Модуль-2. Банки и инвестиции

1.

Модуль 2. Банки и
инвестиции: чем полезны
и как использовать для
роста доходов
Мешелева Галина Федоровна
методолог – разработчик, педагог-исследователь
ГККП «Высший технический колледж г.Кокшетау»

2.

Содержание модуля
Как выбрать банк для своих нужд
Депозиты: сохранить и приумножить доходы
Кредит: твой успех или твоя беда
Инвестирование в ценные бумаги: преимущества и риски
Кто может торговать на фондовой бирже и как она работает
Как начать торговать на валютном рынке с нуля

3.

4.

5.

6.

7.

Глоссарий

8.

Модуль 2.
Банки и инвестиции:
чем полезны и как
использовать для
роста доходов

9.

Тема: Как выбрать
банк для своих нужд

10.

Результат обучения:
принимать решение о
целесообразности обращения
к банковским услугам

11.

Рейтинг банков Казахстана
– 2024 (forbes.kz)

12.

О нас - fortune invest
(finvest.kz)

13.

14.

Activity 1
ЗАДАЧА 1. РАСПОЗНОВАТЬ СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ В ОБЩЕСТВЕ
ОТВЕТЬТЕ НА ВОПРОСЫ, ЧТО НАРИСОВАНО НА КАРТИНКАХ, КАКИЕ СОВРЕМЕННЫЕ
ПРОБЛЕМЫ ЗАТРОНУТЫ

15.

Activity 2
ЗАДАЧА 2 ОПРЕДЕЛИТЬ НАДЕЖНОСТЬ БАНКОВ
БАНКИ
МЕСТО В
РЕЙТИНГЕ
АКТИВЫ
ДЕПОЗИТЫ
Kaspi Bank
Евразийский банк
Народный банк Казахстана
Altyn Bank
Банк ЦентрКредит
ForteBank
АО «Отбасы банк»
АО «Jusan Bank»
Bank RBK
АО «Фридом Банк Казахстан»
ЗАПОЛНИТЕ НЕБХОДИМЫЕ ДАННЫЕ ПО БАНКАМ, УКАЖИТЕ ЕГО МЕСТО В
РЕЙТИНГЕ

16.

Activity 3
ЗАДАЧА 3. ОПРЕДЕЛЯТЬ ПРИЗНАКИ НАДЕЖНОГО И ПРОБЛЕМНОГО БАНКОВ
ВОПРОСЫ
ОТВЕТЫ
ОПРЕДЕЛИТЕ ПРОБЛЕМНЫЙ БАНК В ГОРОДЕ, ПОЧЕМУ? ОБЪЯСНИТЕ
УКАЖИТЕ САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ БАНК В ГОРОДЕ, ПОЧЕМУ? ОБЪЯСНИТЕ
В КАКОМ БАНКЕ ВЫ БЫ СДЕЛАЛИ ВКЛАД, ПОЧЕМУ? ОБЪЯСНИТЕ
В КАКОМ БАНКЕ ВЫ БЫ ВЗЯЛИ АВТОКРЕДИТ, ПОЧЕМУ? ОБЪЯСНИТЕ
В КАКОМ БАНКЕ ВЫ БЫ ВЗЯЛИ ИПОТЕКУ, ПОЧЕМУ? ОБЪЯСНИТЕ
В КАКОМ БАНКЕ ВЫ БЫ ПОЛУЧАЛИ ЗАРАБОТНУЮ ПЛАТУ? ПОЧЕМУ?
ОБЪЯСНИТЕ
В КАКОМ БАНКЕ ВЫ БЫ ВЗЯЛИ КРЕДИТ, ПОЧЕМУ? ОБЪЯСНИТЕ
ОТВЕТЬТЕ НА ВОПРОСЫ, УКАЖИТЕ БАНКИ, ОБЪЯСНИТЕ СВОЮ ПОЗИЦИЮ

17.

