Формирование клиентской базы. Тема 2.3

1.

ПМ.03 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям
рабочих, должностям служащих
МДК. 03.01 Выполнение работ по должности служащего «Агент банка»
Тема 2.3 Формирование клиентской
базы .
Лекция 20. Принципы взаимоотношений банка с
клиентами.
Зотова Татьяна Николаевна
Преподаватель

2.

План лекции
1. Понятие и принципы взаимоотношений банка с клиентами
2. Примеры действия и нарушений принципов

3.

1. Понятие и принципы взаимоотношений банка с
клиентами
Под принципами взаимоотношений банка с клиентами
понимают основы их деятельности, правила, которых им следует
придерживаться.
Принципы взаимоотношений банка с клиентом затрагивают обе стороны .
К указанным принципам как к основам деятельности банков относятся:
1)принцип взаимной заинтересованности и рациональной
деятельности базирующийся на построении взаимоотношений банка и
клиента на основе компромиссов, уступок, исходя из реальных возможностей
сторон; клиент обращается вбанк,т.к.стремится максимально
рационализировать свою деятельность;
2) принцип платности: банк и клиент — коммерческие единицы, поэтому
мотивом их деятельности является не только производство продукта, но и
получение прибыли;

4.

3)принцип обеспечения ликвидности. Ликвидность одинаково важна для
банка и для клиента. Задача банка — сохранить собственную ликвидность и
обеспечить ликвидность своего клиента, предоставив ему необходимые
платежные средства;
4) принцип взаимной обязательности и ответственности— это учет
интересов противоположной стороны, соблюдение взаимных обязательств;
банки и клиенты несут ответственность по своим обязателсьтвам перед друг
другом;
5)принцип доверительных отношений. Чаще всего его связывают с
кредитными отношениями, результативность которых трудно обеспечить при
отсутствии доверия между кредитором и заемщиком;
6) принцип невмешательства: обе стороны могут требовать лишь то, что
предусмотрено договором, не имея при этом права вмешиваться в
деятельность друг друга;

5.

7)принцип партнерских отношений означает, что банк и клиент
действуют по отношению друг к другу как партнеры. Клиент сам решает,
услугами какого банка ему воспользоваться, а банк выбирает себе
клиента. Ориентируясь на чаяния клиента, банк способствует росту его
дохода, конкурентоспособности его производства. Обеспечивая клиенту
доход, банк реализует и свой коммерческий интерес, получая
вознаграждение в форме ссудного процента или комиссии;
8) принцип договорных отношений. Традиционные банковские операции
(кредитные, депозитные и расчетные) оформляются договором. Банк и его
клиенты ведут свою деятельность с соблюдением установленных законом
правил;
9)Принцип дифференцированности означает учет кредитной
организацией индивидуальных особенностей клиента. Характер бизнеса
компании, особенности кругооборота ее средств предопределяют
различный подход к организации ее банковского обслуживания;

6.

10)Этические принципы банковской деятельности
Согласно Кодексу этических принципов банковского дела, принятому на Съезде российских
банков в 2002 г., основой профессиональной деятельности банков являются:
• осознание гражданского и профессионального долга перед обществом, государством,
гражданами;
• признание равенства участников гражданского оборота, уважение их прав и интересов;
• максимальная прозрачность профессиональной деятельности, безусловное сохранение
конфиденциальной информации;
• соблюдение взятых на себя обязательств, гарантия высокого качества предоставляемых
услуг;
• обеспечение разумного риска при проведении банковских операций; честная конкуренция,
противодействие недобросовестным участникам банковской деятельности;
• участие в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, другим
противоправным деяниям;
• отказ от сотрудничества с юридическими и физическими лицами с сомнительной деловой
репутацией;
• установление и развитие межнациональных и международных профессиональных связей
на основе взаимоуважения и взаимопомощи.

7.

Задание
• Придумать пример к каждому из принципов. Пример его
действия и пример нарушения

8.

Примеры действия и нарушений принципов
№
п/п
Принцип
Действие принципа
Нарушение принципа
1
взаимной заинтересованности
и рациональной деятельности
Сделка выгодна клиенту и банку
Выгодна только банку
2
платности
Взимание платы за услуги
Клиент уклоняется от оплаты
3
обеспечения ликвидности
Сохранение денег клиента
Рискованные операции
4
взаимной обязательности и
ответственности
Выполнение обязательств по договору
Обязательства не выполняются.
5
доверительных отношений
Обяз-ва по к/д-ру выполняются
Нарушение кредитных об-в
6
невмешательства
Соблюдение дог-х отношений
Вмешательство в деят-сть
7
партнерских отношений
Банк и клиент выбирают друг друга
сами
Навязывание услуг, оговор
конкурентов
8
договорных отношений
Договор по б/о согласно Закон-ву
Д-р не учитывает номр.акты
9
дифференцированности
Индивидуальный подход к клиенту
Особенности клиента не
учитываются
10
этические принципы
Контроль сомнительных операций
Проведение сомнительных
операций
8

9.

Какие принципы здесь нарушены?
Дата отзыва
Город
13.01.2023
Тюмень
Реорганизация –присоединение к
ПАО «Московский кредитный банк»
22.01.2023
Екатеринбург
3516
Объединение «Еком банка» и
«Озон банка».
12.04.2023
Москва
АО Кросна-Банк
2607
Ликвидация банка
12.08.2022
Москва
АО Банк ККБ
1087
Ликвидация банка
11.02.2022
Астрахань
Номер
лицензии
Причина
918
реорганизация в форме
присоединения к АО «БМ-Банк».
ООО КБ Кольцо
Урала
65
Озон Банк
Банк
ПАО Запсибкомбанк
Недостаточность капитала - ниже 2%. Уменьшение размера собственных средств – ниже значения уставного капитала.
Неисполнение рекомендаций ЦБ по реструктуризации УК.Невозможность банком исполнять обязательства перед
9
кредиторами.

10.

Какие принципы нарушены?
• Соответствующее решение было принято из-за нарушений
банком федеральных законов и нормативных актов Банка
России. Кроме того, «Кросна-Банк» занимался отмыванием
доходов, которые были получены преступным путем, а
также финансированием терроризма. По информации
регулятора, с 2019 года банк был операционно убыточен.
Кроме того, кредитная организация совершала
подозрительные операции по выводу денежных средств
за рубеж.
10

11.

АО Банк ККБ
• Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части
первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2,
руководствуясь тем, что Банк «ККБ»:
• нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также
нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних
12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились
ограничения на осуществление отдельных операций;
• допускал нарушения требований законодательства в области противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма.
• Банк «ККБ» фактически не осуществлял традиционную банковскую деятельность,
специализируясь на оказании услуг в области электронной коммерции. Банком
«ККБ» не проводилась работа по изучению экономического смысла операций
клиентов, источники денежных средств по которым были непрозрачны.
Деятельности кредитной организации были присущи повышенные риски
ее вовлечения в обслуживание «теневого» игорного бизнеса, нелегальных
участников финансового рынка.
11

12.

Литература
• 1. Тавасиев, А. М. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания
клиентов банка : учебник для среднего профессионального образования / А. М.
Тавасиев2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 301 с. —
(Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-11424-9. — Текст :
электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/445269 ЭБС«Юрайт».
• 2.Электронный ресурс: Справочник от Автор 24
https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/formirovanie_politiki_prodazh_bankovskih_prod
uktov/
• 3.Электронный ресурс: Яндекс.Картинки

13.

Спасибо за внимание !