Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение

1.

ДОКЛАД
ПО ДИСЦИПЛИНЕ «БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС И БАНКОВСКИЙ
МЕНЕДЖМЕНТ»
НА ТЕМУ: СТАБИЛЬНЫЕ И НЕСТАБИЛЬНЫЕ ДОХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА, ИХ
ИСТОЧНИКИ И СООТНОШЕНИЕ
Выполнила: Диниева Э.О.
Студентка группы 103 ИПФК-3

2.

Доходы коммерческого банка – это денежные поступления, связанные с осуществлением
банками всех видов банковской деятельности. Доходы коммерческого банка - главный фактор
формирования банковской прибыли. Они определяются как сумма денежных поступлений от
производственной (банковской) и непроизводственной и не банковской деятельности.
Источники доходов коммерческого банка
Процентные доходы
Не процентные доходы (комиссионные доходы)
Доходы от торговли
Доходы от управления активами
Дивидендные доходы
Прочие доходы

3.

Источник дохода
Описание
Примеры операций
Процентные доходы
Доходы, получаемые банком за
предоставление кредитов и займов
Проценты по кредитам, проценты по вкладам
Комиссионные доходы
Доходы, получаемые банком за
Комиссии за обслуживание счетов, комиссии
предоставление различных услуг клиентам за переводы
Доходы от операций на
финансовых рынках
Доходы, получаемые банком от торговли
ценными бумагами, валютой и другими
финансовыми инструментами
Доходы от
предоставления услуг
Доходы, получаемые банком за
Платежи за обслуживание кредитных карт,
предоставление различных услуг клиентам платежи за услуги интернет-банкинга
Доходы от валютных
операций
Доходы, получаемые банком от операций с Прибыль от покупки и продажи иностранной
валютой
валюты
Доходы от
инвестиционной
деятельности
Доходы, получаемые банком от инвестиций Доходы от инвестиций в акции, облигации и
в различные активы
другие финансовые инструменты
Доходы от операций с
ценными бумагами
Доходы, получаемые банком от операций с Прибыль от покупки и продажи акций,
ценными бумагами
облигаций и других ценных бумаг
Доходы от операций с
недвижимостью
Доходы, получаемые банком от операций с Прибыль от продажи недвижимости, доходы
недвижимостью
от аренды недвижимости
Доходы от операций с
физическими лицами
Доходы, получаемые банком от операций с Прибыль от выдачи кредитов физическим
физическими лицами
лицам, доходы от обслуживания счетов
физических лиц
Прибыль от продажи акций, доходы от
валютных операций

4.

Доходы коммерческого банка можно разделить на стабильные и нестабильные в зависимости от их источников и
предсказуемости.
Стабильными доходами являются такие доходы, которые являются постоянными для банка на протяжении
относительно длительного периода времени (1-2 года) и в этой связи могут планироваться на перспективу. Эти
источники доходов обычно стабильны и предсказуемы, что позволяет банку уверенно планировать свою
деятельность и управлять рисками.
Стабильные доходы коммерческого банка могут быть обеспечены несколькими ключевыми источниками:
1. Процентные доходы от кредитования и размещения средств – банк предоставляет кредиты клиентам под
проценты и вкладывает свои средства в ценные бумаги или другие инвестиционные активы, чтобы получать доход
в виде процентов.
2. Плата за услуги – коммерческий банк взимает комиссии и сборы за различные финансовые услуги, такие как
обслуживание счета, выпуск пластиковых карт, переводы денежных средств и т.д.
3. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Банки также могут получать стабильные доходы от
вложений в государственные облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом.

5.

Нестабильные доходы банка могут включать следующие источники:
- Доходы от торговли ценными бумагами
- Прочие операционные доходы
- Доходы от слияний и поглощений
- Неопределенные доходы от финансовых инноваций
Эти источники доходов могут быть менее предсказуемыми и подвержены большему риску изменения условий
рынка. Банк может использовать их для увеличения доходов, но при этом должен быть готов к возможным
колебаниям и потерям.
Могут быть вызваны различными факторами, такими как изменения в экономической ситуации, внешние
шоки, изменения в законодательстве, конкуренция на рынке и так далее. Нестабильные доходы могут повлиять на
финансовое состояние банка, его способность к выдаче кредитов и риски его деятельности в целом. Для снижения
рисков нестабильных доходов банк может применять различные стратегии управления рисками, диверсификации
портфеля, контроля над расходами и т.д.

6.

В целом, коммерческий банк имеет разнообразные источники доходов, что позволяет ему обеспечивать
стабильность своей прибыли даже в условиях изменчивого рынка.
Желательным направлением развития банка является рост доходов за счет стабильных источников,
отсутствия значительного влияния нестабильных источников дохода на рост чистой прибыли. Эти источники
доходов обеспечивают банкам финансовую устойчивость и помогают им удовлетворять потребности своих
клиентов.
Соотношение стабильных и нестабильных доходов коммерческого банка зависит от его стратегии и целей.
Банк может стремиться к увеличению стабильных доходов для снижения рисков или, наоборот, активно
использовать нестабильные источники для увеличения прибыли. Важно, чтобы банк имел баланс между
стабильными и нестабильными доходами, чтобы обеспечить финансовую устойчивость и рост.