Кредитная карта

1.

КРЕДИТНАЯ КАРТА

2.

Кредитная карта
Это возможность многократно пользоваться
возобновляемым кредитным лимитом в Банке

3.

Параметры кредитной карты
Бессрочный кредит
Договор открывается на
неопределенный срок
Льготный период
0, 60, 100, 365 дней
Возобновляется после
полного погашения (кроме ЛП
395 дней)
% ставка устанавливается
индивидуально
Лимит: min 5 000 рублей
max 1 000 000 рублей
Рассчитывается индивидуально
Ежемесячный платеж
Карта ежемесячно погашается
минимальными платежами
Валюта карты: рубли
До 2014 года можно было
оформить карту $ и ЕВРО

4.

Разновидности кредитных карт
Кредитная карта
100/60/0 дней без
процентов (архив)
Кредитная карта с
разными процентными
ставками (архив)
Пилотный проект:
кредитные карты с новыми
условиями (архив)
Кредитная карта Целый
год без процентов
(архив)
Длительность ЛП: 100/60/0
дней
Длительность ЛП: 100/60/0
дней
Длительность ЛП: 100 дней
Длительность ЛП: 365 и 100
дней
Кредитная карта Год без %
+ 60 дней без % на все
Кредитная карта 60
дней без % на все
Кредитная карта AlfaTravel
60 дней без % на все
Кредитная карта Билайн
Год без % + 60 дней без %
Длительность ЛП: 365 и 60
дней. BalanceTransfer 100
дней
Длительность ЛП: 60 дней
BalanceTransfer 100 дней
Длительность ЛП: 60 дней.
BalanceTransfer 100 дней
Длительность ЛП: 365 и 60
дней
BalanceTransfer 100 дней
Кредитная Х5 карта
Перекресток и
Пятерочка
Длительность ЛП: 100/60
дней

5.

Новая линейка кредитных карт
Льготный период на ВСЕ операции
Удобный порядок погашения задолженности
Годовое обслуживание:
1-ый год – 0 ₽
Со 2-го года – 0 ₽, если нет расходных операций по карте
Со 2-го года – 990 ₽, если есть расходные операции
Бесплатное снятие наличных в любых АТМ до 50 000 руб. в месяц.
Cashback Альфа-Баллами по оригинальным картам:
• 5% на покупки в 5 выбранных категориях
или
• 5 % в 4-х категориях и 1% на все остальные покупки
• Барабан суперкэшбэка
Cashback милями по картам AlfaTravel
12% на отели, 7% за ж/д билеты, 5% за авиабилеты
2% за все остальные покупки

6.

ТРЕБОВАНИЯ (Satisfactory)
Резидент и гражданин РФ
Постоянная регистрация, проживание и
место работы в соответствии с
утвержденным списком регионов
Наличие постоянного источника дохода:
для МСК и МО от 9 000 руб, для
регионов от 5 000 руб.
Наличие контактного и рабочего
телефона
Возраст не менее 18 до 80 лет (доход
подтвержден) 21 – 80 лет (доход не
подтвержден)
Наличие у заемщика на момент
рассмотрения заявки не более 2-х
действующих кредитных карт, в том
числе вторичная или потребительская карта
Официальное трудоустройство /
пенсионеры (возраст 45 лет и старше,
пенсионеры по инвалидности не учитываются в
данную категорию) / самозанятые / ИП
Отсутствие перерасхода на счете на
сумму больше 150 ₽ / 5 $ или 5 €

7.

Документы
Количество документов зависит от того, на какой лимит клиент подает заявку
01
01
Паспорт
гражданина РФ
Менее
150 000
Более
150 000
01
Паспорт
гражданина РФ
02
Дополнительный
документ
Заграничный паспорт
Водительское удостоверение
Свидетельство о постановке на учет в
налоговом органе (ИНН)
Страховое свидетельство Государственного
Пенсионного фонда (СНИЛС)
Полис/карта обязательного медицинского
страхования (ОМС)
Банковская пластиковая карта

8.

