правовые основы банковской системы Отзыв лицензии

1.

Два уровня банковской системы
Внимание вкладчиков! Отзыв лицензии:
основания и порядок отзыва лицензии. Система
страхования вкладов

2.

План:
I. Основания для отзыва лицензии
II. Система страхования вкладов

3.

Основания для отзыва лицензии
Лицензия – документ, без которого банк работать не может. Поэтому
процедура отзыва лицензии устанавливается федеральным законом, где
исчерпывающим образом перечислены все основания.
Основания отзыва лицензии перечислены в статье 20 Федерального
закона «О банках и банковской деятельности» и представляют собой
два перечня. Первый перечень условий указывает на право Банка
России начать процедуру отзыва, второй говорит об условиях, когда
ЦБ РФ обязан сделать это.

4.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:
➢подтверждения недостоверности сведений, на основании которых
выдана указанная лицензия;
➢ задержки начала осуществления банковских операций,
предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее
выдачи;
➢выявления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
➢задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной
отчетности;
➢осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не
предусмотренных выданной лицензией;
➢ неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую
деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение
одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры,
предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»

5.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию в случаях (продолжение):
➢неоднократного в течение одного года нарушения требований,
предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2,
7.3 и 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма», и (или) неоднократного в течение одного
года нарушения требований нормативных актов Банка России, изданных
в соответствии с указанным Федеральным законом;
➢неоднократного в течение одного года виновного неисполнения
содержащихся в исполнительных документах требований о взыскании
денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов;
➢ наличия ходатайства временной администрации, если к моменту
окончания срока деятельности указанной администрации, имеются
основания для ее назначения, предусмотренные законом (при процедуре
несостоятельности, банкротства);

6.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию в случаях (продолжение):
➢ неоднократного непредставления в установленный срок кредитной
организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в ЕГРЮЛ;
➢неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим
ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных
ценных бумагах»;
➢неоднократного нарушения в течение одного года требований
Федерального закона «О противодействии неправомерному
использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и
о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации».

7.

Банк России должен отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:
➢если значение всех нормативов достаточности собственных средств
кредитной организации становится ниже двух процентов;
➢ если размер капитала кредитной организации ниже минимального
значения уставного капитала, установленного на дату государственной
регистрации кредитной организации;
➢если кредитная организация не исполняет в срок, установленный
Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», требования
Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала
и размера собственных средств;

8.

Банк России должен отозвать у кредитной организации лицензию в случаях (продолжение):
➢если кредитная организация не способна удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность
по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты
их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в
совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера
минимального размера оплаты труда;
➢в случае прекращения либо утраты небанковской кредитной
организацией - центральным контрагентом статуса центрального
контрагента и в иных случаях, перечисленных в статье 20 Закона о
банках.

9.

Процедура
1
Если выявлены обстоятельства, при которых ЦБ РФ обязан
отозвать лицензию, решение об отзыве рассматриваемого
документа принимается в течение 15 дней с момента
поступления информации
2
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации
лицензии вступает в силу со дня принятия соответствующего
приказа и публикуется в «Вестнике Банка России». Также эта
информация есть на сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/PartSelectorState1/
3
После отзыва у кредитной организации лицензии на
осуществление банковских операций Банк России:
❖не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва
указанной лицензии, назначает в кредитную организацию
временную администрацию;
❖в течение 15 рабочих дней подает в арбитражный суд
заявление о ликвидации кредитной организации.

10.

Система страхования вкладов
Для того, чтобы вкладчикам гарантировать
определенный размер их вкладов на случай отзыва
лицензии, в силу ФЗ «О страховании вкладов в банках
Российской Федерации» создан компенсационный
фонд, членами которого в обязательном порядке
являются все банки. Банки уплачивают в этот фонд
страховые взносы, что и является гарантией выплат на
момент наступления страхового случая – отзыва
лицензии.

11.

Принципы системы страхования вкладов
✓обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
✓ сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий
для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
✓прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
✓накопительный характер формирования фонда обязательного
страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков
- участников системы страхования вкладов.

12.

Действия вкладчика для получения возмещения
1. Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам)
возникает со дня наступления страхового случая, в нашем случае – с
момента отзыва лицензии у банка.
При переходе в порядке наследования или правопреемства после
наступления страхового случая права требования по вкладу (вкладам)
вкладчика нескольким лицам каждый из них приобретает право на часть не
выплаченного вкладчику возмещения в размере, пропорциональном
размеру приобретенного им права требования по указанному вкладу
(вкладам);
2. Вкладчик, наследник или правопреемник должен обратиться в Агентство
по страхованию вкладов с заявлением о выплате возмещения со дня
наступления страхового случая и до дня завершения конкурсного
производства (принудительной ликвидации).

13.

Гарантии
Сумма
Условия
Возмещение по вкладам
в банке, в отношении
которого наступил
страховой случай,
выплачивается
вкладчику в размере 100
процентов суммы
вкладов в банке, но не
более 1 400 000 рублей.
Если страховой случай
наступил в отношении
нескольких банков, в
которых вкладчик имеет
вклады,
размер
страхового возмещения
исчисляется в отношении
каждого банка отдельно.