Activity 4
ЗАДАЧА 4. ОПРЕДЕЛЯТЬ ПРИЗНАКИ НАДЕЖНОГО БАНКА ПРИ РЕШЕНИИ СИТУАЦИОННЫХ ЗАДАЧ
Вы продали свой автомобиль за 7 млн. тенге. На новый автомобиль вам не хватает
денежных средств в связи с ростом цен. Вы решаете положить вырученную сумму
под % в банк. Один банк предлагает вам внести денежные средства минимум на 1
год (без права снятия до истечения срока) под 10 % годовых, второй – положить
денежные средства на сберегательный счет (бессрочный, с правом снятия в любое
время, если понадобятся) под 1 % ежемесячно (т.е. 12 % за год). Но про второй
банк вам ваш знакомый, который там работает, рассказал о слухах, что его могут
закрыть (банкротство), но это всего лишь его предположение.
Какой банк заслуживает доверия и куда следует разместить денежные
средства? Нужно ли положить всю сумму в один банк или лучше разбить на
части и разместить в нескольких банках? Стоит ли вообще вкладывать деньги
в банк?
ОТВЕТЬТЕ НА ВОПРОСЫ, ОБЪЯСНИТЕ СВОЮ ПОЗИЦИЮ

18.

Тема: Депозиты:
сохранить и
приумножить доходы

19.

Результат обучения:
анализировать условия
депозитных договоров,
оценить их недостатки и
преимущества

20.

Как сохранить и увеличить свои
доходы с помощью депозитов
Когда у человека есть деньги, которые он не собирается тут же
тратить на покупки ,возникает вопрос, как с ними разумно
поступить. Один из наиболее простых и известных способов это положить деньги в банк. Получая деньги в пользование,
банк обязуется их вернуть и оплатить клиенту уступленное
право пользования (процент). Условия возвращения депозита
(так называют вложенную в банк сумму денег) и оплаты
процента указываются в договоре с банком. Для клиента очень
важно суметь правильно понять условия договора и провести
правильные расчёты будущих финансовых потоков.

21.

Activity 5
ЗАДАЧА 5. ПРОАНАЛИЗИРОВАТЬ УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ ДЕПОЗИТОВ ПРИ РЕШЕНИИ
СИТУАЦИОННЫХ ЗАДАЧ
На сайте коммерческого банка, например Kaspi Bank, найдите предложения по
вкладам для физических лиц.
Сравните условия вкладов в различных банках, воспользуйтесь интернетресурсом
Наименование банка
Условия
С ПОМОЩЬЮ ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ ПРОАНАЛИЗИРОВАТЬ УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ
ДЕПОЗИТОВ В РАЗНЫХ БАНКАХ

22.

Activity 6
ЗАДАЧА 6. РАССЧИТЫВАТЬ ДОХОДНОСТЬ ВЛОЖЕННЫХ ДЕПОЗИТОВ
С помощью депозитного онлайн-калькулятора (finance.kz/depozity/calculator)
рассчитать доходность и сумму вклада в конце срока.
Данные по вкладу:
Сумма вклада- 1500000 тенге, срок вклада- 2года, процентная ставка- 14,5%
вклад
доход
итого
С ПОМОЩЬЮ ДЕПОЗИТНОГО ОНЛАЙН-КАЛЬКУЛЯТОРА ПРОИЗВЕСТИ РАСЧЕТ

23.

Тема: Кредит: твой
успех или твоя беда

24.

Результат обучения:
Производить расчеты сумм
переплаты по кредитам

25.

Кредит: твой успех или твоя беда
Главное о кредитах https://skillbox.ru/media/business/glavnoe-okreditakh-kakie-byvayut-kto-mozhet-vzyat-i-kakie- dokumenty-dlya-etogonuzhny/
Как правильно выбрать, оформить и выплачивать кредит в
Казахстане https://www.nur.kz/nurfin/personal/1940155-rak- pravilnovybrat-oformit-i-vyplachivat-kredit-v- kazahstane/

26.

Как правильно брать кредит, чтобы не попасть в
высокие проценты: главные правила
Выберите вид кредита;
Определитесь с суммой и сроком кредита;
Изучите предложения банков, сравните ставки и условия
предоставления кредита ;
Посчитайте, сколько вы будете платить ежемесячно.
(Соотношение платежей по всем кредитам к вашему доходу не
должно превышать 50%)
Изучите условия страхования
Изучите условия досрочного погашения

27.

Activity 7
ЗАДАЧА 7. РАССЧИТЫВАТЬ СУММУ ПЕРЕПЛАТЫ, ОЦЕНИТЬ ВОЗМОЖНОСТИ
С помощью кредитного калькулятора онлайн — рассчитать проценты и ежемесячный
платеж, расчёт потребительского кредита — Finance.kz
Данные:
Вы получили кредит 15 октября 2023 г. под следующие условия: –срок кредита – 1 год; –сумма
кредита – 100 000 тг; –процентная ставка – 36 % годовых (в месяц – 3 %); –выплаты – кредит
погашается ежемесячно. В соответствии с условиями кредита при дифференцированных
платежах какой будет график платежей.
платеж
переплата
итого
С ПОМОЩЬЮ КРЕДИТНОГО ОНЛАЙН-КАЛЬКУЛЯТОРА ПРОИЗВЕСТИ РАСЧЕТ

28.