Способы оформить заявку
Сайт Альфа-Банка
Офис Банка
Салоны Мегафон, Билайн,
Теле2 и другие партнерские
каналы
Возможно оформить только один договор на любую кредитную карту в течение 1 дня, как на первичную карту, так и на
вторичную.
У клиента может быть не более 2-х действующих договоров на любую карту, оформленных в разные даты.

9.

01.
Рассмотрение
от 2 мин. до 24 часов
02.
Срок изготовления
Москва и МО – на следующий день, кроме
воскресенья
Регионы – зависит от города (не считая день
заказа) Т+1*+ 2(7) (кроме сб, вс и праздничных),
срок доставки из файла БЗ.
*изготовление + отправка
Получение карты
03.
Получение карты
Неименную карту МИР - клиент может получить в
любом офисе
Получить моментальную именную карту в
отделениях, где есть возможность нанести имя на
карту

10.

Min платеж
До 13.11.2017
В
льготном
периоде
Вне
льготного
периода
С 14.11.2017
От 3 до 5 % от
основного долга
От 3 до 5 % от
основного долга
% годовая
ставка
От 3 до 10 % от
основного долга
Min
300
От 3 до 10 % от
основного долга
% годовая
ставка
*если клиенту предоставлены кредитные каникулы — минимальный платёж может составлять 0%

11.

Формирование и погашение
min платежа
20 дней
10.09
10.10
Дата заключения договора
Расчетная дата
Дата подписания
документов и
предоставления
кредитного лимита
Соответствует дате заключения договора
20 к.д.— для Satisfactory и по предодобренным
Если даты заключения договора нет в
месяце, то платеж будет формироваться
в последний рабочий день месяца
28 к.д.— для зарплатных клиентов (staff, payroll)
Платежный период
Если дата окончания выпадает на выходной или
праздничный день, то переносится на
следующий рабочий

12.

Давай подведем итог
- 40 000
рублей
Min
ЕП
+ 10 000
рублей
0 рублей
20 дней
10.09
13.09
- 1 000
рублей
21.09
10.10
30.10
Min
ЕП
10% от 1000=100 р.
300
рублей
20 дней
10.09
13.09
- 59
рублей
30.10
10.10
Min
ЕП
59 < 300 рублей
59
рублей
20 дней
10.09
13.09
10.10
30.10

13.

Штрафные санкции
25.06.2014
Дата заключения
договора
Расчетная дата
Min
ЕП
13.09
4 000 рублей
0,1 %
0,05 %
0,1 %
0,05 %
28.12.2021
16.03.2020
Блокировка Отмена
лимита
ЛП
после 20:00
20 дней
10.09.2018
- 40 000
рублей
10.10
30.10
31.10
4000
4000
0,1
0,1
4 р.
4 р.
%

14.

Льготный период по картам
«100 дней без процентов»

15.

Льготный период по картам 100 дней без
процентов
01. Длительность: 100 дней
избежать начисления процентов,
04. Чтобы
необходимо погасить задолженность в
течение ЛП
02.
03.
Распространяется на все
операции по карте (оплата,
снятие наличных, переводы и т.д.)
Начинается с образования
задолженности
(подтверждения операции)
после погашения и всей
05. Возобновляется
задолженности
06.
В течение льготного периода необходимо
вносить минимальный платеж, но клиент
может вносить любую большую сумму

16.

Льготный период
Чтобы сохранить льготный период нужно:
1
Полностью погасить задолженность до
окончания срока действия льготного периода
2
Своевременно вносить min платежи
100
21.12
13.09
Сент.
- 40 000 ₽
Окт.
Нояб.
13.09
Min
ЕП
Min
ЕП
21.12
20 дней
Дек.
+ 40 000 ₽
20 дней
100

17.

Схема работы льготного периода 100 дней
100
Дата
заключения
договора
100
13.09
- 40 000 ₽
10.09
21.09
- 1 000 ₽
08.10
+ 41 000 ₽
11.10
- 15 000 ₽
21.12

18.

Льготный период по картам
«Целый год без процентов»

19.

