investitsii

1.

Чеклист начинающего
инвестора
Выполнили: А. Бузунова, К. Гусельникова, И. Рудакова,
Т. Носова, А. Талипова, П. Тоболина

2.

Чеклист начинающего инвестора
Инвестиция – это вклад денежных средств в какое-либо дело с целью получить прибыль.
?
Алгоритм
действий
Главные
вопросы
Главные
ошибки
1. Какие у вас цели?
1. Подготовка и
Целеполагание
2. Готовы ли вы рискнуть и
на какую сумму?
3. Готовы торговать
самостоятельно или
довериться профессионалу?
4. Во что вы будете
инвестировать и какая у вас
стратегия?
5. Мониторинг
и
Ребалансировка
4. Формирование
портфеля
2. Стратегия
и
Планирование
3. Выбор
инструментов и
Брокера
Начинать без обучения
Вкладывать все, что у
вас есть
Совершать решения на
эмоциях
Не диверсифицировать
инвестиции
Верить обещаниям
заработка 500% в день

3.

Стоит ли начинать инвестировать?
Да, если у вас есть финансовые цели, подушка
безопасности и отсутствуют долги с высокими
процентами. Нет, если вы не готовы учиться, рисковать и
разбираться в инструментах. Инвестирование всегда
связано с риском, поэтому новичок без подготовки обречён
на провал.

4.

Готовы ли вы рискнуть и на какую
сумму?
Рисковать можно только той суммой, потеря которой не
станет катастрофой для вашего бюджета. Сначала
отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы
(резерв на 3–6 месяцев). Инвестируйте свободные средства,
с потерей которых готовы смириться.

5.

Какие могут быть цели?
1.Сохранение капитала. Риски минимальны. Главное —
уберечь деньги от инфляции, прибыль второстепенна.
2.Увеличение капитала. Риски умеренные. При наличии
знаний и осторожного подхода капитал постепенно
приумножается.
3.Активная спекуляция. Риски высокие, но и
потенциальная доходность выше. На бирже цена может
меняться каждую минуту, поэтому нужны железные
нервы.

6.

Готовы торговать самостоятельно
или доверить профессионалу?
Есть два пути:
• Через брокера — вы полагаетесь на себя и свои знания.
Алгоритм: заключить договор с брокером, пополнить
счёт, скачать программу для торгов, приступить к
покупке и продаже акций.
• Доверительное управление — простой способ: вы
заключаете договор с компанией и передаёте ей деньги.
Выбор зависит от вашего времени, опыта и желания
разбираться.

7.

Во что вы будете инвестировать и
какая у вас стратегия?
• Банковские вклады — простой способ сохранить сбережения, но проценты сегодня
невысокие.
• Акции и облигации — доход на 1–2% выше депозитов, но риски намного выше. Нужна
теоретическая подготовка.
• Индексные фонды — обеспечивают диверсификацию. Лучше покупать акции нескольких
компаний, желательно американских, китайских или немецких.
• Валюта — стереотип из СССР. Инфляция «съест» любые деньги, даже доллары или евро,
а ставки по валютным вкладам низкие.
• Недвижимость — надёжно, но нужен большой первоначальный капитал. Инфляция также
может съесть прибыль.
• Драгоценные металлы — инвестиция на случай мирового кризиса. Большой прибыли не
ждите, но золото заменит ценные бумаги.
• Венчурные инвестиции — высокий риск, но может принести много денег (как с Facebook
и Alibaba).

8.

Стратегия может быть:
• Пассивная — индексные фонды (ETF), ставка на рынок в
целом.
• Активная — выбор отдельных бумаг, попытка обыграть
рынок.
• Комбинированная — ядро (пассив) + спутники (активные
идеи).

9.

Алгоритм действий: 5
шагов к успеху

10.