Activity 8
ЗАДАЧА 6. РАСПОЗНОВАТЬ ОСНОВНЫЕ УСПЕХИ И БЕДЫ, СВЯЗАННЫЕ С
ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА
Успех
РАСПИШИТЕ УСПЕХИ И БЕДЫ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА
Беда

29.

Activity 8
ЗАДАЧА 8. ОЦЕНИТЬ ВОЗМОЖНОСТИ ЧЕЛОВЕКА ПРИ РЕШЕНИИ ПРОБЛЕМНОЙ СИТУАЦИИ
Покупка квартиры – это большое капиталовложение для многих из нас. На
приобретение квартиры нужен более крупный кредит, чем на ремонт, покупку
мебели или даже автомобиля. Банки рекламируют кредиты на приобретение
готового и строящегося жилья. Но ведь это десятки миллионов тенге!
Как при зарплате в несколько сотен тысяч можно брать кредит в несколько
миллионов? Можно ли вообще погасить такой кредит? Что останется на жизнь
после ежемесячных выплат по ипотеке? Как же решить жилищную проблему и
не попасть в беду?
ВАШ ОТВЕТ
ОТВЕТЬТЕ НА ВОПРОСЫ, ОБЪЯСНИТЕ СВОЮ ПОЗИЦИЮ

30.

Тема: Инвестирование в
ценные бумаги:
преимущества и риски

31.

Результат обучения:
Проводить оценку
результативности
инвестирования в ценные
бумаги

32.

33.

Миф 1. Инвестиции требуют крупных вложений
Начать инвестировать можно и с 1000 тенге в месяц,
постепенно наращивая активы.
Миф 2. Инвестирование доступно только людям,
имеющим высшее экономическое образование
Миф 3. Инвестирование — это высокие риски
(нужно учитывать возможные потери и тщательно
анализировать активы, важно помнить: чем выше
доходность, тем выше риски, и наоборот.
Миф 4. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода(разумные
инвестиции, когда мы собираем диверсифицированный портфель из разных
активов, позволяют не только сохранить сбережения, но и получать стабильный
пассивный доход)
Миф 5. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет
большой доход (нужно распределять свои деньги между разными компаниями и
отраслями бизнеса)

34.

Риск законодательных изменений (например, налогового
законодательства)
Инфляционный риск-снижение покупательской способности
тенге приводит к падению стимулов к инвестированию
Процентный риск-риск потерь инвесторов в связи с изменением
процентных ставок на рынке
Политический риск-риск финансовых потерь в связи с
политической нестабильностью и расстановкой политических
сил в обществе

35.

Activity 9
ЗАДАЧА 9. РАССЧИТЫВАТЬ СУММУ ПРИБЫЛЬНОСТИ АКЦИИ
Рассчитать прибыльность акции за весь период владения. Инвестор купил пакет
акций по 1600 тенге за акцию, через 240 дней он продает все свои акции по цене
1650 тенге за акцию. За время владения акциями он получил дивиденды в размере
300 тенге на каждую акцию.
Доходность акции рассчитывается
по формуле R = (Pr-Po)+D / Po)* (365/T)
R -годовая доходность акции,
Po – цена, по которой акция была куплена, 1600 тенге
Pr – цена, по которой акция продана, 1650 тенге
D – дивиденды, которые были получены за период, 300 тенге
РЕШЕНИЕ:
РЕШИТЕ ПРЕДЛОЖЕННУЮ ЗАДАЧУ

36.

Тема: Кто может
торговать на фондовой
бирже и как она
работает

37.

Результат обучения:
Использовать возможности
фондового рынка для
достижения финансового
благополучия

38.

Кто может торговать на фондовой
бирже и как она работает

39.

40.

41.

42.

Тема: Как начать торговать
на валютном рынке с нуля

43.

Результат обучения:
участвовать в торгах на
валютном рынках для успешного
инвестирования и получения
дохода

44.