Льготный период по картам «Целый год без
процентов»
Грейс-период 365 дней
предоставляется на операции покупок,
совершенных в первые 30 дней со дня
оформления кредитной карты
Грейс-период 100 дней
предоставляется на операции покупок,
совершенных с 31-го дня с даты
оформления договора
предоставляется на операции
Balance Transfer
распространяется на операции покупок и на перевод в счет погашения кредитной
01. Грейс-период
карты другого банка (Balance Transfer)
02. Грейс-период не распространяется на снятие наличных и приравненные к ним операции
избежать начисления процентов, необходимо погасить задолженность в течение
03. Чтобы
льготного периода
04. Льготный период 100 дней возобновляется после погашения и списания всей задолженности

20.

Льготный период «Целый год без
процентов»
ЛП 0 дней:
Дата
заключения
договора
- 10 000 ₽
30 дней
10.06
- 40 000 ₽
Начиная с 31 дня
- 5 000 ₽
Льготный период 100 дней
Льготный период 365 дней

21.

Очередность погашения задолженности по
кредитной карте «Целый год без
процентов»
1
2
Проценты по покупкам
Проценты за снятия
наличных и переводы
7 Долг по покупкам, на
которые действует
льготный период 1 год
3
Проценты по Balance
Transfer
6
Долг по Balance Transfer
5
4 Долг по покупкам, на
которые действует
льготный период 100
дней
Долг по снятиям
наличных и переводам

22.

Льготный период по новой
линейке кредитных карт

23.

Льготный период по новой линейке
кредитных карт
Грейс-период 365 дней
Грейс-период 60 дней
предоставляется на
операции покупок,
совершенных в первые 30
дней со дня оформления
кредитной карты
предоставляется на
операции покупок,
совершенных с 31-го дня с
даты оформления договора
предоставляется на снятие
наличных и переводы с
момента оформления карты
Грейс-период 100 дней
предоставляется на
операции Balance Transfer
избежать начисления процентов, необходимо погасить задолженность в течение
01. Чтобы
льготного периода и вносить ежемесячные минимальные платежи
02. Льготный период 60 дней возобновляется после погашения и списания всей задолженности

24.

Льготный период по новой карте
«Год без % + 60 дней без % на все»
ЛП POS в 365 дней без %
ЛП 100 дней без % на
Balance transfer
Т0
Покупка по
карте
Т30
Покупка по
карте
Снятие
наличных
Операция
Balance Transfer
Т365
Покупка по
карте
ЛП на наличные, переводы
и покупки с 31 дня
60 дней без %
Снятие
наличных
ЛП на наличные, переводы
и покупки с 31 дня
60 дней без %
1. Льготный период 60 дней работает синхронно для всех операций (покупки с 31 дня, снятие наличных и переводы).
2. Удобный грейс 365 дней без % (задолженность в льготный период погашается в последнюю очередь).
3. На Balance Transfer действует отдельный льготный период 100 дней.
24

25.

Пример №1
ЛП 365 дней без %
30 дней для POS- операций с ЛП
365 дней
10.07.23
Дата
заключения
договора
08.08.23
20.07.23
Покупка
100 тыс.
1.08.23
ЛП 100 дней без % на
Balance transfer
Покупка 20 тыс.
15.09.23
29.09.23
10.10.23
12.11.23
20.12.23
10.01.24
17.01.24
18.07.2024
Balance Transfer
60 тыс.
Снятие
наличных
50 тыс.
ЛП 60 дней без %
До 29.09 необходимо погасить 50
тыс.+20 тыс., чтобы выполнить
условие ЛП 60 дней
Покупка 2
тыс.
ЛП 60 дней без %
Перевод 10
тыс.
До 10.01.24
необходимо погасить
2 тыс.+10 тыс., чтобы
выполнить условие
ЛП 60 дней
До 17.01.24 необходимо
погасить 60 тыс. за Balance
Transfer, чтобы выполнить
условие ЛП 100 дней
До 18.07.24
необходимо погасить
100 тыс. за покупку,,
чтобы выполнить
условие ЛП 365
дней
25

26.