Этап 1: Подготовка и Целеполагание
(Фундамент)
Прежде чем выбирать акции, нужно понять, зачем вы это
делаете и какие ресурсы у вас есть.
1.Определение финансовых целей (SMART): срок (до 1 года,
1–5 лет, 5+ лет), сумма (на пенсию, квартиру, образование),
приоритет (сохранность или рост).
2.Аудит личных финансов: доходы/расходы, подушка
безопасности (3–6 месячных расходов), закрытие дорогих
кредитов. Без этого шага инвестировать нельзя.
3.Инвестиционный профиль (Risk Profile): толерантность к
риску (что вы сделаете при падении портфеля на 30%?),
горизонт инвестирования, возраст и опыт. Классическое
правило: доля акций = (100 – возраст)%.

11.

Этап 2: Стратегия и Планирование
(Архитектура)
1.Выбор стратегии: пассивная, активная,
комбинированная.
2.Структура портфеля (Asset Allocation): акции,
облигации, золото, недвижимость (REITs), деньги.
Пример: 60% акции / 30% облигации / 10% золото.
3.Выбор валюты и юрисдикции: только рубль или
диверсификация? Учитывайте риски блокировок и
инфраструктурные риски.

12.

Этап 3: Выбор инструментов и
Брокера (Инфраструктура)
1.Выбор брокера/платформы: надёжность, тарифы,
удобство, доступ к рынкам (Мосбиржа, СПБ, зарубежные).
2.Налоговый статус: ИИС типа А, Б или ИИС-3 для
вычетов; понимание налогообложения дивидендов и
купонов.
3.Фильтрация инструментов (Due Diligence): для акций —
фундаментальный анализ (P/E, P/S, долг, рост выручки);
для облигаций — кредитный рейтинг, YTM, дюрация;
для фондов — комиссия (TER), ликвидность, состав.

13.

Этап 4: Формирование портфеля
(Реализация)
1.Тактика входа: единовременно (Lump Sum) или
усреднение (DCA — покупка равными долями через
равные промежутки).
2.Диверсификация: по активам, секторам (IT, нефть,
финансы), географии (РФ, США, Китай), эмитентам (не
более 10–15% на одну компанию).
3.Контроль издержек: минимизация транзакционных
издержек, не дробите сделки слишком мелко.

14.

Этап 5: Мониторинг и
Ребалансировка (Жизненный цикл)
1.Регулярный мониторинг: новости компаний, отчёты,
макроэкономика (ключевая ставка ЦБ, инфляция).
2.Разбалансировка: раз в квартал/полгода/год или при
отклонении долей на 5%+. Суть: продать выросшее,
купить упавшее.
3.Реинвестирование: дивиденды и купоны обратно в
портфель (сложный процент).
4.Корректировка стратегии: при приближении к цели (за
3 года до покупки квартиры) перекладывайтесь из акций
в облигации/кэш.

15.

Какие ошибки часто совершают
новички?
1. Нельзя вкладывать все, что у вас есть. Сначала отложите на жизнь
и непредвиденные расходы. Инвестируйте ту сумму, с потерей
которой готовы смириться.
2. Пройдите обучение. Брокеры проводят курсы, в торговых
программах есть деморежим.
3. Не поддавайтесь эмоциям. Импульсивные действия на бирже —
путь к ошибкам.
4. Не складывайте все яйца в одну корзину. Покупайте бумаги
компаний из разных отраслей. При падении нефти пострадают
нефтегазовые бумаги, но другие сектора снизят потери.
5. Не верьте обещаниям зарабатывать 500% в день. Гарантировать
доход на рынке запрещено законом — это делают только шарлатаны.
Ответственный брокер предупредит о рисках. Ответственность за
решения несёте только вы.

16.

Инвестиции — это марафон, а не спринт.
Ответьте честно на главные вопросы,
следуйте алгоритму из пяти этапов,
избегайте типичных ошибок — и тогда вы
сможете добиться успеха и обеспечить своё
финансовое будущее.