Агентство по страхованию вкладов

1. Агентство по страхованию вкладов

2.

Агентство по страхованию вкладов – это государственная
корпорация, созданная в январе 2004 года на основании
Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О
страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации».
Миссией Агентства является эффективная защита прав и законных
интересов вкладчиков и иных кредиторов проблемных и
несостоятельных российских банков, стимулирование кредитных
организаций к ответственному ведению бизнеса, содействие
поддержанию стабильности банковской системы Российской
Федерации.

3.

Приоритетными задачами Агентства являются укрепление
стабильности финансовой системы России и защита кредиторов банков
и застрахованных лиц пенсионных фондов. Для этого Агентство
наделено следующими функциями:
Обеспечение функционирования системы страхования вкладов;
Обеспечение функционирования системы гарантирования прав
застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования;
Осуществление функций конкурсного управляющего (ликвидатора)
банков и негосударственных пенсионных фондов;
Участие в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации)
банков.

4.

Система страхования вкладов (ССВ)
Полномочия и функции Агентства при организации работы ССВ
регулируются Федеральным законом от 23.12.2003N 177-ФЗ «О
страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Система страхования вкладов — специальная государственная
программа, реализуемая Агентством с целью защиты сбережений
населения, размещаемых в российских банках. При заключении
договора банковского вклада (счета) у вкладчика автоматически
возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 1,4
млн руб. (включительно) в случае отзыва у банка лицензии
(наступления страхового случая). Выплата страхового возмещения
начинается не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая и
осуществляется, как правило, через аккредитованный Агентством банкагент. Для получения возмещения вкладчику достаточно обратиться в
банк-агент, предъявив паспорт и заполнив заявление.

5.

В целях обеспечения функционирования системы страхования
вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений
по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр
банков-участников системы страхования вкладов; контролирует
формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет
взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.
Число банков-участников – 846 (данные на 10 ноября 2015 г.),
страховых случаев — 279 (данные на 5 ноября 2015 г.).
Финансовой основой Системы страхования вкладов является
фонд обязательного страхования вкладов, за счет которого
осуществляются выплаты возмещения по вкладам и покрываются
расходы, связанные с организацией выплат. Основной источник
формирования фонда — обязательные взносы банков – участников
ССВ.

6.

Система гарантирования пенсионных накоплений
Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе
обязательного пенсионного страхования (система гарантирования
пенсионных накоплений) является специальной государственной
программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 28
декабря 2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в
системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации
при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений,
установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных
накоплений» (Закон № 422-ФЗ).

7.

Ликвидация банков
Арбитражный суд назначает Агентство конкурсным
управляющим(ликвидатором) в следующих случаях:
• при банкротстве (ликвидации) кредитной организации,
имевшей лицензию Банка России на привлечение денежных средств
во вклады физических лиц;
• при банкротстве отсутствующих кредитных организацийдолжников;
• при отстранении конкурсного управляющего — физического
лица.
Целью деятельности Агентства как корпоративного конкурсного
управляющего (ликвидатора) является обеспечение эффективного
функционирования системы управления процедурами банкротства
при строгом соблюдении прав и законных интересов кредиторов,
кредитной организации, общества и государства.

8.

Финансовое оздоровление (санация) банков
Суть финансового оздоровления банка заключается в восстановлении его
ликвидности, возобновлении прибыльной деятельности. Выбор
механизма санации зависит от перспектив восстановления банком
нормальной деятельности. Наиболее предпочтительной формой
санации является привлечение заинтересованных инвесторов, готовых
вложить средства, необходимые для восстановления деятельности
проблемного банка. Также Агентство может предоставлять финансовую
помощь инвестору или проблемному банку на цели предупреждения
его банкротства.
В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О
дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской
системы в период до 31 декабря 2014 года» Агентство было вправе
осуществлять комплекс мер по передаче имущества и обязательств
банка или их части приобретателям, а также оказывать им финансовую
помощь.

9.

По состоянию на 1 августа 2016 года формально объем
Фонда страхования вкладов составляет 36,6 млрд рублей.
Однако нужно принять во внимание, что денег для выплат
страхового возмещения в АСВ давно уже не хватает, в
связи с чем к 01 августа 2016 года Агентством получено у
Банка России 399 млрд рублей в качестве необеспеченных
кредитов, а также имеется возможность взять в кредит
ещё 201 млрд рублей.
Фонд страхования вкладов с момента создания АСВ
постоянно рос и впервые стал уменьшаться в 2013 году со
своего пикового значения в 202,5 млрд рублей. На начало
2015 года размер фонда страхования вкладов составлял
83,6 млрд рублей (68,9 млрд рублей составлял остаток
чистого фонда страхования вкладов, рассчитанный за
вычетом резервов на предстоящие выплаты). В течение
2015 года АСВ вынуждено было обратиться в ЦБ РФ в
связи с нехваткой денег для выплат вкладчикам.
 

10.

По состоянию на 02 апреля 2016 года общее число банковучастников ССВ – 834, в том числе:
- действующих банков, имеющих лицензию на работу с
физическими лицами, – 582; 
- действующих кредитных организаций, ранее принимавших
вклады, но утративших право на привлечение денежных
средств физических лиц – 7; 
- действующих банков, в отношении которых введен
мораторий на удовлетворение требований кредиторов – 2; 
- банков, находящихся в стадии ликвидации – 243. 
Полный список банков, входящих в систему страхования
вкладов, публикуется на официальном сайте Агентства по
страхованию вкладов (АСВ).