Клиент не
подписал ДС до даты первой операции. Условие => подпиши ДС до даты формирования 1-го мин.
платежа.
Бонусный грейс период может быть только один раз до даты выставления 1-го мин. платежа.
Всего на подписание ДС даем Клиенту 100 дней, но без потери %% ДС необходимо подписать до
даты выставления 1-го мин. платежа.
Не уложился с полным погашением в период действия бонусного грейса, т.е. до даты
формирования 1-го мин. платежа => начисление %% на задолженность.
%% на задолженность, образовавшуюся до даты подписания ДС, будут начислены по ставке из ИУ,
а на задолженность, образовавшуюся с даты подписания ДС, - по ставке из ДС. По задолженности,
образованной до подписания ДС, действуют старые ставки по ИУ до полного погашения такой
задолженности.

6.

Новый процесс (подписание Доп. соглашения позднее даты
оформления Кредитного договора/ИУ):
Клиент совершил операцию и подписал ДС до даты формирования
1-го мин. платежа
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого
месяца
• Возможность подписать ДС до 14.09.2021 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
19.08.22
Первая расходная операция
– образование первой
задолженности, начало
льготного периода
15.08.22
Дата заключения
договора (ИУ),
активация карты
за 0 руб.
25.08.22
Подписание ДС=>
смена
контракта/условий
по карте на
грейсовые
27.11.22
Дата выставления %% к оплате за операции,
совершенные:
• с 19.08.22 по 24.08.22 вкл. по ставке 22,49%;
• с 25.08.22 по 26.11.22 по ставке 39,99%
Льготный период
15.09.22
Выставление 1-го
мин. платежа,
15.10.22
Выставление мин.
платежа
15.11.22
26.11.22
Выставление мин.
платежа
Последний день
льготного периода

7.

Новый процесс (подписание Доп. соглашения позднее даты
оформления Кредитного договора/ИУ):
Клиент подписал ДС до даты формирования 1-го мин. платежа и
только затем совершил операцию
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого
месяца
• Возможность подписать ДС до 14.09.2021 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
19.08.22
Первая расходная операция –
образование первой
задолженности, начало ЛП
15.08.22
17.08.22
15.09.22
Дата заключения Подписание ДС=>
Выставление 1-го
договора (ИУ),
смена
мин. платежа,
активация карты контракта/условий по
за 0 руб.
карте на грейсовые
27.11.22
Дата выставления %% к оплате за
операции, совершенные с 19.08.22 по
26.11.22 по ставке 39,99%
Льготный период
15.10.22
Выставление мин.
платежа
15.11.22
26.11.22
Выставление мин.
платежа
Последний день
льготного периода

8.

Новый процесс (подписание Доп. соглашения позднее даты
оформления Кредитного договора/ИУ):
Клиент совершил первую операцию ДО даты формирования 1-го мин.
платежа, но НЕ подписал ДС
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого
месяца
• Возможность подписать ДС до 14.09.2022 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
14.09.22
Последний день, когда можно
подписать ДС без потери %%
Бонусный льготный период
15.08.22
19.08.22
Дата заключения Первая расходная
договора (ИУ),
операция –
активация карты образование первой
за 0 руб.
задолженности,
начало бонусного ЛП
27.09.22
Погашение ВСЕЙ задолженности с
учетом начисленных до этой даты %%
по ставке 22,49%
15.09.22
25.09.22
Подписание
ДС=>
Выставление 1-го мин.
смена
платежа=>прерывание
контракта/условий
бонусного ЛП, выставление %%
по карте на
к оплате за период с 19.08.22 по
грейсовые
14.09.22 вкл. по ставке 22,49%
ЛП 100 дней
28.09.22
Расходная операция
– образование новой
задолженности,
начало стандартного
ЛП
15.10.22
Выставление мин.
платежа

9.

Новый процесс (подписание Доп. соглашения позднее даты
оформления Кредитного договора/ИУ):
Клиент совершил первую операцию ДО даты формирования мин.
платежа и погасил ее, но НЕ подписал ДС
Пример:
КД регистрируется 18.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 18-е число каждого
месяца
• Возможность подписать ДС до 17.08.2022 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
15.09.22
Погашение ВСЕЙ задолженности без
%%. Завершение бонусного ЛП
Бонусный льготный период
18.08.22
19.08.22
Дата заключения
Первая расходная
договора (ИУ), операция – образование
активация карты первой задолженности,
за 0 руб.
начало бонусного ЛП
25.09.22
Подписание ДС =>
смена
контракта/условий
по карте на
грейсовые
ЛП 100 дней
26.09.22
Расходная операция –
образование новой
задолженности,
начало стандартного
ЛП
18.11.22
18.10.22
Выставление Выставление мин.
платежа
мин. платежа

10.

Изменения в печатных формах
TO BE
AS IS
T0
ИУ
T+1
ДС
ИУ 15 августа
ДС 16 августа
+
ИУ и ДС подписываются одновременно, в один день
ИУ и ДС подписываются в разные даты

11.

Изменения в печатных формах – Индивидуальные условия

12.

Изменения в печатных формах – Дополнительное соглашение

13.

Добавили четыре точки коммуникации
для активации беспроцентного периода
Off-line
+2
дня
1я
покупка
Получение
Карты
/Подписание ИУ
Welcome sms
1 Welcome
+60
дней
On-line
+2
дня
Продукт 365 дней 30 дней
Продукт 365 дней 100 дней
Продукт Б
Бесплатное снятие
Увеличение лимита
Токенизация
карты
5. Реквизиты карты
в АМ
Партнерский
кэшбэк на витрине
+60
дней
Только покупки
за 2 месяца
+60
дней
7. Уведомления по
карте
+45
дней
6 .Зачем нужна
страховка
+30
дней
Лайфхак про
Альфа-Счет
Только снятие
наличных
за 2 месяца
Подпиши ДС
Подпиши ДС
Подпиши ДС
Активация
карты
+1
день
+1
день
+2
дня
+10
дней
+5
дней
2 Лимит не
предлел
+14
дней
3 Льготный
период
+15
дней
+21
день
Первый
платеж
Звонок Телемаркетинга
(робот)
Welcome
call
Подпиши ДС
Догоняющая коммуникация,
если не активировал
карту/активировал, но нет
транзакций
<7
дней
4.1 Активируй карту
Партнерский кэшбэк
10-14
день
4.2 Активируй карту
Партнерский кэшбэк
- дополнительные точки коммуникации
Mail
Раблз
SMS
Звонок
Push

14.

Изменения в системах
С 08 декабря 2022 года Клиент-сотрудник Банка может оформить предодобренную кредитную карту
(СС2) с подписанием ИУ и ДС в разные даты в приложении Альфа-Мобайл/Альфа-Онлайн
Как будет происходить процесс подписания документов в доставке, если Клиент в рамках
предодобренного предложения подписал ИУ в Альфа-Мобайле/Альфа-Онлайне на встрече или до нее?
В этом случае подписать ДС Клиент может на следующий день после получения карты в доставке, с
Клиентом необходимо подписать только расписку в получении карты
Если клиент не подписал ДС на следующий день, то ему приходят напоминания в смс или pushуведомления о необходимости подписать ДС в Т+1, Т+5, где Т- день встречи, далее звонки от робота в
Т+10 и сообщение на e-mail в Т+15.
Порядок учета кредитных карт в мотивацию не меняется.