Элементы системы кредитования: фундаментальный, экономико-технический и организационный блок

1.

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ
УЧРЕЖДЕНИЕ
«ТЕХНИКУМ ТЕХНОЛОГИЙ И ДИЗАЙНА»
(ФГБПОУ «Техникум технологий и дизайна»)
Презентация по курсовой работе
ПМ.02 Осуществление кредитных операций
МДК.02.01. Организация кредитной работы
ТЕМА: Элементы системы кредитования:
фундаментальный блок, экономикотехнический блок, организационный блок.
Группа № БДО-23 специальность 38.02.07 «Банковское дело»
Студента: Тушова Константина Александровича

2.

АКТУАЛЬНОСТЬ ТЕМЫ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ
ДОГОВОРОВ
Актуальность исследования
Кредитование стимулирует экономический рост, развитие бизнеса и
потребления.
Обеспечивает население и компании доступом к финансовым ресурсам.
Виды кредитов
Потребительские кредиты — для личных нужд граждан.
Ипотечные кредиты — покупка жилья.
Автокредиты — приобретение транспортных средств.
Корпоративные кредиты — финансирование бизнеса и проектов.
Связь с системой кредитования
Система кредитования состоит из трёх блоков: фундаментальный,
экономико-технический и организационный.
Доля различных видов кредитов на рынке
Потребительские кредиты
Ипотечные
Автокредиты
Корпоративные

3.

ПОНЯТИЕ И ПРАВОВАЯ СУЩНОСТЬ КРЕДИТНОГО
ДОГОВОРА
Определение
Кредитный договор — соглашение между банком и заёмщиком о
предоставлении денежных средств на условиях возвратности, срочности и
платности.
Законодательная база
Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 819–821)
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
Нормативные акты Банка России
Основные принципы
Возвратность — заёмщик обязан вернуть кредит.
Срочность — возврат в оговоренные сроки.
Платность — уплата процентов за пользование кредитом.

4.

СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ И ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
Существенные условия
Сумма кредита — размер предоставляемых средств.
Срок кредитования — период возврата.
Процентная ставка — плата за пользование кредитом.
Обеспечение — залог, поручительство или иные гарантии
возврата.
Правовое регулирование
Защита интересов кредитора и заёмщика.
Нормативные акты: ГК РФ, закон «О банках и банковской
деятельности», акты Банка России.

5.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
«СБЕРБАНК» НА КРЕДИТНОМ РЫНКЕ
Роль ПАО «Сбербанк»
Крупнейший банк России по активам и объёмам кредитования.
Лидер на рынке кредитования физических и юридических лиц.
Важный участник построения кредитной системы страны,
обеспечивающий устойчивость финансовых процессов.
Клиенты и продукты
Физические лица — потребительские кредиты, ипотека,
автокредиты, кредитные карты.
Малый и средний бизнес — оборотные и инвестиционные
кредиты.
Крупные компании — проектное и корпоративное
финансирование.
Объёмы кредитования клиентов ПАО «Сбербанк
70
60
50
40
30
20
10
0
Физические лица
Малый и средний
бизнес
Крупные компании

6.

ЭЛЕМЕНТЫ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО
«СБЕРБАНК»
Основные блоки системы
Фундаментальный блок — обеспечивает устойчивость
кредитной системы, управление рисками.
Экономико-технический блок — инфраструктура, технологии
анализа заявок, автоматизация процессов.
Организационный блок — внутренние процедуры,
документооборот, взаимодействие подразделений.

7.

ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ БЛОК КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
ПАО «СБЕРБАНК»
Основные принципы
Возвратность — заёмщик обязан вернуть кредит.
Срочность — возврат в установленные договором сроки.
Платность — уплата процентов за пользование кредитом.
Оценка платёжеспособности и управление рисками
Анализ доходов и финансового состояния заёмщика.
Проверка кредитной истории и расчёт долговой нагрузки.
Меры по снижению рисков невозврата кредита.

8.

ЭКОНОМИКО-ТЕХНИЧЕСКИЙ БЛОК СИСТЕМЫ
КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК»
Основные элементы
Инфраструктура кредитного процесса — отделения, сервисы,
внутренние системы банка.
Технологии анализа заявок — скоринг, автоматическая
проверка документов, оценка рисков.
Автоматизация процессов — цифровые платформы, онлайнзаявки, быстрый расчёт кредитного лимита.

9.

ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ БЛОК СИСТЕМЫ
КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК»
Основные элементы
Внутренние процедуры — регламенты работы с заявками и
договорами.
Документооборот — оформление, хранение и контроль
кредитной документации.
Взаимодействие подразделений — координация работы
отделов банка, обеспечение соблюдения правил.

10.

ПРОБЛЕМЫ И РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО
«СБЕРБАНК»
Основные риски
Финансовые — невозврат кредитов, просрочки.
Экономические — изменение процентных ставок, колебания
рынка.
Организационные — бюрократия, замедление процессов,
ошибки в документообороте.
Связь с вопросом
Структура рисков кредитной системы
Финансовые риски
Экономические риски
Организационные риски

11.

НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ
СИСТЕМЫ ПАО «СБЕРБАНК»
Основные направления
Цифровизация кредитования — онлайн-заявки, мобильные сервисы,
автоматизация процессов.
Использование ИИ-скоринга — точная оценка платёжеспособности
заёмщиков.
Улучшение клиентского сервиса — консультации, персонализированные
предложения.
Повышение прозрачности условий — открытая информация о ставках,
комиссиях и сроках.
Значение
Повышает эффективность и точность работы кредитной системы,
снижает ошибки и риски.
Решает проблемы, связанные с бюрократией, невозвратом и
организационными задержками
Направления повышения эффективности кредитования
Цифровизация
ИИ-скоринг
Улучшение клиентского сервиса
Прозрачность условий

12.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Основные выводы
Кредитный договор играет ключевую роль в экономике,
обеспечивая доступ к финансовым ресурсам.
ПАО «Сбербанк» — ведущий кредитор, влияющий на
развитие частного и корпоративного сектора.
Система кредитования состоит из трёх блоков:
Фундаментальный — управление рисками,
устойчивость системы.
Экономико-технический — технологии анализа и
автоматизация процессов.
Организационный — внутренние процедуры,
документооборот, взаимодействие подразделений.
Перспективы развития: цифровизация, использование ИИ,
улучшение клиентского сервиса и прозрачности условий.