Пример №2
До 10.03 необходимо
погасить 10 тыс, чтобы
выполнить условие ЛП
60 дней
ЛП 365 дней без %
30 дней для POS- операций с ЛП
365 дней
10.07.23
Дата
заключения
договора
08.08.23
20.07.23
Покупка
100 тыс.
1.08.23
ЛП 100 дней без % на
Balance transfer
Покупка 20 тыс.
15.09.23
29.09.23
10.10.23
10.01.24
17.01.24
10.03.24
18.07.202
4
Balance Transfer
60 тыс.
Снятие
наличных
50 тыс.
ЛП 60 дней без %
Покупка 10
тыс.
ЛП 60 дней без %
До 29.09 необходимо погасить 50
тыс.+20 тыс., чтобы выполнить
условие ЛП 60 дней
До 17.01.24 необходимо
погасить 60 тыс. Balance
Transfer +10 тыс. за покупку от
10.01 , чтобы выполнить
условие ЛП 100 дней для
Balance Transfer
До 18.07.24
необходимо погасить
100 тыс. за покупку,,
чтобы выполнить
условие ЛП 365
дней
26

27.

Очередность погашения задолженности по
кредитной карте «Год без % + 60 дней без %
на все»
1
2
Проценты по покупкам
7
Проценты за снятия
наличных и переводы
Долг по покупкам, на
которые действует льготный
период 1 год
3
Проценты по Balance
Transfer
4 Долг по покупкам, на
которые действует
льготный период 60 дней
6
5
Долг по Balance Transfer
Долг по снятиям наличных и
переводам

28.

Льготный период по новым картам
«60 дней без %», «AlfaTravel»
60 дней без % на покупки,
снятие наличных и переводы
Т0
1я покупка по
карте
ЛП 100 дней без % на
Balance transfer
Т365
Balance Transfer
1ое снятие
наличных
2я покупка по
карте
2ое снятие
наличных
ЛП POS, cash и переводы
60 дней без %
Льготный период 60 дней работает синхронно для всех операций (покупки, снятие наличных и переводы).
На Balance Transfer действует отдельный льготный период 100 дней.
28

29.

Очередность погашения для новых карт «60
дней без %» и «AlfaTravel» с льготным
периодом 60 дней
1
2
Проценты по покупкам
Проценты за снятия
наличных и переводы
6
Долг по Balance Transfer
3
5
Проценты за Balance
Transfer
Долг по снятиям
наличных и переводам
4 Долг по покупкам, на
которые действует
льготный период 60 дней

30.

Функционал кредитной карты
Безналичная оплата
Покупки в обычных и интернет магазинах по
карте или по QR-коду
Снятие в Банкоматах любого банка
До 50 000 руб. в месяц без комиссии по
классическим картам
Оплата услуг через «Альфа-Мобайл»
Мобильная связь, интернет, штрафы ГИБДД
Получение наличных на кассе ТСП
Выдача наличных возможна только при совершении
покупки.
Комиссия приравнена к размеру комиссии за снятие
наличных в банкоматах.
Перевод с карты на карту
Через «Альфа-Мобайл», «Альфа-Онлайн», сайт
банка. Комиссия 5,9% от суммы перевода +150 ₽
Перевод через СБП
Это перевод по номеру телефона в другой банк.
Возможно сделать через Альфа-Мобайл, АльфаОнлайн. За перевод кредитных взимается комиссия
5,9% + 150 ₽ (*с 8.11.22)
Внутренний перевод со счета КК
между своими счетами
Клиент может перевести бесплатно
собственные деньги, за перевод кредитных
взимается комиссия 5,9% +150 ₽

31.

