Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса

1.

ДОКЛАД
ПО ДИСЦИПЛИНЕ «БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС И БАНКОВСКИЙ
МЕНЕДЖМЕНТ»
на тему: ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, СВЯЗАННЫЕ С
ОТДЕЛЬНЫМИ ЭЛЕМЕНТАМИ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
Выполнила: Диниева Э.О.
Студентка группы 103 ИПФК-3

2.

ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Доходы коммерческого
банка – это денежные поступления, связанные с
осуществлением банками всех видов банковской деятельности. Доходы коммерческого
банка - главный фактор формирования банковской прибыли. Они определяются как
сумма денежных поступлений от производственной (банковской) и непроизводственной и
не банковской деятельности.
Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса.
К элементам банковского бизнеса можно отнести: ссудный бизнес, дисконт-бизнес,
бизнес по управлению активами, гарантийную деятельность банка, бизнес с ценными
бумагами, бизнес, основанный на приеме вкладов и осуществлении операций по
поручению вкладчиков, на корреспондентских отношениях с другими банками, на
оказании нетрадиционных банковских услуг.

3.

Ссудный бизнес - предоставление ссуд клиентам (юридическим и физическим лицам) и
передача во временное пользование свободных ресурсов другим коммерческим банкам за
процентное
вознаграждение.
Вторая
часть
ссудного
бизнеса
может
иметь
форму
межбанковского кредита или срочного депозита в другом банке.
Кредитный бизнес банка - это процесс предоставления финансовых средств клиентам
банка под определенные условия и сроки, с целью получения прибыли от процентов за
пользование
кредитом.
Банк
выступает
в
роли
кредитора,
который
оценивает
кредитоспособность заемщика и предоставляет ему необходимую сумму с дальнейшим
возвратом с учетом установленных процентных ставок. Кредитный бизнес является одной из
основных деятельностей коммерческих банков и способствует развитию экономики путем
финансирования различных проектов и инвестиций.

4.

Дисконт-бизнес основан на операциях по покупке банком неоплаченных векселей, чеков и
требований с определенной скидкой - дисконтом. Разновидностью дисконт-бизнеса являются
факторинговые операции банка.
Дисконт-бизнес банка - это вид деятельности коммерческого банка, связанный с
предоставлением услуг по дисконтированию коммерческих бумаг. Дисконт-операция
предполагает покупку ценных бумаг (например, векселей) банком по номинальной стоимости с
последующим получением прибыли за счет разницы между номинальной стоимостью и
суммой, за которую бумаги были приобретены. Этот вид операций позволяет банку
зарабатывать на разнице стоимости и обеспечивает заемщикам доступ к быстрым финансовым
средствам. Кроме того, дисконт-бизнес позволяет банку управлять своими ликвидными
средствами и получать дополнительный доход.

5.

Банковский бизнес по управлению активами – это деятельность банка, связанная с
управлением и инвестированием финансовых активов клиентов или собственных средств
банка с целью достижения максимальной доходности при минимальных рисках. Этот бизнес
дает банку доход в форме комиссии за управление имуществом клиента (недвижимостью,
ценными бумагами, средствами на счете) или за выполнение отдельных конкретных операций
по поручению. Оно включает обычно фиксированное вознаграждение за управление
имуществом и вознаграждение по результатам работы. Управление активами включает в себя
анализ финансовых рынков, принятие инвестиционных решений, управление портфелем
инвестиций, разработку инвестиционной стратегии и диверсификацию инвестиционного
портфеля.

6.

Бизнес с ценными бумагами. Некоторые банки занимаются торговлей ценными бумагами,
валютами и другими финансовыми инструментами, что также может принести им
значительные доходы. Данный бизнес складывается из таких составных элементов, как выпуск
самим банком ценных бумаг и реализация их на рынке, размещение ценных бумаг по
поручению, вложения в ценные бумаги других эмитентов с целью получения постоянного
дохода или для перепродажи, оказание услуг по приватизации. Доход банка от
рассматриваемого вида коммерции складывается из курсовой разницы при продаже ценных
бумаг, дивидендов, процентного дохода по долговым обязательствам, дохода от перепродажи
ценных бумаг (спекулятивный доход), полученного комиссионного вознаграждения за услуги
по приватизации, за размещение ценных бумаг и пр. В связи с регулярной переоценкой пакета
ценных бумаг доход банка формируется также за счет положительных разниц этой переоценки.

7.

Гарантийная деятельность банка дает доход в прямой денежной форме или связана с
опосредованной выгодой. За выдачу в разных формах гарантий и поручительств своим
клиентам для осуществления ими расчетов и получения кредита банк может получать
комиссионное вознаграждение в денежной форме.
Гарантийная
деятельность
банка
относится
к
предоставлению
различных
видов
гарантийных обязательств от имени клиента перед третьими лицами. Гарантии могут
использоваться в различных сферах, таких как торговля, строительство, государственные
закупки и другие. Банк выступает в качестве гаранта, который обязуется выполнить
обязательства клиента в случае его невыполнения.
Примерами гарантийных услуг банка могут быть банковские гарантии, аккредитивы,
поручительства и другие виды обязательств. Гарантийная деятельность для банков является
важным источником доходов, поскольку они взимают комиссионные за предоставление
гарантийных услуг.

8.

При корреспондентских отношениях с
другими банками банк получает процент от
кредитового сальдо на корреспондентском
счёте в другом банке или банковском
объединении.
Доход зависит от уровня процентной
ставки,
порядка
начисления
процента,
размера и длительности кредитового сальдо.

9.

Бизнес, связанный с привлечением вкладов и осуществлением операций по поручению
вкладчиков, дает возможность получать доход в форме комиссионного вознаграждения,
фиксированной комиссии за период, комиссии с оборота (% от оборота). Банки могут
зарабатывать на различных комиссионных услугах, таких как обслуживание счетов, переводы
денежных средств, оформление ипотек и другие финансовые операции. Банки могут зарабатывать
на разнице в процентных ставках между процентами, которые они платят вкладчикам, и
процентами, которые они получают за инвестирование этих средств.
Доход
от
нетрадиционных
услуг
банка
складывается
из
дохода
от
лизинговых,
информационных, консультационных услуг, услуг по обучению клиентов и др. В дополнение к
основным источникам доходов, банки могут также иметь другие источники доходов, такие как
страхование, аренда сейфов, консультирование и прочее.

10.

Источники
дохода
делятся
на
стабильные
и
нестабильные.
К относительно стабильным источникам дохода относят
процентный доход и беспроцентный доход от банковских
услуг, нестабильным - доходы от операций с ценными
бумагами на вторичном рынке, от непредвиденных
(неординарных) операций.
Желательным направлением развития банка является рост
доходов за счет стабильных источников, отсутствия
значительного влияния нестабильных источников дохода
на рост чистой прибыли.
Эти источники доходов обеспечивают банкам финансовую
устойчивость и помогают им удовлетворять потребности
своих клиентов.