Валютный рынок-рынок, где осуществляются операции по купле-продаже
иностранной валюты и вращаются платежные документы в иностранной валюте
Валютная сделка-обмен денег одной страны на деньги другой страны. Для
проведения операций на валютном рынке проводится котировка.
Котировка- выражение одной единицы иностранной валюты в единицах национальной
валюты
Спекуляция – «игра» на будущих скачках курса. Разница между процентными
ставками на внутреннем и внешнем онлайн-рынках,
резкие колебания значений денежных знаков;
Кредитное плечо – краткосрочный
целевой кредит, дающий возможность
открывать позиции, превышающие размер
страхового вклада

45.

-Брокер - посредник, производящий
торговые операции от имени клиента на
рынке.
-Трейдер – человек, стремящийся извлечь
выгоду из операций купли-продажи;
-Коммерческие банки;
-Центральные банки;
-Валютные биржи;
-Инвестиционные компании;
-Международные валютно-кредитные и
финансовые организации

46.

-На начальных этапах отдавайте предпочтение меньшему
размеру
кредитного плеча;
-Постоянное самосовершенствование. Чтение, анализ и
использование новостей- одно из главных правил трейдера любого
уровня;
-Отдавайте предпочтение хорошо изученным активам.
Так снижается риск совершения провальной оферты;
-Главное правило успешного игрока –сохранение собственного
депозита. Профит станет возможен, если первоочередным будет
именно сбережение накоплений;
-Лень, отсутствие времени, нежелание учиться - главные враги
личности на пути к большому заработку.

47.

По горизонтали:
1.Фирма-посредник между биржей и
инвесторами,
совершает сделки с ценными
бумагами по поручению
клиента и за это берёт комиссию.
4. Процесс управления выявлением,
прогнозированием и удовлетворением
потребностей
потребителей с целью получения
прибыли.
5. Фирма, которая осуществляет
операции с ценными
бумагами за свой счёт в своих
интересах.
6. Долговая ценная бумага, согласно
которой эмитент
обязуется возвратить инвестору
занятую у него сумму
с процентом.
10. Вложение денег с целью
извлечения прибыли.
По вертикали:
2. Вероятность полной потери
инвестированных денег, получения
убытка или
более низкого дохода по сравнению с
ожидаемым.
3. Инвестирование средств в
разнообразные активы с целью
снижения рисков.
7. Долевая ценная бумага,
закрепляющая право её владельца на
часть
собственности в компании.
8. Компания или государство, которое
выпускает ценные бумаги (проводит
эмиссию).
9. Инвестиционный фонд, состоящий
из долей, распределённых между его
участниками (инвесторами).

48.

Activity 10
ЗАДАЧА 10. РАСКРЫТЬ И ОБСУДИТЬ РАЗЛИЧНЫЕ АСПЕКТЫ ФИНАСОВОГО МИРА
1. Банки как основа финансовой системы: роль и функции в экономике
2. Проблема долговой нагрузки: стоит ли брать кредиты?
3. Депозиты: надёжный способ сбережений или устаревший финансовый
инструмент?
4. Фондовая биржа как индикатор экономического здоровья: миф или реальность?
5. Инвестиции в будущее: как правильно выбирать активы для долгосрочного роста?
6. Валютный рынок: возможности и риски для частного инвестора.
НАПИШИТЕ ЭССЕ ПО ПРЕДЛОЖЕННЫМ ТЕМАМ

49.

Банк
Кредит
Депозит
Инвестиция
Биржа
Валюта

50.

Домашнее задание
Просмотр видео-материала «Банковская система Республики Казахстан»
youtube.com›watch
Что такое валютный рынок и как он работает (видео- материал)
«Валютный рынок»
https://youtu.be/E20K7nNO9Gk
Тест по теме Банковская система РК.
https://docs.google.com/document/d/1TmqLIYuHicgVwm5Dii-OJoSnfTKjIHq/edit?usp=sharing&ouid=103564255423687393982&rtpof=true&sd=true
Тест на тему «Депозиты»
https://docs.google.com/document/d/1qPT9lgalMVTcTW5GRg08U31xO7Pxu86/edit?usp=sharing&ouid=103564255423687393982&rtpof=true&sd=true
Тесты. Инвестиции
https://docs.google.com/document/d/1CYH7i5l5cVZUBYiPGtrMsNEzNHpgiOBp/edit?usp=sharing&ouid=1
03564255423687393982&rtpof=true&sd=true