Потребительские кредиты. Проблемы развития в современных условиях

1.

Тема ВКР: «Потребительские кредиты:
проблемы развития в современных условиях»
(на примере АО «Альфа-Банк»)»
Направление подготовки 38.03.01 «Экономика»
Профиль «Финансы и кредит»
Научный руководитель: доктор экономических наук, профессор
Коречков Юрий Викторович
Студент: Мумин Владислав Сергеевич
Ярославль 2023

2.

Актуальность
Потребительский кредит является средством
удовлетворения различных потребительских нужд,
способствующий выравниванию потребительских групп
населения с различным уровнем доходов.
2

3.

Цель и задачи ВКР
Задачи:
Цель - анализ
• выявить роль;
современного
• исследовать рынок;
состояния и
• провести анализ;
проблем в сфере
• выявить актуальные
потребительског
проблемы и
о кредитования
дальнейшие
и выработка
перспективы
предложений по
развития;
его
• изучить
совершенствова
направление
нию.
совершенствования.
3

4.

Объект и предмет исследования
Объект – АО «Альфа-Банк».
Предмет исследования – потребительское
кредитование физических лиц.
4

5.

Доля кредитования потребительских
кредитов
На 1 октября 2022
года доля
потребительских
кредитов в общем
объеме долговых
обязательств
населения составила
49,54%.
50,46
%
49,54
%
Потребительский кредит
Иные обязательства
5

6.

Анализ максимальных процентных ставок по кредитованию
в сравнении с банками–конкурентами
Размер максимальных начисляемых процентов по
потребительскому кредитованию, %
49.9
ПАО "Банк ВТБ"
ПАО Банк "ФК Открытие"
39.9
АО "Почта-Банк"
37.9
АО "Локо-Банк"
22.39
АО "Альфа-Банк"
20.99
0
10
20
30
40
50
60
6

7.

Рейтинг банков по объёму потребительского
кредитования физических лиц на 01.02.2022
Место
Наименование банка
Розничный кредитной
портфель, млн. руб.
Доля рынка, %
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
ПАО Сбербанк
Банк ВТБ (ПАО)
АО «Альфа-Банк»
Банк ГПБ (АО)
АО «Тинькофф Банк»
АО «Россельхозбанк»
ПАО «Совкомбанк»
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО РОСБАНК
ПАО «Промсвязьбанк»
10 874 754
4 262 195
1 331 443
705 083
645 743
605 207
587 642
580 280
561 255
465 903
42,583
16,690
5,214
2,761
2,529
2,370
2,301
2,272
2,198
1,824
7

8.

Анализ потребительского кредитования в АО «АльфаБанк»
Категория заемщика
2021 год, 2022 год,
млрд. руб. млрд. руб.
Изменения за год
в млрд. руб.
в%
Банки
310
310
0
0
Юридические лица
3 767
3 842
+75
+2
Индивидуальные предприниматели
76
76
0
0
Физические лица
1 309
1 331
+22
+1,7
Итого:
5 462
5 559
+97
+1,8
8

9.

Показатели АО «Альфа-Банк» на 21.02.22
чистая прибыль
достигла
размера в 1,61
млрд. долл., это
является
рекордом за всё
время, рост
составил 20%
общий
совокупный
доход вырос на
74% и показал
результат в 1,57
млрд. долл.
капитал вырос
на 21,8% и
показал
результат в
10,56 млрд.
долл.
рентабельность
капитала
достигла 16,7%.
9

10.

Линейка потребительских кредитов в АО «Альфа-Банк»
Кредитный банковский продукт
Кредит наличными от 7,9 %
Кредит на автомобиль от 7,9 %
Потенциальным и действующим
клиентам доступно 7 программ
Кредит под залог на любые цели от
5,9 %
потребительских кредитов.
Образовательный кредит от 7,9 %
Кредит на строительство дома от
7,9 %
Кредит на ремонт от 4,5%
Рефинансирование от 6,9 %10

11.

Кредиторская задолженность в АО «Альфа-Банк»
148,529,398
146,284,673
137,211,106
Кредиторская задолженность, тыс. руб.
01.01.2020
01.01.2021
01.01.2022
11

12.

Основные проблемы и причины их возникновения в
потребительском кредитовании
Проблемы
Причины
перенасыщени
е
потребительск
их кредитов в
стране
низкий уровень знаний со
стороны заёмщика,
экономической и правовой базы
в кредитовании
высокая
процентная
ставка
минимизирование банком для
себя риска невозврата кредита
постоянный
рост
просроченной
задолженности
населения
скрытие от клиента
дополнительной информации о
потребительском кредите или
невнимательность клиента
12

13.

Точка роста для АО «Альфа-Банк»
13

14.

• андеррайтинг заёмщика
Задача АО «Альфа-Банк»
и функции
для её
выполнения
• принятие
решения
о возможности
выдачи кредита
Задача • выдача кредита при положительном
создание
решении
постоянного • ведение учета погашения кредита
прироста
платежеспособ
ных клиентов
14

15.

закредитовать как можно большее число клиентов в возрасте
Направление совершенствования
потребительского
от 21 до 26 лет
кредитования в АО «Альфа-Банк»
проводить более тщательный андеррайтинг клиентов
проводить более тщательный анализ банковских продуктов в
банках-конкурентах
внедрять только доходные банковские продукты, для
обеспечения конкурентоспособности банка
15

16.

Заключение
АО «Альфа-Банк» показывает положительную динамику во
всех аспектах своей деятельности. Для дальнейшего развития,
необходимы лишь точечные изменения и дополнения в работе
банка, например те, что были предложены мною ранее.
16

17.

Спасибо за внимание!