Категории карт
Classic
Gold
Platinum
Кредитный лимит
Кредитный лимит
Кредитный лимит
От 5 000 до 500 000 рублей
От 5 000 до 700 000 рублей
От 150 001 до 1 000 000 рублей
Стоимость карты
Стоимость карты
Стоимость карты
Зависит от договора
Зависит от договора
Зависит от договора
Лимит на снятие
Лимит на снятие
Лимит на снятие
300 000 рублей в месяц
300 000 рублей в месяц
300 000 рублей в месяц
Комиссия за снятие в АТМ
Комиссия за снятие в АТМ
Комиссия за снятие в АТМ
Зависит от договора
Зависит от договора
Зависит от договора
*По новым картам «1 год без %» - до 50
000 ₽ в месяц без комиссии, далее 3,9%
+ 390 ₽
*По новым картам «1 год без %» 3,9% + 390 ₽
*По новым картам «1 год без %» 3,9% + 390 ₽

32.

Допустимое количество карт
Classic
Alfa Travel
Gold
Кредитный лимит 60 000 р.
Кредитный лимит 70 000 р.
Кредитный лимит 15 000$
Льготный период 60 дней
Льготный период 100 дней
Льготный период 60 дней
01
Не более 3-х дополнительных карт к 1-ой основной
03
Клиент к 100 дневной карте может выпустить только
оригинальные карты без дополнительных преимуществ
02
Категория дополнительных карт не выше, чем категория
основной
04
По дополнительным картам действует такой же льготный
период и лимит, как по основной

33.

ЗАКРЫТИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
1
2
Необходимо оформить заявление на расторжение кредитного договора:
Альфа-Мобайл
КЦ
ЧАТе (кроме последнего)
Отделение банка
В контакт-центре можно закрыть любой кредитный договор
Получение переплаты:
снять в банкомате (с комиссией)
пополнить баланс мобильного
получить в кассе банка (только после закрытия счета)
перевести на другие счета (через КЦ перевести до 1000 рублей в Фонд
"Линия Жизни", на мобильный или в доходы Банка)
Договор будет закрыт на 45 день

34.

ПИЛОТ ПО УДЕРЖАНИЮ КЛИЕНТОВ С
КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ
1
Клиент обращается, чтобы закрыть кредитную карту. Примеры обращений клиентов:
Закрыть кредитную карту и расторгнуть кредитный договор, счёт;
Уточнить полную сумму задолженности с целью погашения и дальнейшего расторжения;
Уточнить способы погашения задолженности с дальнейшим закрытием карты;
Закрыть свою кредитную карту с целью оформления карты из новой карточной линейки.
2
Проверь выполнение критериев пилота:
На момент обращения нет просроченной задолженности по всем кредитным договорам клиента;
Счёт кредитной карты не арестован;
Клиент хочет закрыть кредитную карту или расторгнуть кредитный договор, счёт, в том числе для
оформления карты из новой карточной линейки с 4.07;
Договор ещё не расторгнут.
3
Клиент не соответствует критериям — оформи заявку на расторжение кредитного договора.
Клиент соответствует критериям — переведи клиента на коллег по удержанию.

35.

Новый процесс
подписания ДС

36.

ОСОБЕННОСТИ НОВОГО
ПРОЦЕССА
1
Картой можно пользоваться сразу же после подписания индивидуальных условий (ИУ).
2
Бонус для Клиента: льготный период начнется с даты образования первой задолженности даже если Клиент не подписал дополнительное
соглашение (ДС) до даты первой операции. Условие => подпиши ДС до даты формирования 1-го минимального платежа.
3
Бонусный льготный период может быть только один раз до даты выставления 1-го минимального платежа.
4
Всего на подписание ДС даем Клиенту 100 дней, но без потери процентов ДС необходимо подписать до даты выставления 1-го
минимального платежа.
5
Не уложился с полным погашением в период действия бонусного льготного периода, т.е. до даты формирования 1-го мин. платежа =>
начисление процентов на задолженность.
6
Проценты на задолженность, образовавшуюся до даты подписания ДС, будут начислены по ставке из ИУ, а на задолженность, образовавшуюся с
даты подписания ДС, - по ставке из ДС. По задолженности, образованной до подписания ДС, действуют старые ставки по ИУ до полного погашения
такой задолженности.

37.

Подписание Доп. соглашения позднее даты оформления Кредитного
договора/ИУ):
Клиент совершил операцию и подписал ДС до даты формирования 1-го мин.
платежа
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого месяца
• Возможность подписать ДС до 14.09.2021 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
27.11.22
Дата выставления %% к оплате за операции, совершенные:
• с 19.08.22 по 24.08.22 вкл. по ставке 22,49%;
• с 25.08.22 по 26.11.22 по ставке 39,99%
Первая расходная операция
19.08.22
Льготный период
15.08.22
25.08.22
Дата ИУ
Подписание ДС
15.09.22
РД
15.10.22
РД
15.11.22
РД
26.11.22
Последний день льготного
периода

38.

Подписание Доп. соглашения позднее даты оформления Кредитного
договора/ИУ):
Клиент подписал ДС до даты формирования 1-го мин. платежа и только затем
совершил операцию
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого месяца
• Возможность подписать ДС до 14.09.2021 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
27.11.22
Дата выставления %% к оплате за операции,
совершенные с 19.08.22 по 26.11.22 по ставке
39,99%
19.08.22
Первая расходная операция
Льготный период
15.08.22
Дата ИУ
17.08.22
Подписание ДС
15.09.22
15.10.22
РД
РД
15.11.22
РД
26.11.22
Последний день льготного
периода

39.

Подписание Доп. соглашения позднее даты оформления Кредитного
договора/ИУ):
Клиент совершил первую операцию ДО даты формирования 1-го мин. платежа, но
НЕ подписал ДС
Пример:
КД регистрируется 15.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 15-е число каждого месяца
• Возможность подписать ДС до 14.09.2022 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
14.09.22
Последний день, когда можно
подписать ДС без потери %%
Бонусный льготный период
15.08.22
Дата ИУ
19.08.22
Первая расходная
операция
15.09.22
Выставление 1-го мин.
платежа=>прерывание бонусного
ЛП, выставление %% к оплате за
период с 19.08.22 по 14.09.22 вкл. по
ставке 22,49%
27.09.22
Погашение ВСЕЙ задолженности с учетом
начисленных до этой даты %% по ставке
22,49%
25.09.22
Подписание ДС
ЛП 100 дней
28.09.22
Расходная операция –
образование новой
задолженности, начало
стандартного ЛП
15.10.22
Выставление мин.
платежа

40.

Подписание Доп. соглашения позднее даты оформления Кредитного
договора/ИУ):
Клиент совершил первую операцию ДО даты формирования мин. платежа и
погасил ее, но НЕ подписал ДС
Пример:
КД регистрируется 18.08.2022 с параметрами:
• Ставка по ИУ – 22,49%
• Дата формирования мин. платежа - 18-е число каждого месяца
• Возможность подписать ДС до 17.08.2022 включительно
• Количество дней льготного периода – 100
• Ставка в льготном периоде - 0%
• Ставка по ДС - 39,99%
15.09.22
Погашение ВСЕЙ задолженности без
%%. Завершение бонусного ЛП
Бонусный льготный период
18.08.22
19.08.22
Дата ИУ
Первая расходная операция
25.09.22
Подписание ДС
ЛП 100 дней
26.09.22
Расходная операция –
образование новой
задолженности, начало
стандартного ЛП
18.10.22
РД
18.11.22
РД

41.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
Программа страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей
кредитных карт Альфа-Банка (PPI)
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ:
01.
Уход из жизни
02.
Инвалидность 1-ой группы
03.
Временная нетрудоспособность
в результате несчастного случая
СТРАХОВАЯ СУММА:
01.
02.
При уходе из жизни и
инвалидности – 100%
При утрате трудоспособности –
0,3 % от ОД по КК ежедневно
СТОИМОСТЬ УСЛУГИ:
1,5% от ОД

42.

ПРОГРАММНОЕ
ОБЕСПЕЧЕНИЕ
1. Оформление кредитной
карты и статус заявки в ПО
Flacs
2. Выписка по кредитной
карте в ПО SFA-Call
(!) Демонстрация тренером

43.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